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【銀行預金金利比較】主要ネットバンクの金利を比較　2024年8月

2024年8月3日

銀行

銀行ニュース

日銀が政策金利を0.25％にあげたが、まだ預金金利には表れていない。発表されているものは各銀行のところに記載している。
自分が使う銀行を中心に銀行の普通預金、定期預金の金利を調べてみた。

この銀行の記事もチェック！

Contents

1 2024年8月の金利
2 注意点
3 比較対象
4 金利比較
5 各行の口座、ステータスについて

2024年8月の金利

6月の記事はこちら。

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【銀行預金金利比較】主要ネットバンクの金利を比較　2024年6月

春にゼロ金利政策が終わり、じりじりと預金金利が上がっている。5月からの1か月でも結構上がっているようだ。自分が使う銀行を中心に銀行の普通預金、定期預金の金利を調べてみた。 Contents1 2024年6月の金利2 注意 […]

長く続いたゼロ金利政策により、普通預金の金利は0.001%だったが、4月以降に上がっている。そして7月末の再引き上げでさらに上がっていく見込みだ。
しかし上がるにしても各行で思惑もあって一律ではない。預金金利では有利なネットバンクを中心に調べてみた。

以下の条件で調べている。

2024年8月3日時点の各行のWEBで確認できた金利
支店や口座、プランがあれば有利なものを選択
ステータスで金利を変える銀行は最上位のステータスで比較

注意点

この表だけ見てその銀行に飛びついても、適切な支店、プラン、ステータスでなければこの通りではないことに注意。
例えば住信SBIネット銀行のステータス4になるには、スマホアプリを利用できるようにしたうえで以下のどれかを満たす必要がある。

外資預金＋仕組預金が月末合計500万円以上
外資預金＋仕組預金が月末合計300万円以上、かつ＋住宅ローンまたは資産形成ローンが月末残高あり
プラチナデビットカード（Mastercard）契約（年会費11,000円）
ミライノカード Travelers Gold（Mastercard）契約（年会費11,000円）
ミライノカードPLATINUM（JCB）またはミライノカードGOLD（JCB）ご契約かつ引落口座としてプログラム対象支店を指定

敷居が低いのは年会費11,000円のカード作成だろうか。

比較対象

自分が使う銀行を中心に選んでいる。（五十音順）

あおぞら銀行
イオン銀行
auじぶん銀行
SBI新生銀行
オリックス銀行
住信SBIネット銀行
スルガ銀行
セブン銀行
ソニー銀行
楽天銀行

イオン銀行、SBI新生銀行、スルガ銀行を除くと有人店舗を持たない銀行だ。3行を含めた理由は

イオン銀行：ネット銀行並みにステータスでの優遇がある
SBI新生銀行：有人店舗はあるが、品ぞろえはネット銀行といえる
スルガ銀行：かつてネット支店をたくさん持っており、今でも利用しているから。

また比較する商品は普通預金と定期預金のみ。仕組み預金は入れていない。
定期預金も条件があるので、金額と期間で以下の組み合わせにしている。

金額：10万円以上、50万円以上、100万円以上、300万円以上
期間：半年、1年、3年、5年

金利上昇の局面なので3年以上の預金はしないと思うが、念のため入れている。

金利比較

では比較しよう。10行もあるので2分割で記載している。なお、強調しているものはその条件で最も金利がいいもの。
赤文字は先月から更新された金利だ。

銀行	あおぞら	イオン	auじぶん	SBI新生	オリックス
支店/プラン	BANK口座		マネ活プラン
ステータス		プラチナ		ダイヤモンド

普通預金	0.2%	0.15%	0.33%	0.15%	0.02%

定期預金
10万円以上
半年		0.05%	0.25%	0.05%	なし
1年		0.36%	0.37%	0.05%	なし
3年		0.25%	0.45%	0.21%	なし
5年		0.5%	0.55%	0.31%	なし

50万円以上
半年	0.2%	0.05%	0.25%	0.2%	なし
1年	0.21%	0.36%	0.37%	0.35%	なし
3年	0.03%	0.25%	0.45%	0.45%	なし
5年	0.45%	0.5%	0.55%	0.55%	なし

100万円以上
半年	0.2%	0.05%	0.25%	0.2%	0.3％
1年	0.21%	0.36%	0.37%	0.35%	0.4%
3年	0.03%	0.25%	0.45%	0.45%	0.5％
5年	0.45%	0.5%	0.55%	0.55%	0.6％

300万円以上
半年	0.2%	0.05%	0.25%	0.2%	0.3％
1年	0.21%	0.36%	0.37%	0.35%	0.4%
3年	0.03%	0.25%	0.45%	0.45%	0.5％
5年	0.45%	0.5%	0.55%	0.55%	0.6％

銀行	あおぞら
支店/プラン	BANK口座
ステータス

普通預金	0.2%

定期預金
10万円以上
半年
1年
3年
5年

50万円以上
半年	0.2%
1年	0.21%
3年	0.03%
5年	0.45%

100万円以上
半年	0.2%
1年	0.21%
3年	0.03%
5年	0.45%

300万円以上
半年	0.2%
1年	0.21%
3年	0.03%
5年	0.45%

銀行	イオン
支店/プラン
ステータス	プラチナ

普通預金	0.15%

定期預金
10万円以上
半年	0.05%
1年	0.36%
3年	0.25%
5年	0.5%

50万円以上
半年	0.05%
1年	0.36%
3年	0.25%
5年	0.5%

100万円以上
半年	0.05%
1年	0.36%
3年	0.25%
5年	0.5%

300万円以上
半年	0.05%
1年	0.36%
3年	0.25%
5年	0.5%

銀行	auじぶん
支店/プラン	マネ活プラン
ステータス

普通預金	0.33%

定期預金
10万円以上
半年	0.25%
1年	0.37%
3年	0.45%
5年	0.55%

50万円以上
半年	0.25%
1年	0.37%
3年	0.45%
5年	0.55%

100万円以上
半年	0.25%
1年	0.37%
3年	0.45%
5年	0.55%

300万円以上
半年	0.25%
1年	0.37%
3年	0.45%
5年	0.55%

銀行	SBI新生
支店/プラン
ステータス	ダイヤモンド

普通預金	0.15%

定期預金
10万円以上
半年	0.05%
1年	0.05%
3年	0.21%
5年	0.31%

50万円以上
半年	0.2%
1年	0.35%
3年	0.45%
5年	0.55%

100万円以上
半年	0.2%
1年	0.35%
3年	0.45%
5年	0.55%

300万円以上
半年	0.2%
1年	0.35%
3年	0.45%
5年	0.55%

銀行	オリックス
支店/プラン
ステータス

普通預金	0.02%

定期預金
10万円以上
半年	なし
1年	なし
3年	なし
5年	なし

50万円以上
半年	なし
1年	なし
3年	なし
5年	なし

100万円以上
半年	0.3％
1年	0.4%
3年	0.5％
5年	0.6％

300万円以上
半年	0.3％
1年	0.4%
3年	0.5％
5年	0.6％

"銀行	住信SBI ネット	スルガ	セブン	ソニー	楽天
" 支店/プラン		ANA
"ステータス	ランク４	スペシャルギフト付き定期			楽天カード引き落とし
"
普通預金	0.02%	0.02%	0.02%	0.02%	0.04%

定期預金
10万円以上
半年	0.05%	なし	0.025%	0.25%	0.02%
1年	0.35％	0.17％	0.03%	0.35%	0.02%
3年	0.2％	0.17％	0.15%	0.2%	0.02%
5年	0.55％	0.17％	0.2%	0.2%	0.02%

50万円以上
半年	0.05%	なし	0.025%	0.25%	0.02%
1年	0.35％	0.17％	0.03%	0.35%	0.02%
3年	0.2％	0.17％	0.15%	0.2%	0.02%
5年	0.55％	0.17％	0.2%	0.2%	0.02%

100万円以上
半年	0.05%	なし	0.025%	0.25%	0.02%
1年	0.35％	0.17％	0.03%	0.35%	0.02%
3年	0.2％	0.17％	0.15%	0.2%	0.02%
5年	0.55％	0.17％	0.2%	0.2%	0.02%

300万円以上
半年	0.05%	なし	0.025%	0.25%	0.02%
1年	0.35％	0.17％	0.03%	0.35%	0.02%
3年	0.2％	0.17％	0.15%	0.2%	0.02%
5年	0.55％	0.17％	0.2%	0.2%	0.02%

"銀行	住信SBI ネット
" 支店/プラン
"ステータス	ランク４
"
普通預金	0.02%

定期預金
10万円以上
半年	0.05%
1年	0.35％
3年	0.2％
5年	0.55％

50万円以上
半年	0.05%
1年	0.35％
3年	0.2％
5年	0.55％

100万円以上
半年	0.05%
1年	0.35％
3年	0.2％
5年	0.55％

300万円以上
半年	0.05%
1年	0.35％
3年	0.2％
5年	0.55％

"銀行	スルガ
" 支店/プラン	ANA
"ステータス	スペシャルギフト付き定期
"
普通預金	0.02%

定期預金
10万円以上
半年	なし
1年	0.17％
3年	0.17％
5年	0.17％

50万円以上
半年	なし
1年	0.17％
3年	0.17％
5年	0.17％

100万円以上
半年	なし
1年	0.17％
3年	0.17％
5年	0.17％

300万円以上
半年	なし
1年	0.17％
3年	0.17％
5年	0.17％

"銀行	セブン
" 支店/プラン
"ステータス
"
普通預金	0.02%

定期預金
10万円以上
半年	0.025%
1年	0.03%
3年	0.15%
5年	0.2%

50万円以上
半年	0.025%
1年	0.03%
3年	0.15%
5年	0.2%

100万円以上
半年	0.025%
1年	0.03%
3年	0.15%
5年	0.2%

300万円以上
半年	0.025%
1年	0.03%
3年	0.15%
5年	0.2%

"銀行	ソニー
" 支店/プラン
"ステータス
"
普通預金	0.02%

定期預金
10万円以上
半年	0.25%
1年	0.35%
3年	0.2%
5年	0.2%

50万円以上
半年	0.25%
1年	0.35%
3年	0.2%
5年	0.2%

100万円以上
半年	0.25%
1年	0.35%
3年	0.2%
5年	0.2%

300万円以上
半年	0.25%
1年	0.35%
3年	0.2%
5年	0.2%

"銀行	楽天
" 支店/プラン
"ステータス	楽天カード引き落とし
"
普通預金	0.04%

定期預金
10万円以上
半年	0.02%
1年	0.02%
3年	0.02%
5年	0.02%

50万円以上
半年	0.02%
1年	0.02%
3年	0.02%
5年	0.02%

100万円以上
半年	0.02%
1年	0.02%
3年	0.02%
5年	0.02%

300万円以上
半年	0.02%
1年	0.02%
3年	0.02%
5年	0.02%

各行の口座、ステータスについて

あおぞら銀行

あおぞら銀行は今回の調査では変動はなかった。50万円未満の金利情報は確認できなかったので今回は掲載していない。
BANK口座はVisaデビット一体型のキャッシュカードであり、Visaデビットのキャッシュバックが1%、かつ、ゆうちょ銀行ATMで入出金は何回でも無料。
他行あて振込は5回まで無料。

あおぞら銀行

イオン銀行

ボーナスキャンペーンで1年物の金利が上がっている。0.36％だ。プラチナの場合は普通預金金利が0.15％と3年物定期と同等だ。イオン銀行のステータスを持っている人はあえて定期にしなくても普通預金でもいいだろう。

近くのイオンと連携して、いろいろサービスがある。住宅ローンを契約するとイオンセレクトゴールドカードが発行され(審査による)、イオンでの買い物が毎日5%オフ。
また上のステータスでは金利が優遇され、普通預金金利の方が定期預金よりもよいという逆転現象が続いていた。（今回の調査では3年以上の定期で上級ステータスであれば定期預金の方がよくなっている）。
近所にイオンがあり、住宅ローンと組み合わせることができれば心強い存在。

イオン銀行

auじぶん銀行

ボーナスキャンペーンで1年物の金利が上がっている。0.37％だ。他行と比べて高い。
KDDIが提供するauと連携したマネ活プランで金利優遇がある。スマホをauで使っている人にはいい組み合わせ。

auじぶん銀行

SBI新生銀行

SBI新生銀行は今回の調査では変動はなかった。
長銀破綻後にできた銀行だが、不況期には1%の金利を広告して広く知られた。近年はSBIにより買収されている。
SBI証券との組合せでメリットがあり、最上位のダイヤモンドステータスを得られる。
最下位のステータスでも月5回まで提携ATM出勤手数料無料、他行振り込みは月1回無料と口座を持っておくメリットあり。

SBI新生銀行

オリックス銀行

100万円以上の定期預金しかないが、他行に差をつけて高くなっている。もしかしたら、日銀の利上げを取り込んでいるのかもしれないが確認できなかった。

いつだったか、他のネット銀行の金利もあまりよくなかったときに、新規開拓のつもりで利用を開始した。当時は2週間定期の金利が良かったのだが、ゼロ金利政策完了のためほかの機関のものがよさそうだ。
普通の銀行にあるようなATMの利用がないのでキャッシュカードが発行されないという特徴がある。

オリックス銀行

住信SBIネット銀行

ボーナスキャンペーンで1年物の金利が上がっている。0.35％だ。逆に3年物が0.2％と逆転している。

SBIグループが手掛けたネット銀行。ボーナス時期の定期金利はキャンペーンで上がるので預金はそれまでに待つ方がいい。
一方でスマホアプリをインストールして使うだけでステータスは2になり、ATM利用手数料無料、他行振り込みがそれぞれ月5回まで無料になる。
何かと振り込む機会が多い人は押さえておきたい銀行。

住信SBIネット銀行

なお、10月1日から以下のように金利の変更を予定している。
普通預金　0.1％
定期預金は今後発表される。

スルガ銀行

ボーナスキャンペーンで金利が上がっている。0.17％だ
金利が低くなった頃にメガバンクから移る先として選んだ銀行の一つ。当時はネット支店を多く作り、いろいろなメリットを提供していた。
他行ATM利用料を無料にしてくれる先駆者であった。しかしシェアハウス問題で経営が傾き、今後の行く先は見えていない。
ANAマイラーなら必ず持ちたいANA支店は健在で、給与振り込み、カード支払いなどでマイルをいただける。
またマイル付きの定期預金もある。

スルガ銀行

セブン銀行

セブン銀行は今回の調査では変動はなかった。

近所のセブンイレブンにATMがあり、入出金には困らない銀行。特別金利がいいわけではないし、他行振り込み無料回数があるわけでもないが、引き出しにくい口座を作っておけばお金がたまるかなと思って作った。でも金利が安いのでやっぱりたまっていない。

セブン銀行

ソニー銀行

ボーナスキャンペーンで1年物の金利が0.35％になっている。

ネット銀行では草分け的な存在のソニー銀行。電器メーカーのソニーが銀行を作ると当時は話題になった。（今ではJR東日本までも銀行を作っている）
ここは外貨の取り扱いが多く、口座開設当時は外貨預金を使っていた。何度かやっているうちに損をすることもあって今は全くやっていないが、外貨に対する勘のようなものを磨けたかなと思う。

ソニー銀行

楽天銀行

ボーナスキャンペーンが終わったのか、1年ものの金利が0.02％となっている。

ネット銀行の創生期にあったイーバンク。振り込みがあると10円キャッシュバックされるようなプログラムもあって有名になった。その後楽天グループに買収されて、楽天銀行になった。楽天のサービスとの親和性があり、楽天カードの利用料引き落とし設定で普通金利は0.04％になる。楽天証券との連携などをすると、楽天市場のSPUでポイイント倍率が増える。
楽天市場でのポイント獲得に頑張りたい人は押さえておきたい銀行だろう。

楽天銀行

なお、メガバンクは9月2日から普通預金の金利を0.02％から0.1％に引き上げる。

auじぶん銀行

SBI新生銀行

あおぞら銀行

イオン銀行

著者プロフィール

skyhighblue

本業はソフトウェアエンジニア。2005年頃に低い金利が嫌になり投資を開始。それ以来、ライブドアショック、リーマンショック、ウクライナショックを耐えて市場にまだとどまっている。日本の株主優待を中心に古くはBRICs投資、最近ではUSの個別銘柄にも投資。他にはクレジットカードを用途別に使い分け、ポイ活も実施。常にお得な情報を探し、ふるさと納税も定期的に実施。