江门不押车贷款(利息9里9)

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近日，由零壹财经主办的网络借贷备案专题研讨会在北京成功举行，本次研讨会得到北京市互联网金融协会的支持，协会秘书长郭大刚先生亲临会议并进行政策宣讲，排列科技、小黑鱼科技、屹农金服、安邦金融、海象金服、邦付宝、爱投资等30余家网贷机构负责人和风控代表参会。

中国政法大学互联网金融研究院院长李爱君、北京互联网金融协会秘书长郭大刚、互联网金融协会合规委员张宇峰先生、盈科律师事务所全国互联网金融专委会主任王风和律师以及排列科技的首席运营官陈薇博士应邀作了主题演讲。

中国政法大学互联网金融法律研究院院长李爱君：未来的核心竞争是业务模式作为研究互金行业的法学专家，李爱君就网贷整改政策的监管逻辑进行了相关解读。她首先强调各平台的所有整改和备案必须坚持依法备案和整改这一基本前提，不管是国家层面出台的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》还是各地出台的备案细则，必须依法遵行，不能违背监管规定。李爱君指出，P2P平台一定要理解透彻当前备案监管规定所给出的各项条款，从而获得最大的制度红利。

李爱君认为：“未来的核心竞争不是产品，也不是销售，是业务模式。网络借贷很有优势，因为业务模式可以百花齐放，但对于传统的银行来说是很难的。”同时她也强调在未来发展中，P2P平台要高度重视流动性风险，保持客户安全。她还认为产品、合同文本、企业的内部管理、企业的内部控制、组织形式和网站等也是平台之后发展需要重点关注的方面。

北京市互联网金融行业协会秘书长郭大刚：发力消费金融、中小微企业和三农领域

北京市互联网金融行业协会秘书长郭大刚在发言之初就表明：“现在我们应该不仅仅要理性面对备案验收本身，而是要深入思考我们为什么要参与备案验收，如何面对备案验收之后的行业发展要求。”他认为备案完成后，整个网贷行业将面临更大的竞争压力。因为行业合规后，传统金融机构和国资类企业将广泛利用Fintech来优化业务。而他们在资产、资金、人力资源、投资强度、组织管理、科技能力等方面都比行业现有的平台更具竞争力。因而，他强调现有市场主体要理性客观地看待备案工作及后续发展，建议不符合备案要求的平台尽早主动关停并转拆。同时，他号召各平台在备案期间内，共同抵制某些媒体、培训、法律/审计机构打着“辅助备案”幌子的套利行为。

针对网贷平台以后的发展，郭大刚指出了他认为很有发展前景且竞争不充分的三个领域： 消费金融配套服务基础设施、中小微企业以及三农。

华城律师事务所创始合伙人张宇锋：精准地抓住政策依据张宇锋律师也指出，备案确实已经进入冲刺期，留给平台的时间很有限。”他强调在当下的冲刺期，各平台方一定要精准地抓住备案法规政策的依据，特别是要注意《暂行办法》和“57号文”，理解其核心要义。同时注意跟这次备案关联度比较高的几个方面，如债权规定、现金贷和小额贷等问题。他认为，网贷备案不仅对机构来说是生死攸关的问题，对监管层而言“也是一个关键核心问题”。因而此次备案的重要性无需重申。张宇锋指出，对于那些没有纳入整改范围的，有些地方政府监管部门给了一定的宽展期限，也并非全无机会。

张律师强调平台一定要坚守自己“信息中介”的性质，进而理清自己所能从事的业务范围，不可从事那些在规定范围之外的线下业务。此外，他还提示平台要特别注意网贷机构与金交所的合作和机构分立的有关问题。他认为，与金交所合作是个容易发生风险的点，因为这种合作是被严格禁止的。对于那些分出多个平台的，如果其他平台也只是和网贷平台合作，要统一纳入网贷行业监管。

?互联网金融证券行业律师、博士王风和：重点参考北京市网络借贷整改148条和上海市的实施细则?? 王风和律师分析了今年的监管态势，他指出，“今年的金融监管是精准的定点调控”，而且精细到“项目”程度，不再是过去的宏观调控。他表示，综合今年的全国财政工作会议，中央经济工作会议和今年的“两会”精神，互联金融在整个金融监管序列中“排第二”。同时他还指出，当下的金融首提法律，再谈金融，“新金融首先(看)行为合法和合规不合规”，这是一个最基本的前提。不能再靠一份充分的法律建议来消除监管的质疑和行动，重点要看整改是否到位。

王律师深入分析了校园贷和现金贷所带来的问题和造成的影响，意在告诫平台方在当下关头不能涉及此类业务，确保顺利通过备案。在谈到监管与立法时，他指出，不同于传统金融行业的法律类监管，“在互联网金融行业，政府行政监管是网贷行业目前的基本路径。”当下“1+3”的监管模式和各地出台的实施细则就是典型的行政监管。他还表示，当下监管机构总的监管思路就是：“停增量、清存量、先关门、再清场”，同时还“清理整顿、严查互联网金融广告，线上线下二手都要硬。”这是2018年监管层对互联金融大致的监管部署。王风和还建议P2P网贷平台在整改备案的时候，可以更多的参考上海市的实施细则指引，因为“上海市的最细”。

排列科技首席运营官陈薇：

陈薇博士被邀请第一个发言，首先肯定了P2P的发展是对中国金融业的补充，她认为P2P是对中国金融界的融资市场一个极好的补充，有效地降低了民间融资的成本，同时P2P也是对中国银行业的有效补充。P2P服务了大量银行涉及不到的人群，但是由于P2P的发展先天缺乏对风控的意识，以逐利为目的通常就会忽视风控和合规，所以对P2P制定合理有效的备案制度和管理是应该的和必行的。

现阶段正在进行的对P2P的备案过程，实际上也是在帮助P2P行业进行优胜劣汰。让不是以逐利为目的、大的、有优势的、有特色的和服务特殊人群等的P2P平台顺利通过备案;而其他短视的、以盈利为目的平台就会被淘汰。经过这次备案，五、六月份以后，能够继续生存下去的P2P平台数量将会极大地减小。但是质量会大大的提高，这是个必然的过程。

陈博士表示很赞同郭大刚会长提到的三大方向：发力消费金融、中小微企业和三农领域 。P2P在过去出现的问题中还有风控数据孤岛问题，是由于中国还缺乏一个系统性的征信系统。不过，目前中国互联网金融协会正在牵头做的征信系统已经迅速发展，之后，征信系统也将会有效的为P2P公司在风险管理上提供巨大的帮助。也为像排列科技这样的第三方风控公司提供生存的空间和发展的空间。

最后陈薇博士表示她个人非常的赞同P2P这种信息中介的模式，并且祝愿它能够更好的发展。

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