消費者金融のおすすめ人気ランキング一覧【審査が甘くて即日融資はある？2025年2月徹底比較】
すぐにお金が借りたい時に便利なのが消費者金融カードローン。最短3分でお金がすぐ借りられるところもあるなど、融資スピードの早さが魅力です。
ただ、大手のレイク・プロミス・アイフルのほかにも、中小の消費者金融などもあり、事業者によって融資スピードや金利、審査の通りやすさ、職場等へのバレにくさは大きく異なります。
そこで今回は大手から中小まで消費者金融23社を比較して、おすすめの消費者金融をランキング形式でご紹介します。
マイベストが定義するベストな消費者金融は「融資スピードが早く、返済負担が軽くて、周囲にバレにくい消費者金融」。また「誰でも借りれる消費者金融はある？」「一度でも消費者金融から借りると終わり？」などといった疑問についても解説しているので、ぜひ消費者金融でどこがいいか迷っている人は、比較する際の参考にしてみてください。
金融機関勤務を経て1級ファイナンシャルプランニング技能士の資格を取得。ファイナンシャルプランニングオフィスParadise Wave（パラダイスウエーブ）の代表。現在は独立系ファイナンシャル・プランナーとして各種ローンに関する相談業務・セミナー講師・執筆活動を行っている。さらに、海外生活ジャーナリストとして移住支援も行っており、得意ジャンルは金融にとどまらず多岐に渡る。 【主な著書】 『貯める!儲ける!お金が集まる94の方法』（ローカス） 『あなたのファンを増やす魔法の質問 テラー必携！！』（近代セールス社） 『介護経験FPが語る介護のマネー&アドバイスの本』（近代セールス社） 『宅建資格を取るまえに読む本』（総合資格）
2014年に弁護士登録。同年に都内で事務所を開設した後、2019年に弁護士法人J&Tパートナーズへ移籍。借金・債務整理を中心に幅広い分野の相談業務に対応している。ほかにも誹謗中傷などのインターネット問題・不貞・離婚・相続・企業法務・訴訟案件全般を扱っている。まずは相談者から話を聞き、法的問題を含め入り組んだ問題についてどのような解決方法があるのか一緒に考え、取り得る解決方法を相談者でも理解しやすい言葉で説明するのがモットー。
東京情報大学総合情報学部・教授。ベンチャービジネス論・金融論の研究、とりわけ消費者金融市場や社会問題のヤミ金融について研究し、学生に金融犯罪に関わる危険性を啓発している。早稲田大学院理工学研究科を修了後、テキサス大学で経営管理学士（MBA）を取得。2012年には「ヤミ金融の被害についての簡潔な報告」で学会奨励賞を受賞。自らの著書に「消費者金融市場の研究: 競争市場下での参入と撤退に関する考察」があり、メディア出演としてNHKの「クローズアップ現代」や「あさイチ」にて消費者金融市場の実情やトレンドについて解説を行っている。
大学卒業後に銀行員として勤務、法人顧客の経営支援・融資商品の提案や、個人向け資産運用相談を担当。 2020年にマイベストに入社、自身の銀行員時代の経験を活かし、カードローン・クレジットカード・生命保険・損害保険・株式投資などの金融サービスやキャッシュレス決済を専門に解説コンテンツの制作を統括する。 また、Yahoo!ファイナンスで借入や投資への疑問や基礎知識に関する連載も担当している。
検証のポイント
- 融資スピード1
融資が早いものとしてユーザーがとても満足できる基準を「融資スピードがより早い消費者金融」とし、以下の方法で各商品の検証を行いました。
- バレにくさ2
お金を借りたことがバレにくいものとしてユーザーがとても満足できる基準を「バレる要因が少ない消費者金融」とし、以下の方法で各商品の検証を行いました。
- 上限金利の低さ3
返済負担が軽いものとしてユーザーがとても満足できる基準を「上限金利が低い消費者金融」とし、以下の方法で各商品の検証を行いました。
- 無利息期間の長さ4
返済負担が軽いものとしてユーザーがとても満足できる基準を「無利息期間が長い消費者金融」とし、以下の方法で各商品の検証を行いました
すべての検証は
マイベストが行っています
監修者は「選び方」についてのみ監修をおこなっており、掲載している商品・サービスは監修者が選定したものではありません。マイベストが独自に検証を行ったうえで、ランキング化しています。
- 2025.02.03
更新 上限金利の低さの検証結果を2025年2月3日時点の情報で更新し、ランキングをアップデートしました。
- 2025.01.06
更新 上限金利の低さの検証結果を2025年1月6日時点の情報で更新し、ランキングをアップデートしました。
- 2024.12.13
更新 コンテンツ全体の記載内容を刷新しました。
- 2024.12.02
更新 上限金利の低さの検証結果を2024年12月2日時点の情報で更新し、ランキングをアップデートしました。
- 2024.11.01
更新 上限金利の低さの検証結果を2024年11月1日時点の情報で更新し、ランキングをアップデートしました。
【結論】無利息期間の長いレイクがおすすめ。スピード・バレにくさ・金利に大差なし
結論、消費者金融でお金を借りるなら、無利息期間が長いレイク（レイク公式サイトで詳細を見る）がおすすめです。
レイクはWeb申込による借入額が1〜200万円の場合、無利息期間が60日と消費者金融23社のなかで最長でした。金利は年18%と高めではあるものの、無利息期間が長いほど短期間の借入なら返済負担の軽減に効果的です。また申込内容によりますが、最短25分で融資を受けることができ、かつ在籍確認の電話連絡が原則ないため、周囲にバレずにすぐにお金を借りることが可能です。
長期間の借入なら、大手の中で上限金利の最も低いプロミス（プロミス公式サイトで詳細を見る）が候補になります。
その他の大手は上限金利が年18.0%ですが、プロミスは0.2%ほど低金利。返済期間が長期化するほど金利負担は重くなるため、返済期間が1年を超える場合は金利の低いプロミスがよいでしょう。
すでに大手消費者金融から借り入れしていて、追加借入を検討している人は中小消費者金融のカードローンが候補になります。大手とは審査方法が異なるため、大手の審査に落ちた人も申し込んでみる価値があるでしょう。
消費者金融の選び方
消費者金融を選ぶ際に必ずチェックしておきたい「2つのポイント」をご紹介します。
消費者金融は大手・中小・スマホ系の3つ。大手から検討して！
消費者金融には、大手・中小・スマホ系の3種類があります。なかでも大手から検討するのがおすすめで、その理由を以下で解説していきます。
大手なら最短30分ほどで借りられる！ただし、時間はあくまで目安
大手消費者金融は、融資スピードが早い傾向があります。検証したところ、消費者金融は基本的に最短即日融資が可能でした。そのなかで大手消費者金融は「最短◯分融資」を謳っており、「最短即日」を謳う消費者金融よりも早く借入できる可能性があります。
実際に借入をしたところ、「最短即日」よりも「最短◯分」を謳う消費者金融のほうが早く契約できました。大手消費者金融のレイクは43分・プロミスは33分で借り入れできたのに対し、中小消費者金融のオリックスマネーは6時間15分、スマホ系のau PAYスマートローンは2時間20分と大きく差が開いています。
ただし、2回契約したところ、傾向は変わらなかったものの1回目と2回目で融資スピードに差がありました。また、「最短◯分」での融資は受けられない結果に。申込者の属性や申込状況が異なると融資時間も変わるため、最短時間はあくまでも目安として考えておくことがおすすめです。
職場や家族にバレたくない人にも大手消費者金融がぴったり
職場・家族にバレたくない人にも、大手消費者金融がおすすめです。検証したところ、レイク・プロミス・アイフル・アコム・モビットなどの大手消費者金融は、Web完結・在籍確認の電話なし・郵送物なしの3つのバレ対策がそろっていました。
検証した大手消費者金融は申込・書類提出・契約がWebで完結するため、来店している様子を見られたり郵送物を見られたりする心配は少ないといえます。
また、在籍確認なしのカードローンを選ぶことで職場にバレるリスク、郵送物なしのカードローンを選べば家族にバレるリスクを軽減できるでしょう。
バレ対策を重視するなら、メルペイスマートマネーやdスマホローンといったスマホ系消費者金融も候補になります。在籍確認の電話は審査状況によるものの、申込から返済までの手続きをスマホ1つでできるため、郵送物などでバレるリスクは少ないでしょう。
また、メルペイユーザーやドコモユーザーなど特定のユーザーなら、利用実績に応じて金利優遇を受けられるメリットもありますよ。
上限金利に大差はないから、無利息期間の長いレイクがおすすめ！
返済負担を軽減するために、無利息期間が長い大手消費者金融を選びましょう。無利息期間とは、金利0％で借りられる期間のこと。検証した結果、消費者金融の上限金利は大手消費者金融・中小消費者金融・スマホ系を問わず年18％前後と大差はなかったため、無利息期間の長さが返済総額を減らすカギになります。
大手消費者金融の無利息期間は、レイクが60日、プロミス・アイフル・アコムが30日、SMBCモビットが0日です。たとえば借入額10万円・金利年18％・毎月の返済額5,000円の場合の支払利息の合計は、無利息期間の有無で最大4,000円、無利息期間が30日違うだけで約2,000円の差が出ます。そのため、無利息期間の長いレイクを選ぶとよいでしょう。
なお、レイクは大手消費者金融・中小消費者金融・スマホ系をすべて含めた消費者金融のなかで、無利息期間が最長でした。融資スピードやバレにくさが気にならない人でも、利息を抑えるなら第一候補になりますよ。
すでに大手を複数社から借りているなら、中小消費者金融が候補に
基本は大手消費者金融から検討することがベターですが、すでに大手消費者金融を2〜3社利用している人や審査に落ちた人は、中小消費者金融を検討しましょう。
中小消費者金融だからといって審査が甘いというわけではありませんが、中小消費者金融は対面審査を重視しており、場合によっては審査に通る可能性があります。ただし、中小消費者金融は融資スピード・バレにくさ・無利息期間のいずれかの面で大手消費者金融より劣る点は留意してくださいね。
電話での在籍確認や郵送物を許容できるなら、ダイレクトワンかベルーナノーティスがおすすめです。手続き方法によっては最短即日でローンカードが発行され、融資スピードも比較的早いのが魅力。ダイレクトワンは55日間の無利息期間が適用されるので、追加借入予定がない人に向いています。追加借入予定がある人は、何度も14日間の無利息期間を利用できるベルーナノーティスがぴったりでしょう。
Web完結不可を許容できるなら、いつもが候補になります。最短30分融資を謳っているため、すぐに借りたい人には便利です。また、借入額が60万円以上のときに無利息期間が適用される点もメリット。ただし、10万円以下の少額を借り入れる場合は、上限金利が20.0％になる点に注意してください。
消費者金融全23選
おすすめ人気ランキング
融資スピードはWeb申し込みで最短25分。21時まで（※2）に契約手続きが完了すれば当日中の振り込みに対応しています。電話による在籍確認や契約書の郵送は原則なし（※3）。会社への連絡や郵送物から周囲に利用がバレたり、確認がとれず審査がストップしたりするリスクが低いこともポイントです。
スピーディに融資を受けられるうえに、短期間で完済できる見込みがある人なら利息の負担もなし。はじめてでも利用しやすいポイントを押さえたカードローンです。
1：Web経由で申込みされた方のみ60日間無利息を利用可能。「60日間無利息（Web申込み限定）」、「5万円まで180日間無利息」、「30日間無利息」の併用不可。レイクで初回契約の方が対象。初回契約翌日から無利息適用。ご契約額が200万円超の方は30日間無利息のみ利用可能。無利息期間終了後は通常金利適用。
2：日曜日は18時まで。一部金融機関および、メンテナンス時間を除く。
3：審査の結果によりお電話での確認が必要となる場合がありますが、お客さまのプライバシーには十分な配慮をしています。郵送物なしのご契約方法をお選びいただけない場合がございます。
【貸付条件】
ご融資額：1万円～500万円
貸付利率（年率）：4.5%～18.0%
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
年齢制限：満20歳～70歳
遅延損害金（年率）：20.0%
ご返済方式：残高スライドリボルビング方式/元利定額リボルビング方式
ご返済期間・回数：最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
必要書類：運転免許証等、収入証明（契約額に応じて、新生フィナンシャル株式会社が必要とする場合）
担保・保証人：不要
商号・名称：新生フィナンシャル株式会社
登録番号：関東財務局長（11） 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号
気になる人は、下記のリンクからチェックしてください。
商品 | 画像 | おすすめスコア | リンク | ポイント | おすすめスコア | 詳細情報 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
融資スピード | バレにくさ | 上限金利の低さ | 無利息期間の長さ | 金利 | 無利息期間あり | 無利息期間 | 無利息期間の利用条件 | 即日融資可能 | 融資までの時間 | 審査までの時間 | 土日の審査可能 | 土日の借入可能 | Web完結可能 | Web明細可能 | 在籍確認の電話原則なし | 契約書の郵送なし | カードレスで借入可能 | 契約可能年齢 | 学生の申込可能 | パート・アルバイトの申込可能 | 専業主婦（夫）の申込可能 | 年金受給者の申込可能 | 申込方法 | 借入限度額 | 必要書類 | 申込できる地域 | 無人契約機あり | 借入方法 | 返済方法 | 利用可能なATM | 提携ATMの利用手数料 | 繰り上げ返済手数料無料 | 毎月の最低返済額（残高：返済額） | スマホアプリ | 登録番号 | ||||||
1 | 新生フィナンシャル レイク | | 短期・少額の借り入れなら最有力候補。無利息期間が長く、融資スピードも早い | 年4.5〜18.0%(＊1) | 契約日の翌日から60日間（借入れ額全額）、180日間（借入額のうち5万円まで） | 新規の契約、Web申し込み | 最短25分(＊2) | 最短15秒 | 20歳以上70歳以下(＊4) | Web、電話、自動契約機 | 1万〜500万円 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合、他社を含めた借入総額が100万円を超える場合）(＊5) | 全国 | ATM、振込、ネットバンキング、スマホアプリ（セブン銀行ATM） | 口座振替、ATM、ネットバンキング、スマホアプリ（セブン銀行ATM） | セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット、イオン銀行ATM、三菱UFJ銀行ATM、三井住友銀行ATMなど | 110〜220円 | 10万円：4千円、50万円：1万4千円、100万円：2万7千円(＊6) | レイクアプリ | 関東財務局長（11） 第01024号(＊7) | |||||||||||||||||||||
2 | SMBCコンシューマーファイナンス プロミス フリーキャッシング | | スピーディな借入と上限金利の低さのバランスが魅力 | 年4.5～17.8% | 初回借入の翌日から30日間 | 新規の契約、メールアドレスの登録、Web明細の利用 | 最短3分(＊1) | 18歳以上74歳以下(＊2) | Web、電話、来店 | 〜500万円 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合、他社を含めた借入総額が100万円を超える場合、申込時の年齢が19歳以下の場合） | 全国 | ATM、振込み、ネットバンキング、電話、スマホアプリ（セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM） | 口座振替、ATM、ネットバンキング、スマホアプリ（セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM） | 自社ATM、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット、イオン銀行ATM、三井住友銀行ATM、三菱UFJ銀行ATM、ゆうちょ銀行ATMなど | 110〜220円（自社ATMは無料） | 10万円：4千円、50万円：1万3千円、100万円：2万4千円 | アプリローン | 関東財務局長（14）第00615号 | ||||||||||||||||||||||
3 | アイフル キャッシングローン | | 家族や職場の人にバレたくない人向け。郵送物・ローンカードなしで契約できる | 年3.0～18.0% | 契約日の翌日から30日間 | 新規の契約 | 最短18分(＊1) | 20歳以上69歳以下 | Web、電話、無人契約ルーム | 1万〜800万円 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合、他社を含めた借入総額が100万円を超える場合） | 全国 | ATM、振込み、スマホアプリ（セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM） | 口座振替、ATM、ネットバンキング、スマホアプリ（セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM） | セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット、イオン銀行ATM、三菱UFJ銀行ATM、ゆうちょ銀行ATMなど | 110〜220円 | 10万円：4千円、50万円：1万6千円、100万円：2万6千円 | AIアプリ | 近畿財務局長（14）第00218号 | ||||||||||||||||||||||
3 | アコム アコムカードローン | | 融資スピードやバレにくさも優秀。アプリの機能も充実 | 年3.0～18.0% | 契約日の翌日から30日間 | 新規の契約 | 最短20分 | 20歳以上72歳以下 | Web、電話、郵送、自動契約機 | 1万〜800万円 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合、他社を含めた借入総額が100万円を超える場合） | 全国 | ATM、振込み、スマホアプリ（セブン銀行ATM） | 口座振替、ATM、ネットバンキング、振込み、スマホアプリ（セブン銀行ATM） | 自社ATM、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット、イオン銀行ATM、三菱UFJ銀行ATMなど | 110〜200円（自社ATMは無料） | 〜30万円：借入金額の4.2%以上、30〜100万円：借入金額の3.0%以上、100万円〜：借入金額の3.0%以上・2.5%以上・2.0%以上・1.5%以上 | myac | 関東財務局長（14）第00022号 | ||||||||||||||||||||||
5 | ダイレクトワン ダイレクトワン | | 店舗契約なら最短30分でカード発行。無利息期間が長め | 年4.9〜18.0% | 初回借入の翌日から55日間 | 新規の契約、Web契約 | 最短即日 | 20歳以上69歳以下 | Web、電話、来店 | 1万〜300万円 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合、他社を含めた借入総額が100万円を超える場合） | 全国 | ATM、振込み、店頭窓口 | ATM、振込み、店頭窓口 | セブン銀行ATM、イーネット、イオン銀行ATM、ゆうちょ銀行ATM | 110〜220円 | 10万円：4千円、50万円：1万5千円、100万円：3万円 | 東海財務局長（14）第00027号 | |||||||||||||||||||||||
6 | Ｋ・ライズホールディングス いつも | | 借入額が60万円以上なら候補。無利息期間がお得に返済できる | 年4.8〜20.0% | 60日間 | 新規の契約、60万円以上の契約をした人 | 最短30分 | 20歳以上65歳以下 | 不明 | Web | 500万円 | 本人確認書類、収入証明書類 | 全国 | 銀行振込、ネットバンキング振込 | ATM、振込、店頭窓口 | 全国の金融機関ATM | 不明 | 不明 | 10万円：4千円、50万円：1.3万円 | 高知県知事（4）第01519号 | |||||||||||||||||||||
7 | セントラル セントラル | | Web手続きに不慣れでも申込みやすい。30日間は利息なし | 年4.8〜18.0% | 契約日の翌日から30日間 | 新規の契約 | 最短即日 | 20歳以上69歳以下 | 不明 | 不明 | 不明 | Web、郵送、来店、自動契約機、コンビニ | 300万円 | 本人確認書類 | 全国 | セントラルATM、セブン銀行ATM、銀行振込 | セントラルATM、セブン銀行ATM、振込 | 自社ATM、セブン銀行ATM | 110〜220円 | 10万円：4千円、50万円：1万5千円、100万円：3万円 | 四国財務局長（9）第00083号 | ||||||||||||||||||||
8 | サンステージ ベルーナノーティス | | 何度も無利息で借りられる。一時的な借入に便利 | 年4.5〜18.0% | 初回借入の翌日から14日間 | 新規の契約、完済後の再度の借入 | 最短24時間(＊1) | 最短30分（＊1） | 20歳以上80歳以下 | Web、電話、郵送、FAX | 1万〜300万円 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合、他社を含めた借入総額が100万円を超える場合） | 全国 | ATM、振込み | 口座振替、振込み | セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット、三菱UFJ銀行ATM | 無料 | 10万円：4千円、50万円：1万4千円、100万円：2万9千円 | 埼玉県知事（4）第03865号 | ||||||||||||||||||||||
9 | 三井住友カード SMBCモビット | | 早く借りたい人向け。最短15分で借りられることも | 年3.0〜18.0% | 最短15分(＊1) | 20歳以上74歳以下 | Web、電話、三井住友銀行内ローン契約機 | 1万〜800万円 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合、他社を含めた借入総額が100万円を超える場合、審査の過程で必要となった場合）(＊2) | 全国 | ATM、振込み、スマホアプリ（セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM）、PayPayマネーチャージ | 口座振替、ATM、ネットバンキング、振込み、ポイント、スマホアプリ（セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM） | セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット、イオン銀行ATM、三菱UFJ銀行ATM、三井住友銀行ATM、ゆうちょ銀行ATMなど | 110〜220円 | 10万円：4千円、50万円：1万3千円、100万円：2万6千円 | SMBCモビット公式スマホアプリ | 近畿財務局長（14）第00209号 | ||||||||||||||||||||||||
10 | メルペイ メルペイスマートマネー | | 上限金利が年15.0%と低め。メルカリ実績に応じた金利優遇がある | 年3.0～15.0％ | 最短翌日 | 最短3分 | 20歳以上70歳以下 | アプリ | 5千〜50万円 | 本人確認書類 | 全国 | スマホアプリ（セブン銀行ATM） | 口座振替、スマホアプリ | セブン銀行ATM | 無料 | 10万円：5千円、50万円：1万5千円 | メルペイスマートマネー | 東京都知事（2）第31825号 | |||||||||||||||||||||||
新生フィナンシャルレイク
| 金利 | 年4.5〜18.0%(＊1) |
|---|---|
| 無利息期間 | 契約日の翌日から60日間（借入れ額全額）、180日間（借入額のうち5万円まで） |
| 融資までの時間 | 最短25分(＊2) |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 土日の審査可能
- Web完結可能
- 契約書の郵送なし
- カードレスで借入可能
短期・少額の借り入れなら最有力候補。無利息期間が長く、融資スピードも早い
新生フィナンシャルの「レイク」は、少額の借入ですぐに完済できる見込みがある人におすすめの消費者金融です。「60日間無利息」や「180日間5万円まで無利息」といったプランがあり、自分の借入スタイルに合わせて選べます。無利息期間は30日間が一般的であり、検証した消費者金融の中では最長でした。
最短15秒審査・最短25分融資を謳っており、融資スピードも魅力のひとつ。審査や必要書類の確認を含め21時（日曜日は18時）までに契約手続きが完了すれば、当日中に振り込んでもらえます。
また、在籍確認の電話や郵送物も原則ありません。ローンカード発行すると到着までに1週間程度かかりますが、セブン銀行ATMで利用できるスマホATMなら、カードレスでバレずに早く借りられるでしょう。
| 無利息期間あり | |
|---|---|
| 無利息期間の利用条件 | 新規の契約、Web申し込み |
| 即日融資可能 | |
| 審査までの時間 | 最短15秒 |
| 土日の借入可能 | |
| Web明細可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上70歳以下(＊4) |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦（夫）の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | Web、電話、自動契約機 |
| 借入限度額 | 1万〜500万円 |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合、他社を含めた借入総額が100万円を超える場合）(＊5) |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 無人契約機あり | |
| 借入方法 | ATM、振込、ネットバンキング、スマホアプリ（セブン銀行ATM） |
| 返済方法 | 口座振替、ATM、ネットバンキング、スマホアプリ（セブン銀行ATM） |
| 利用可能なATM | セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット、イオン銀行ATM、三菱UFJ銀行ATM、三井住友銀行ATMなど |
| 提携ATMの利用手数料 | 110〜220円 |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：4千円、50万円：1万4千円、100万円：2万7千円(＊6) |
| スマホアプリ | レイクアプリ |
| 登録番号 | 関東財務局長（11） 第01024号(＊7) |
【借入方法も解説】レイクの評判は本当？実際に契約してメリット・デメリットを徹底調査！
本注釈においては事業者からの情報提供を含みます
SMBCコンシューマーファイナンスプロミス フリーキャッシング
| 金利 | 年4.5～17.8% |
|---|---|
| 無利息期間 | 初回借入の翌日から30日間 |
| 融資までの時間 | 最短3分(＊1) |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 土日の審査可能
- Web完結可能
- 契約書の郵送なし
- カードレスで借入可能
スピーディな借入と上限金利の低さのバランスが魅力
プロミスは、融資スピードと低金利の両方どりをしたい人におすすめの消費者金融。Webからの申込なら最短3分融資を謳っており、検証した消費者金融のなかでも最速です。電話での在籍確認や郵送物が原則ないため、スムーズな手続きができるでしょう。
上限金利を年18%としている消費者金融が多いなか、プロミスは年17.8%とやや低めの金利設定。さらに、初回利用時の30日間無利息サービスもあるため、返済期間が少し伸びても利息負担を抑えられます。
さらに、申込対象年齢が18～74歳であり、銀行を含む34社の中でも18歳以上としているのはプロミスだけ。高校生や年金収入のみの人は申込できませんが、アルバイト収入があれば、主婦や学生でも申し込みできます。
| 無利息期間あり | |
|---|---|
| 無利息期間の利用条件 | 新規の契約、メールアドレスの登録、Web明細の利用 |
| 即日融資可能 | |
| 審査までの時間 | |
| 土日の借入可能 | |
| Web明細可能 | |
| 契約可能年齢 | 18歳以上74歳以下(＊2) |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦（夫）の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | Web、電話、来店 |
| 借入限度額 | 〜500万円 |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合、他社を含めた借入総額が100万円を超える場合、申込時の年齢が19歳以下の場合） |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 無人契約機あり | |
| 借入方法 | ATM、振込み、ネットバンキング、電話、スマホアプリ（セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM） |
| 返済方法 | 口座振替、ATM、ネットバンキング、スマホアプリ（セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM） |
| 利用可能なATM | 自社ATM、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット、イオン銀行ATM、三井住友銀行ATM、三菱UFJ銀行ATM、ゆうちょ銀行ATMなど |
| 提携ATMの利用手数料 | 110〜220円（自社ATMは無料） |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：4千円、50万円：1万3千円、100万円：2万4千円 |
| スマホアプリ | アプリローン |
| 登録番号 | 関東財務局長（14）第00615号 |
プロミスは借りるとやばい？レイク・アコム・アイフルとの違いは？金利からネット返済の方法まで徹底調査
本注釈においては事業者からの情報提供を含みます
アイフルキャッシングローン
| 金利 | 年3.0～18.0% |
|---|---|
| 無利息期間 | 契約日の翌日から30日間 |
| 融資までの時間 | 最短18分(＊1) |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 土日の審査可能
- Web完結可能
- 契約書の郵送なし
- カードレスで借入可能
家族や職場の人にバレたくない人向け。郵送物・ローンカードなしで契約できる
アイフルは、家族や職場にバレずにお金を借りたい人におすすめの消費者金融です。申込から返済までスマホ完結でき、審査の過程で電話での在籍確認もありません。公式サイトでは、2023年4〜5月は申込者のうち99.7%には電話での在籍確認を実施しなかった実績を公表しており、プライバシーを守りながら利用できます。
上限金利は年18.0%と平均的ではあるものの、初回契約時には最大30日間の無利息期間があるため、少額借入や短期借入の人にも候補になる消費者金融です。
また、アイフルは利用者に合わせてローン商品の種類が豊富な点も魅力。20歳以上の女性向け「SuLaLi（スラリ）」や23歳以上59歳以下が低金利で利用できる「ファーストプレミアム」、複数の借入をまとめたい人に「おまとめMAX」などのローン商品があります。
| 無利息期間あり | |
|---|---|
| 無利息期間の利用条件 | 新規の契約 |
| 即日融資可能 | |
| 審査までの時間 | |
| 土日の借入可能 | |
| Web明細可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上69歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦（夫）の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | Web、電話、無人契約ルーム |
| 借入限度額 | 1万〜800万円 |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合、他社を含めた借入総額が100万円を超える場合） |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 無人契約機あり | |
| 借入方法 | ATM、振込み、スマホアプリ（セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM） |
| 返済方法 | 口座振替、ATM、ネットバンキング、スマホアプリ（セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM） |
| 利用可能なATM | セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット、イオン銀行ATM、三菱UFJ銀行ATM、ゆうちょ銀行ATMなど |
| 提携ATMの利用手数料 | 110〜220円 |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：4千円、50万円：1万6千円、100万円：2万6千円 |
| スマホアプリ | AIアプリ |
| 登録番号 | 近畿財務局長（14）第00218号 |
アイフルは借りるとやばい？審査時間や金利、返済方法まで口コミ・評判をもとに徹底調査
本注釈においては事業者からの情報提供を含みます
アコムアコムカードローン
| 金利 | 年3.0～18.0% |
|---|---|
| 無利息期間 | 契約日の翌日から30日間 |
| 融資までの時間 | 最短20分 |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 土日の審査可能
- Web完結可能
- 契約書の郵送なし
- カードレスで借入可能
融資スピードやバレにくさも優秀。アプリの機能も充実
在籍確認は、書面や申告内容での実施を行なっているため、原則電話連絡はありません。電話が必要となる場合でも、同意なしに実施することはないため、職場へのバレ対策が充実しています。
ただし、上限金利は年18.0%であるため、30日間の無利息期間がついていても早めに完済するのがベターといえます。
本コンテンツはmybestが独自に制作していますが、アコムから送客手数料を受領しています。
| 無利息期間あり | |
|---|---|
| 無利息期間の利用条件 | 新規の契約 |
| 即日融資可能 | |
| 審査までの時間 | |
| 土日の借入可能 | |
| Web明細可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上72歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦（夫）の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | Web、電話、郵送、自動契約機 |
| 借入限度額 | 1万〜800万円 |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合、他社を含めた借入総額が100万円を超える場合） |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 無人契約機あり | |
| 借入方法 | ATM、振込み、スマホアプリ（セブン銀行ATM） |
| 返済方法 | 口座振替、ATM、ネットバンキング、振込み、スマホアプリ（セブン銀行ATM） |
| 利用可能なATM | 自社ATM、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット、イオン銀行ATM、三菱UFJ銀行ATMなど |
| 提携ATMの利用手数料 | 110〜200円（自社ATMは無料） |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 〜30万円：借入金額の4.2%以上、30〜100万円：借入金額の3.0%以上、100万円〜：借入金額の3.0%以上・2.5%以上・2.0%以上・1.5%以上 |
| スマホアプリ | myac |
| 登録番号 | 関東財務局長（14）第00022号 |
アコムはやばい・借りたら終わりって本当？審査時間や返済方法、アプリでできることまで徹底調査！
ダイレクトワンダイレクトワン
| 金利 | 年4.9〜18.0% |
|---|---|
| 無利息期間 | 初回借入の翌日から55日間 |
| 融資までの時間 | 最短即日 |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 土日の審査可能
- Web完結可能
- 契約書の郵送なし
（店頭窓口で契約の場合）
- カードレスで借入可能
店舗契約なら最短30分でカード発行。無利息期間が長め
無利息期間が55日と検証したなかでは長めの設定も魅力。上限金利が年18.0%と平均的ではあるものの、短期返済なら返済負担を抑えられます。
また、安定した収入があれば、アルバイトや学生の申し込みも可能。安定した収入には年金収入も含まれるため、年金生活の高齢者でもお金を借りられる可能性があります。
| 無利息期間あり | |
|---|---|
| 無利息期間の利用条件 | 新規の契約、Web契約 |
| 即日融資可能 | |
| 審査までの時間 | |
| 土日の借入可能 | |
| Web明細可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上69歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦（夫）の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | Web、電話、来店 |
| 借入限度額 | 1万〜300万円 |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合、他社を含めた借入総額が100万円を超える場合） |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 無人契約機あり | |
| 借入方法 | ATM、振込み、店頭窓口 |
| 返済方法 | ATM、振込み、店頭窓口 |
| 利用可能なATM | セブン銀行ATM、イーネット、イオン銀行ATM、ゆうちょ銀行ATM |
| 提携ATMの利用手数料 | 110〜220円 |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：4千円、50万円：1万5千円、100万円：3万円 |
| スマホアプリ | |
| 登録番号 | 東海財務局長（14）第00027号 |
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Ｋ・ライズホールディングスいつも
| 金利 | 年4.8〜20.0% |
|---|---|
| 無利息期間 | 60日間 |
| 融資までの時間 | 最短30分 |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 土日の審査可能
- Web完結可能
- 契約書の郵送なし
- カードレスで借入可能
借入額が60万円以上なら候補。無利息期間がお得に返済できる
ただし、限金利は利息制限法が適用されるとはいえ、年20.0%と高めの設定であるため、長期返済だと利息負担が重くなる点に注意しましょう。
なお、融資までは最短30分と大手消費者金融と大差ありませんが、契約書類をFAXかeメールで送付する必要があり、手軽さには欠ける印象です。
| 無利息期間あり | |
|---|---|
| 無利息期間の利用条件 | 新規の契約、60万円以上の契約をした人 |
| 即日融資可能 | |
| 審査までの時間 | |
| 土日の借入可能 | |
| Web明細可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上65歳以下 |
| 学生の申込可能 | 不明 |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦（夫）の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | Web |
| 借入限度額 | 500万円 |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類 |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 無人契約機あり | |
| 借入方法 | 銀行振込、ネットバンキング振込 |
| 返済方法 | ATM、振込、店頭窓口 |
| 利用可能なATM | 全国の金融機関ATM |
| 提携ATMの利用手数料 | 不明 |
| 繰り上げ返済手数料無料 | 不明 |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：4千円、50万円：1.3万円 |
| スマホアプリ | |
| 登録番号 | 高知県知事（4）第01519号 |
セントラルセントラル
| 金利 | 年4.8〜18.0% |
|---|---|
| 無利息期間 | 契約日の翌日から30日間 |
| 融資までの時間 | 最短即日 |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 土日の審査可能
- Web完結可能
- 契約書の郵送なし
- カードレスで借入可能
Web手続きに不慣れでも申込みやすい。30日間は利息なし
セントラルは、Web手続きに不慣れな人におすすめの中小消費者金融です。Web手続き以外にも、自動契約機・来店・郵送・コンビニを利用した申込に対応しており、中小消費者金融のなかでは手続き方法が豊富。
上限金利は年18.0%と平均的水準ではありますが、30日間は無利息で借りられるため、短期返済できれば、利息負担が少なくなるでしょう。
ただし、審査の過程で在籍確認の電話を原則行なっており、ローンカードや契約書が郵送されるため、バレたくない人には不向きです。
| 無利息期間あり | |
|---|---|
| 無利息期間の利用条件 | 新規の契約 |
| 即日融資可能 | |
| 審査までの時間 | |
| 土日の借入可能 | |
| Web明細可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上69歳以下 |
| 学生の申込可能 | 不明 |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦（夫）の申込可能 | 不明 |
| 年金受給者の申込可能 | 不明 |
| 申込方法 | Web、郵送、来店、自動契約機、コンビニ |
| 借入限度額 | 300万円 |
| 必要書類 | 本人確認書類 |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 無人契約機あり | |
| 借入方法 | セントラルATM、セブン銀行ATM、銀行振込 |
| 返済方法 | セントラルATM、セブン銀行ATM、振込 |
| 利用可能なATM | 自社ATM、セブン銀行ATM |
| 提携ATMの利用手数料 | 110〜220円 |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：4千円、50万円：1万5千円、100万円：3万円 |
| スマホアプリ | |
| 登録番号 | 四国財務局長（9）第00083号 |
サンステージベルーナノーティス
| 金利 | 年4.5〜18.0% |
|---|---|
| 無利息期間 | 初回借入の翌日から14日間 |
| 融資までの時間 | 最短24時間(＊1) |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 土日の審査可能
（土曜祝日のみ）
- Web完結可能
- 契約書の郵送なし
（Web申込の場合）
- カードレスで借入可能
何度も無利息で借りられる。一時的な借入に便利
また、年齢制限が80歳までと長く利用できるのも魅力。60歳以上の利用者がベルーナノーティスローン全体の70%以上（2024年4月末時点）を占めており、高齢者でも利用しやすいといえます。
融資スピードは最短24時間以内。検証した23社の消費者金融のうち19社が最短即日での融資を可能としていたため、融資までに時間がかかる点に注意しましょう。
| 無利息期間あり | |
|---|---|
| 無利息期間の利用条件 | 新規の契約、完済後の再度の借入 |
| 即日融資可能 | |
| 審査までの時間 | 最短30分（＊1） |
| 土日の借入可能 | |
| Web明細可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上80歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦（夫）の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | Web、電話、郵送、FAX |
| 借入限度額 | 1万〜300万円 |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合、他社を含めた借入総額が100万円を超える場合） |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 無人契約機あり | |
| 借入方法 | ATM、振込み |
| 返済方法 | 口座振替、振込み |
| 利用可能なATM | セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット、三菱UFJ銀行ATM |
| 提携ATMの利用手数料 | 無料 |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：4千円、50万円：1万4千円、100万円：2万9千円 |
| スマホアプリ | |
| 登録番号 | 埼玉県知事（4）第03865号 |
ベルーナノーティスの審査は厳しい？専業主婦も借りれる？口コミ評判を元に、審査の流れ・金利など徹底調査
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三井住友カードSMBCモビット
| 金利 | 年3.0〜18.0% |
|---|---|
| 無利息期間 | |
| 融資までの時間 | 最短15分(＊1) |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 土日の審査可能
- Web完結可能
- 契約書の郵送なし
- カードレスで借入可能
早く借りたい人向け。最短15分で借りられることも
SMBCモビットは、急ぎでお金を借りたい人におすすめの消費者金融。最短15分融資を謳っており、検証した消費者金融の中でもスピーディに借入できるでしょう。
また、電話での在籍確認は原則ありません。電話で問い合わせしたところ「場合によっては電話での在籍確認をする場合もあるが、どうしても避けてほしい場合は給与明細・健康保険証などを提出すれば書類確認で済ませます」とのこと。審査の過程で職場に電話連絡がいくのが不安なら相談しましょう。
返済でVポイントが貯まる点は魅力ですが、大手消費者金融のなかで唯一無利息期間がないのがネック。また、上限金利も年18.0%と平均的水準であるため、計画的な返済を心がけてくださいね。
| 無利息期間あり | |
|---|---|
| 無利息期間の利用条件 | |
| 即日融資可能 | |
| 審査までの時間 | |
| 土日の借入可能 | |
| Web明細可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上74歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦（夫）の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | Web、電話、三井住友銀行内ローン契約機 |
| 借入限度額 | 1万〜800万円 |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合、他社を含めた借入総額が100万円を超える場合、審査の過程で必要となった場合）(＊2) |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 無人契約機あり | |
| 借入方法 | ATM、振込み、スマホアプリ（セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM）、PayPayマネーチャージ |
| 返済方法 | 口座振替、ATM、ネットバンキング、振込み、ポイント、スマホアプリ（セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM） |
| 利用可能なATM | セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット、イオン銀行ATM、三菱UFJ銀行ATM、三井住友銀行ATM、ゆうちょ銀行ATMなど |
| 提携ATMの利用手数料 | 110〜220円 |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：4千円、50万円：1万3千円、100万円：2万6千円 |
| スマホアプリ | SMBCモビット公式スマホアプリ |
| 登録番号 | 近畿財務局長（14）第00209号 |
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メルペイメルペイスマートマネー
| 金利 | 年3.0～15.0％ |
|---|---|
| 無利息期間 | |
| 融資までの時間 | 最短翌日 |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 土日の審査可能
- Web完結可能
- 契約書の郵送なし
- カードレスで借入可能
上限金利が年15.0%と低め。メルカリ実績に応じた金利優遇がある
メルペイが提供するメルペイスマートマネーは、上限金利は年15.0%と今回検証した23商品のなかで最も低金利のスマホローン。借入額は50万円までと少額ではあるものの、上限金利が低いため、長期返済でも負担を抑えられるでしょう。
また、メルカリの販売実績に応じた金利優遇があるため、メルカリ利用者ならさらに低金利で借りられる可能性があります。
| 無利息期間あり | |
|---|---|
| 無利息期間の利用条件 | |
| 即日融資可能 | |
| 審査までの時間 | 最短3分 |
| 土日の借入可能 | |
| Web明細可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上70歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦（夫）の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | アプリ |
| 借入限度額 | 5千〜50万円 |
| 必要書類 | 本人確認書類 |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 無人契約機あり | |
| 借入方法 | スマホアプリ（セブン銀行ATM） |
| 返済方法 | 口座振替、スマホアプリ |
| 利用可能なATM | セブン銀行ATM |
| 提携ATMの利用手数料 | 無料 |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：5千円、50万円：1万5千円 |
| スマホアプリ | メルペイスマートマネー |
| 登録番号 | 東京都知事（2）第31825号 |
auフィナンシャルサービスau PAYスマートローン
| 金利 | 年2.9～18.0% |
|---|---|
| 無利息期間 | |
| 融資までの時間 | 最短即日 |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 土日の審査可能
- Web完結可能
- 契約書の郵送なし
- カードレスで借入可能
Web完結・電話での在籍確認なし・郵送物なしのバレ対策が充実
また、申込から借入までスマホで完結でき、審査結果は最短30分、融資は最短即日とスピーディな対応を期待できます。
| 無利息期間あり | |
|---|---|
| 無利息期間の利用条件 | |
| 即日融資可能 | |
| 審査までの時間 | 最短30分 |
| 土日の借入可能 | |
| Web明細可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上70歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦（夫）の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | Web |
| 借入限度額 | 1万〜100万円 |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合、他社を含めた借入総額が100万円を超える場合、前回収入証明書を提出してから2年以上経過している場合） |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 無人契約機あり | |
| 借入方法 | ATM、振込み、スマホアプリ（セブン銀行ATM） |
| 返済方法 | ATM、振込み、スマホアプリ（セブン銀行ATM） |
| 利用可能なATM | セブン銀行ATM |
| 提携ATMの利用手数料 | 110〜220円 |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：4千円、50万円：1万3千円、100万円：2万4千円 |
| スマホアプリ | au PAYスマートローン |
| 登録番号 | 関東財務局長（4）第01503号 |
au PAY スマートローンはスマホだけで使える？審査が厳しいって本当？在籍確認の有無・増額の条件など徹底調査
LINE CreditLINEポケットマネー
| 金利 | 年3.0〜18.0% |
|---|---|
| 無利息期間 | 30日間 |
| 融資までの時間 | 最短即日 |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 土日の審査可能
- Web完結可能
- 契約書の郵送なし
- カードレスで借入可能
LINEアプリで簡単手続き。最短即日融資も可能
LINEポケットマネーは、LINEアプリを使って手続きを早く済ませたい人におすすめのスマホ系消費者金融。LINEに登録されているデータが申込時にも適用されるため、入力の手間が少なく、簡単に手続きができます。審査結果は最短10分でわかり、審査状況によっては最短即日で借りられます。
上限金利は年18.0%と高めではあるものの、借入プランによっては、30日間の支払利息がキャッシュバックされるため、お得に利用できるでしょう。
| 無利息期間あり | |
|---|---|
| 無利息期間の利用条件 | 新規の契約（スタンダードプランのみ） |
| 即日融資可能 | |
| 審査までの時間 | 最短10分 |
| 土日の借入可能 | |
| Web明細可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上65歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦（夫）の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | アプリ |
| 借入限度額 | 3万〜300万円 |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類（借入の状況等による） |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 無人契約機あり | |
| 借入方法 | 振込み、スマホアプリ（セブン銀行ATM） |
| 返済方法 | 口座振替、スマホアプリ（セブン銀行ATM） |
| 利用可能なATM | セブン銀行ATM |
| 提携ATMの利用手数料 | 220円 |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：4千円、50万円：1万3千円、100万円：2万6千円 |
| スマホアプリ | LINEポケットマネー |
| 登録番号 | 東京都知事（2）第31721号 |
AZAZ
| 金利 | 年7.0〜18.0% |
|---|---|
| 無利息期間 | |
| 融資までの時間 | 最短即日 |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 土日の審査可能
- Web完結可能
- 契約書の郵送なし
- カードレスで借入可能
ローンカードなし・電話での在籍確認なしで借りられる
ただし、フリーローンなので追加借り入れだと増額審査となる点にも注意が必要。おまとめローンや学生ローンなど、ニーズに合わせた商品をそろえているのは魅力です。
| 無利息期間あり | |
|---|---|
| 無利息期間の利用条件 | |
| 即日融資可能 | |
| 審査までの時間 | 最短30分 |
| 土日の借入可能 | |
| Web明細可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦（夫）の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | Web |
| 借入限度額 | 1万〜200万円 |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類 |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 無人契約機あり | |
| 借入方法 | 銀行振込、店頭窓口 |
| 返済方法 | 銀行振込、店頭窓口 |
| 利用可能なATM | |
| 提携ATMの利用手数料 | |
| 繰り上げ返済手数料無料 | 不明 |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：3,000円、50万円：15,000円、100万円：24,000円 |
| スマホアプリ | |
| 登録番号 | 京都府知事（5）第03407号 |
dスマホローンdスマホローン
| 金利 | 年3.9〜17.9% |
|---|---|
| 無利息期間 | |
| 融資までの時間 | 最短即日 |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 土日の審査可能
- Web完結可能
- 契約書の郵送なし
- カードレスで借入可能
ドコモサービス利用者は最大-3%の金利優遇あり
さらに、ドコモ回線を契約していると-1%・dカードの利用で-1%もしくはdカード GOLDの利用で-1.5%・スマー簿の利用で-0.5%と年間で最大-3%の金利優遇を受けられます。
| 無利息期間あり | |
|---|---|
| 無利息期間の利用条件 | |
| 即日融資可能 | |
| 審査までの時間 | |
| 土日の借入可能 | |
| Web明細可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上68歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦（夫）の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | Web、アプリ |
| 借入限度額 | 1万〜300万円 |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合、他社を含めた借入総額が100万円を超える場合、前回収入証明書を提出してから3年以上が経過している場合、年収や勤務先等の情報を変更した場合） |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 無人契約機あり | |
| 借入方法 | 振込み、d払い残高にチャージ、スマホアプリ（セブン銀行ATM） |
| 返済方法 | 口座振替、d払い残高、振込み、スマホアプリ（セブン銀行ATM） |
| 利用可能なATM | セブン銀行ATM |
| 提携ATMの利用手数料 | 110〜220円 |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：4千円、50万円：1万4千円、100万円：2万7千円 |
| スマホアプリ | dスマホローン |
| 登録番号 | 関東財務局長（6）第01421号 |
dスマホローンは審査が厳しい？ドコモユーザー以外は借りられる？審査基準や在籍確認など口コミ評判をもとに徹底調査
ファミマデジタルワンファミペイローン
| 金利 | 年0.8〜18.0% |
|---|---|
| 無利息期間 | |
| 融資までの時間 | 最短即日 |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 土日の審査可能
- Web完結可能
- 契約書の郵送なし
- カードレスで借入可能
キャンペーン期間中に新規契約、10万円円以上の借り入れでファミマポイント最大5,000円プレゼント
ファミペイユーザーなら候補。在籍確認の電話連絡がある点に注意
アプリ完結で郵送物はないものの、在籍確認の電話連絡は原則行われるため、職場にバレたくない人には不向きです。
| 無利息期間あり | |
|---|---|
| 無利息期間の利用条件 | |
| 即日融資可能 | |
| 審査までの時間 | |
| 土日の借入可能 | |
| Web明細可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上70歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦（夫）の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | アプリ |
| 借入限度額 | 1万〜300万円 |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合） |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 無人契約機あり | |
| 借入方法 | 振込み、スマホアプリ |
| 返済方法 | 振込み、スマホアプリ |
| 利用可能なATM | 三菱UFJ銀行ATM、三井住友銀行ATM、みずほ銀行ATM、ゆうちょ銀行ATMなど |
| 提携ATMの利用手数料 | 手数料無料 |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：4千円、20万円：8千円、50万円：1.3万円 |
| スマホアプリ | FamiPayローン |
| 登録番号 | 関東財務局長（1）第01525号 |
ファミペイローンの口コミや評判は本当？9社と比較して徹底検証！【審査時の在籍確認も解説】
オリックス・クレジットORIX MONEY
| 金利 | 年1.5～17.8% |
|---|---|
| 無利息期間 | |
| 融資までの時間 | 最短即日 |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 土日の審査可能
- Web完結可能
- 契約書の郵送なし
- カードレスで借入可能
オリックスグループのサービスを使う人にはおすすめ
無利息期間はないものの、上限金利が年17.8%と低めの設定。検証した23社中18%を下回るのは4社のみだったため、長期返済に備えて低金利で借りたい人にも候補となります。
| 無利息期間あり | |
|---|---|
| 無利息期間の利用条件 | |
| 即日融資可能 | |
| 審査までの時間 | 最短60分 |
| 土日の借入可能 | |
| Web明細可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上69歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦（夫）の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | Web |
| 借入限度額 | 10万〜800万円 |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類 |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 無人契約機あり | |
| 借入方法 | ATM、振込み、ネットバンキング、スマホアプリ（セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM） |
| 返済方法 | 口座振替、ATM、ネットバンキング、スマホアプリ（セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM） |
| 利用可能なATM | セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット、イオン銀行ATM、三井住友銀行ATM、三菱UFJ銀行ATM、みずほ銀行ATM、ゆうちょ銀行ATMなど |
| 提携ATMの利用手数料 | 110〜220円（借入額が5万円以上なら無料） |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：4千円、50万円：1万3千円、100万円：2万4千円 |
| スマホアプリ | オリックスマネー |
| 登録番号 | 関東財務局長（14）第00170号 |
ORIX MONEY（オリックスマネー）の口コミや評判は本当？実際に契約して在籍確認や審査も徹底調査！【おまとめローンも解説】
フタバキャッシングのフタバ
| 金利 | 年14.959～19.945％ |
|---|---|
| 無利息期間 | 契約日の翌日から30日間 |
| 融資までの時間 | 最短即日 |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 土日の審査可能
- Web完結可能
- 契約書の郵送なし
- カードレスで借入可能
高齢者や専業主婦でも申込できる
契約日から30日間は利息なしで借りられますが、上限金利が年19.945%と高めの設定であるため、無利息期間中の返済を心がけてくださいね。
| 無利息期間あり | |
|---|---|
| 無利息期間の利用条件 | 新規の契約 |
| 即日融資可能 | |
| 審査までの時間 | |
| 土日の借入可能 | |
| Web明細可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上73歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦（夫）の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | Web、電話 |
| 借入限度額 | 1万〜50万円 |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類（必要な場合あり） |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 無人契約機あり | |
| 借入方法 | 振込 |
| 返済方法 | ネットバンキング、振込 |
| 利用可能なATM | |
| 提携ATMの利用手数料 | |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：2千3百円、50万円：1万1千5百円 |
| スマホアプリ | |
| 登録番号 | 東京都知事（4）第31502号 |
キャッシングのフタバの審査は厳しい？ヤミ金ではない？在籍確認の有無・レディースローンについてなど徹底調査
アローフリープラン
| 金利 | 年15.00〜19.94% |
|---|---|
| 無利息期間 | |
| 融資までの時間 | 最短即日 |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 土日の審査可能
- Web完結可能
- 契約書の郵送なし
- カードレスで借入可能
バレにくさ重視なら候補に。無利息期間なしで上限金利が高い
ただし、上限金利が年19.94%と高めの水準。比較した23社中16社が18%以下だったため、利息負担は大きくなる可能性が高いでしょう。
| 無利息期間あり | |
|---|---|
| 無利息期間の利用条件 | |
| 即日融資可能 | |
| 審査までの時間 | 最短45分 |
| 土日の借入可能 | |
| Web明細可能 | 不明 |
| 契約可能年齢 | 25歳以上65歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦（夫）の申込可能 | 不明 |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | Web |
| 借入限度額 | 200万円 |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類 |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 無人契約機あり | |
| 借入方法 | 銀行振込 |
| 返済方法 | 銀行振込 |
| 利用可能なATM | |
| 提携ATMの利用手数料 | |
| 繰り上げ返済手数料無料 | 不明 |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：4,000円、50万円：13,000円 |
| スマホアプリ | 「アローのWEB完結キャッシング」の書類審査専用アプリ |
| 登録番号 | 愛知県知事（5）第04195号 |
フクホーフクホー
| 金利 | 年7.3〜18.0% |
|---|---|
| 無利息期間 | |
| 融資までの時間 | 最短即日 |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 土日の審査可能
- Web完結可能
- 契約書の郵送なし
- カードレスで借入可能
最短即日で融資を受けられるが、バレ対策に懸念あり
また、原則電話による在籍確認があり、審査後は書類での手続きが発生するため、バレるリスクは高いといえます。
| 無利息期間あり | |
|---|---|
| 無利息期間の利用条件 | |
| 即日融資可能 | |
| 審査までの時間 | 不明 |
| 土日の借入可能 | |
| Web明細可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上65歳以下 |
| 学生の申込可能 | 不明 |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦（夫）の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | WEB、電話、来店 |
| 借入限度額 | 5万〜200万円 |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類、住民票原本、保険証 |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 無人契約機あり | |
| 借入方法 | 銀行振込 |
| 返済方法 | 銀行振込 |
| 利用可能なATM | |
| 提携ATMの利用手数料 | 不明 |
| 繰り上げ返済手数料無料 | 不明 |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：1千2百円、50万円：9千円、100万円：1万6千円 |
| スマホアプリ | |
| 登録番号 | 大阪府知事（6）第12736号 |
キャネットキャネット
| 金利 | 年15.0〜20.0% |
|---|---|
| 無利息期間 | |
| 融資までの時間 | 最短即日 |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 土日の審査可能
- Web完結可能
- 契約書の郵送なし
- カードレスで借入可能
融資スピードが早め。上限金利が高く、返済負担が重い
また、上限金利は年20.0%と検証した全サービスの平均よりも高いため、返済が長期化すると利息負担が重くなるでしょう。
| 無利息期間あり | |
|---|---|
| 無利息期間の利用条件 | |
| 即日融資可能 | |
| 審査までの時間 | |
| 土日の借入可能 | |
| Web明細可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦（夫）の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | Web、郵送、電話、FAX |
| 借入限度額 | 5万〜50万円 |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類 |
| 申込できる地域 | 北海道 |
| 無人契約機あり | |
| 借入方法 | 銀行振込、店頭窓口 |
| 返済方法 | 銀行振込、店頭窓口 |
| 利用可能なATM | |
| 提携ATMの利用手数料 | |
| 繰り上げ返済手数料無料 | 不明 |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：3千円以上、50万円：1万5千円、100万円：3万円 |
| スマホアプリ | |
| 登録番号 | 北海道知事（7）第02857号 |
アルコシステムアルコシステム
| 金利 | 年3.0〜20.0% |
|---|---|
| 無利息期間 | |
| 融資までの時間 | 最短即日 |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 土日の審査可能
- Web完結可能
- 契約書の郵送なし
- カードレスで借入可能
上限金利が高い。必要書類が多く準備に手間がかかる
また、契約時に本人確認書類・給与明細のほか、健康保険証と昨年度の年収が確認できる書類の提出が求められます。検証した消費者金融の必要書類は、本人確認書類と収入証明書の2つとしているところが多かったため、書類の準備に手間がかかるところもネックです。
| 無利息期間あり | |
|---|---|
| 無利息期間の利用条件 | |
| 即日融資可能 | |
| 審査までの時間 | 最短30分 |
| 土日の借入可能 | |
| Web明細可能 | 不明 |
| 契約可能年齢 | 20歳以上 |
| 学生の申込可能 | 不明 |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦（夫）の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | |
| 申込方法 | Web |
| 借入限度額 | 50万円 |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類、保険証 |
| 申込できる地域 | 全国 |
| 無人契約機あり | |
| 借入方法 | 振込 |
| 返済方法 | 銀行振込 |
| 利用可能なATM | |
| 提携ATMの利用手数料 | |
| 繰り上げ返済手数料無料 | |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 不明 |
| スマホアプリ | |
| 登録番号 | 兵庫県中播磨県民センター長（13）第50158号 |
エイワキャッシングエイワ
| 金利 | 年17.9507〜19.9436% |
|---|---|
| 無利息期間 | |
| 融資までの時間 | 不明 |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 土日の審査可能
- Web完結可能
- 契約書の郵送なし
- カードレスで借入可能
専業主婦や学生も申込可能。対面与信で来店必須
ただし、対面与信なので、印鑑持参での来店が必要です。また、一部地域では申し込みができない点に注意しましょう。
| 無利息期間あり | |
|---|---|
| 無利息期間の利用条件 | |
| 即日融資可能 | 不明 |
| 審査までの時間 | 不明 |
| 土日の借入可能 | |
| Web明細可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上79歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦（夫）の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | 不明 |
| 申込方法 | Web、電話、来店 |
| 借入限度額 | 50万円 |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類 |
| 申込できる地域 | 福井県、島根県、鳥取県、高知県、沖縄県以外 |
| 無人契約機あり | |
| 借入方法 | 振込 |
| 返済方法 | 振込、郵送 |
| 利用可能なATM | |
| 提携ATMの利用手数料 | |
| 繰り上げ返済手数料無料 | 不明 |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：7千5百円、50万円：1万8千円 |
| スマホアプリ | |
| 登録番号 | 関東財務局長（14）第00154号 |
ファーストフリーキャッシング
| 金利 | 年12.0〜20.0% |
|---|---|
| 無利息期間 | |
| 融資までの時間 | 数日 |
| 在籍確認の電話原則なし |
- 土日の審査可能
- Web完結可能
- 契約書の郵送なし
- カードレスで借入可能
返済負担が大きい。融資スピードが不明で対応時間も限られる
また、無利息期間はないうえに、上限金利は100万円未満で年20.0%と高いところもネック。検証した消費者金融の平均値よりも高く、返済負担が重くなります。
| 無利息期間あり | |
|---|---|
| 無利息期間の利用条件 | |
| 即日融資可能 | |
| 審査までの時間 | 30分 |
| 土日の借入可能 | |
| Web明細可能 | |
| 契約可能年齢 | 20歳以上69歳以下 |
| 学生の申込可能 | |
| パート・アルバイトの申込可能 | |
| 専業主婦（夫）の申込可能 | |
| 年金受給者の申込可能 | 不明 |
| 申込方法 | Web、来店 |
| 借入限度額 | 1万〜500万円 |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合、他社を含めた借入総額が100万円を超える場合） |
| 申込できる地域 | 茨城県、栃木県、群馬県、埼玉県、千葉県、東京都、神奈川県、山梨県、静岡県 |
| 無人契約機あり | |
| 借入方法 | 振込、来店 |
| 返済方法 | 店頭、ATM、振込 |
| 利用可能なATM | |
| 提携ATMの利用手数料 | |
| 繰り上げ返済手数料無料 | 不明 |
| 毎月の最低返済額（残高：返済額） | 10万円：3千円、50万円：1万5千円、100万円：3万円 |
| スマホアプリ | |
| 登録番号 | 東京都知事（1）第31889号 |
人気消費者金融全23サービスを徹底比較！
マイベストではベストな消費者金融を「融資スピードが早く、返済負担が軽くて、周囲にバレにくい消費者金融」と定義。
そんなベストな消費者金融を探すために、人気の消費者金融23サービスを集め、以下の4つのポイントから徹底検証しました。
検証① ：融資スピード
検証② ：バレにくさ
検証③ ：上限金利の低さ
検証④ ：無利息期間の長さ
今回検証した商品
- AZ｜AZ
- LINE Credit｜LINEポケットマネー
- SMBCコンシューマーファイナンス｜プロミス フリーキャッシング
- auフィナンシャルサービス｜au PAYスマートローン
- dスマホローン｜dスマホローン
- アイフル｜キャッシングローン
- アコム｜アコムカードローン
- アルコシステム｜アルコシステム
- アロー｜フリープラン
- エイワ｜キャッシングエイワ
- オリックス・クレジット｜ORIX MONEY
- キャネット｜キャネット
- サンステージ｜ベルーナノーティス
- セントラル｜セントラル
- ダイレクトワン｜ダイレクトワン
- ファミマデジタルワン｜ファミペイローン
- ファースト｜フリーキャッシング
- フクホー｜フクホー
- フタバ｜キャッシングのフタバ
- メルペイ｜メルペイスマートマネー
- 三井住友カード｜SMBCモビット
- 新生フィナンシャル｜レイク
- Ｋ・ライズホールディングス｜いつも
融資スピード
融資が早いものとしてユーザーがとても満足できる基準を「融資スピードがより早い消費者金融」とし、以下の方法で各商品の検証を行いました。
スコアリング方法
各消費者金融の融資までの最短スピードを比較しました。融資までの時間が短いものほどおすすめとしておすすめ度をスコア化しました。なお、公式サイトに記載のない場合は、電話でリサーチしています。
バレにくさ
お金を借りたことがバレにくいものとしてユーザーがとても満足できる基準を「バレる要因が少ない消費者金融」とし、以下の方法で各商品の検証を行いました。
スコアリング方法
各消費者金融をチェックし、観点ごとに点数づけをして、各商品のおすすめ度をスコア化しました。
チェックしたポイント
- 電話での在籍確認がないか
- 契約時・利用中の郵送物がないか
- 申込から契約までWeb完結できるか
上限金利の低さ
返済負担が軽いものとしてユーザーがとても満足できる基準を「上限金利が低い消費者金融」とし、以下の方法で各商品の検証を行いました。
スコアリング方法
各消費者金融の上限金利を比較しました。上限金利が低いものほどおすすめとしておすすめ度をスコア化しました。
無利息期間の長さ
返済負担が軽いものとしてユーザーがとても満足できる基準を「無利息期間が長い消費者金融」とし、以下の方法で各商品の検証を行いました
スコアリング方法
各消費者金融を新規で契約した場合の無利息期間の長さを調査しました。無利息期間が長いものほどおすすめとしてスコア化しました。なお、借り入れする金額によって無利息期間の長さが変わる場合は、利用額の大きいほうを採用しています。
消費者金融は審査が甘いって本当？誰でも借りられる？
審査が甘い消費者金融はありません。消費者金融の審査の基準は明確に公表されているわけではないので、審査が甘いかどうかは不明です。また、「簡単に借りられる」「審査が甘い」など審査が緩いと謳う誇大広告も法律によって禁止されています（参照：日本貸金業協会）。
なお、消費者金融の審査は法律で義務づけられている（参照：金融庁）ため、誰でも借りられるわけではありません。審査なしを謳っているところは闇金なので、トラブルを避けるためにも絶対に契約しないようにしてください。
審査と金利は密接に関係しており、貸したお金が返ってこなくなる可能性が高いと判断されるほど金利は高くなるよう設定されています。いい方を変えれば、金利が高い商品ほど間口が広く、審査に自信のない人でも受け入れてくれる可能性が高いということになるでしょう。消費者金融が審査に通りやすく金利が高いといわれている理由は、このような融資商品の特性が関係しています。
改正貸金業法の施行後、金融業者はコスト削減策として対面審査からネット上でのデジタル審査に移行。これにより、個人の信用力が職業や勤務先、そして最終学歴といった属性で審査されるようになりました。
一方、金融業者の審査精度が落ちたことで、虚偽記載による申し込みなども増え、業者とトラブルになる事例も急増しているのが現状です。精度の低い審査体制を改めない金融業者側の姿勢には問題があります。しかし、これを逆手にとって虚偽記載で借り入れを行うことは詐欺になるので絶対やめましょう。
消費者金融の審査に通るコツは？
消費者金融の審査に通るコツは、申込情報を正確に入力することです。審査では申込者の情報や信用情報をチェックしているため、間違いや虚偽なく申請することが大切といえます。信用情報に履歴があると信頼度が下がる可能性があるので、信用情報から利用履歴が消えるまで待つこともひとつの手です。
また、複数社に申し込むことも避けるのが無難。信用情報に記録を増やすことになるため、信頼度が下がり将来の借り入れに影響が出るリスクがあります。別のローンの審査に通りにくくなることを避けるためにも、1社に絞って申し込みましょう。
信用情報には、カードローン以外にもクレジットカードやスマホの分割払いも含まれます。信用情報に不安がある人や審査に落ちたことがある人は、信用情報に何が登録されているかを申込前にチェックしておきましょう。
実際にCICに照会依頼してみたところ、200〜800点で表示される信用スコアに加えて、どういった観点がプラス・マイナス評価に影響しているかも確認できました。信用情報の評価が気になる人は以下の機関に照会依頼して確認してみてくださいね。
- シー・アイ・シー（CIC）...クレジットカードや携帯料金の支払いなど
- 日本信用情報機構（JICC）...消費者金融の情報など
- 全国銀行個人信用情報センター...銀行の情報など
消費者金融とは？一度でも借りたら終わりって本当？
消費者金融とは、個人に融資をする貸金業者のこと。サラ金とも呼ばれ、無担保・保証人不要で借り入れできるのが特徴です。「消費者金融を借りたら終わり」「消費者金融で借りたらほかのローンが組めなくなる」のようにマイナスな印象を持たれがちですが、計画的な返済ができるのであればお金をすぐ借りられる強い味方になるといえます。
2007年に設立した改正貸金業法でお金を借りる側を守る法律が整備され、多重債務者は15年で94％も減少（参照：首相官邸ホームページ「多重債務者対策をめぐる現状」）。たとえば、多重債務者を減らすために、年収の3分の1を超える過剰な融資を禁止する総量規制というルールが制定されました。また、夜間の電話や訪問、張り紙をするなどの強引な取立ても法律で規制され、ひと昔前に比べると消費者金融で安心して借り入れできる環境が整ったといえます。
注意すべきは闇金や個人間融資です。国からの認可がない業者からお金を借りてしまうと、違法な高金利で請求されたり、個人情報が犯罪に利用されたりする可能性があります。正規の消費者金融と闇金の違いは、金融庁の登録貸金業者情報検索サービスや財務省で確認できますよ。
消費者金融＝強引な取立てをするという印象を抱く人もいますが、それは闇金のことです。金融庁に登録されている真っ当な消費者金融であれば、法律を守って取引が行われます。また、消費者金融は高金利ですが、計画的に返済していけば返済地獄に陥ることもありません。
SNSなどを通じて個人間で借り入れを行う個人間融資は、パート・アルバイト・専業主婦・独身子持ちの女性が依存を高める傾向があります。これらの属性は2010年の改正貸金業法施行による審査基準の厳格化で、銀行や金融業者による審査が通りにくくなり、ネット上で気軽に借り入れができる個人間融資に流れたのが理由です。
こうした結果、最近では女性をターゲットに利息の代わりに性的要求をする、いわゆる「ひととき融資」と呼ばれる闇金が暗躍しています。接触は絶対に避けてください。
事実、2006年9月に改正貸金業法の議論を行っていた自民党金融制度調査会に提出された資料でも、パート・アルバイト・専業主婦・独身子持ちといった女性に貸し渋りが発生するというシミュレーション結果が示されていました。
消費者金融と銀行カードローンの違いは？
消費者金融と銀行カードローンは借入先の金融機関が違うので、適用される法律が異なります。消費者金融に適用されるのは貸金業法、銀行カードローンに適用されるのは銀行法。貸金業法では年収の3分の1を超える貸付が禁止されていますが、銀行カードローンは対象外です（参照：日本貸金業協会）。
また、消費者金融は基本即日融資に対応していますが、銀行カードローンは即日〜3週間程度かかるのが一般的。銀行カードローンの審査は、銀行での審査に加えて保証会社の審査と警察庁のデータベース照会が必要であるため（参照：全国銀行協会）、審査に時間がかかる傾向があります。
一方、銀行カードローンの上限金利は年14％と消費者金融の年18.0％よりも約4%ほど低いので、低金利で借りられる可能性が高いでしょう。消費者金融は利息制限法によって、借入額ごとに年20.0％・年18.0％・年15.0％と決められています（参照：日本貸金業協会）。銀行は消費者金融の利息制限法の金利よりは低く設定されているケースが多いため、長期的な利用を検討している人におすすめです。
消費者金融の金利は？
利息制限法の上限金利は以下のとおりで、消費者金融で適用された金利が利息制限法の上限金利を超える場合は違法です（参照：日本貸金業協会）。
＜利息制限法の上限金利＞
- 10万円未満：年20.0%以下
- 10万円〜100万円未満：年18.0％以下
- 100万円以上：年15.0%以下
利息制限法の上限金利を超える金利で融資している業者は闇金の可能性が高いため、契約時の金利を必ず確認しましょう。
以前は利息に関する法律である出資法と利息制限法の間に乖離があり、利息制限法を超えていても刑事罰が処されない「グレーゾーン金利」というものが存在していました。しかし、利息の払いすぎが問題となり、2010年6月の改正法施行によりグレーゾーン金利は実質的に廃止になりました（参照：金融庁）。
グレーゾーン金利の支払いでも一定の要件であれば有効とする「みなし弁済規定」も廃止されたので、利息制限法の制限を超えて支払った金利の返還請求は比較的簡単になったといえます。
消費者金融で借りられるのはいくらまで？
消費者金融で借りられる金額は、利息制限法によって年収の3分の1までと決められています（参照：金融庁）。そのため、年収が300万円の場合、100万円までが借入可能です。
ただし、他社借り入れが70万円ある場合、追加で借りられる金額は100万円から70万円を引いた30万円までとなります。年収や他社の借入状況によっては、希望の金額を借りられないことを覚えておきましょう。
返済しないとどうなる？
1日でも返済が遅れるだけで、遅延損害金が発生します。遅延損害金は、金利が年19〜20％ほどとカードローンの金利よりも高く設定されているのが特徴。延滞している間は遅延損害金が発生し続けるため、返済負担が重くなります。
また、信用情報に延滞の履歴が5年間残るとされている点にも注意が必要です（参照：JICC）。信用情報は、カードローン以外のローン審査やクレジットカード審査で使用されます。延滞などのマイナス情報があると将来の金融審査に影響があるので、計画的に返済を行うようにしましょう。
アメリカで行われた研究では、クレジットカウンセリングを受けたことで利用者の信用度にプラスの影響を与え、延滞実績が実質的によくなったというデータがあります。相談することで返済に対する不安を減らし、完済を早める効果も期待できます。
借金の返済が2〜3か月程度できなかったら、一度弁護士に相談してもよいでしょう。債務整理にかかる費用は各弁護士事務所により異なりますが、破産手続きの場合35万円以上かかります。
任意整理の場合は債権者の数、自己破産や個人再生の場合は債権者の数に加えて負債の総額で費用が変わるため、借金が膨らむ前に相談すべきです。また、早めに債務整理をして借金の支払いをストップすることで、返済に充てていた分の金額を債務整理の費用に回せるというメリットもありますよ。
お金のやりくりや家計管理などを相談したい場合は、日本FP協会の相談窓口がおすすめです。借金返済のめどがたたないなら、法テラスや日本弁護士連合協会で債務整理を検討しましょう。
毎月の返済負担が重いなら、借り換えやおまとめローンを検討しよう
消費者金融や銀行からすでにお金を借りていて、毎月の返済負担が重いなら、負担を緩和できる借り換えローンやおまとめローンを検討しましょう。
貸金業法第10条の23が適用される消費者金融の借り換えローンやおまとめローンは「借換え後の金利が、借換え前の金利を上回らないこと」が条件であるため、今よりも低金利で利用できる可能性が高いといえます。
借入件数が1社なら低金利なカードローンに借り換えよう
借り換えとは、別のカードローン会社に乗り換えること。利用しているカードローンの金利よりも上限金利が低いカードローンの借り換えることで毎月の返済負担だけでなく、返済総額も抑えられるでしょう。
借り換え先の候補には消費者金融と銀行の2つがあります。消費者金融のカードローンは上限金利が年18.0%と高い水準であるため、返済負担を抑えたい人にはおすすめの借り換え先とは言えません。なお、消費者金融のなかには借り換え専用ローンがありますが、追加借入できない点に注意が必要です。
追加で借入しつつ、返済負担を抑えたいなら、低金利な銀行カードローンに借り換えるのがおすすめ。以下のコンテンツでは、借り換えできる銀行カードローンの選び方や借り換えに関する疑問も解説しているのでチェックしてみてくださいね。
借入件数が複数あるならおまとめローンがおすすめ
おまとめローンとは、複数の借入を1つにまとめるローンのこと。借入額がまとまることで、適用される上限金利が低くなり、返済負担を抑えることができるでしょう。
また、返済日や返済方法が1つになるため、返済管理が楽になるのも魅力。追加借入できない返済専用ローンであるため、返済に専念したい人におすすめです。
以下のコンテンツでは消費者金融や銀行のおまとめローンを紹介しているので、複数借入がある人は検討してみてください。
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消費者金融カードローン
プロミスは収入証明書が必要？提出書類と対応方法を紹介
プロミスに申込んだあと、収入証明書を求められるケースは少なくありません。取得が面倒だったり十分な収入がなかったりして、無視したくなる人も多いでしょう。しかし、提出しないとしつこい要求が来るのか、契約できないのかと心配になりますよね。そこで今回は、プロミスの申込時や契約中に収入証明書が必要なのか...
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アコムは学生でも借りられる？必要書類と利用方法、親やアルバイト先にバレないかも解説
はじめてのアコムというフレーズから、消費者金融の利用経験がなくてもアコムなら借りられるかもと考えている学生は多いでしょう。交際費やサークル活動費、一人暮らしをしているなら生活費など、学生生活は何かとお金がかかるもの。いざというときの借入先を確保しておきたいという気持ちもありますよね。そこで今回...
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ブラックの個人事業主でも借りられる消費者金融はある？審査時のポイントもご紹介
収入が不安定と思われ審査が不利になりやすい、個人事業主。とくに信用情報に事故情報が登録されている場合、事業用に融資を受けたくても借りられないのではないかと心配になりますよね。そこで今回は、ブラックの個人事業主でも借りれる消費者金融はあるのか解説します。信用ブラックの人がお金を借りる方法も紹介す...
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新着消費者金融カードローン関連のお役立ちコンテンツ
アイフルの審査は本当に厳しい？落ちる人・通る人の違いと審査通過のコツを解説
最短18分での審査を謳っているため、急いでお金を用意したいときに便利なアイフル。アイフルへの申込みを検討している人のなかには、審査基準は他社より甘いのか、審査通過のコツはあるのか気になっている人も多いでしょう。今回は、アイフルの審査は本当に厳しいのかを解説します。審査に落ちる人と通る人の違いや...
消費者金融カードローン
審査がゆるいカードローンやおすすめの借入先はある？【即日融資】
急にお金が必要になり、借入れをしたい場合に利用する消費者金融。消費者金融の利用には審査が必要であり、自分が通過できるか不安なため、審査が甘いカードローンがあるのか気になる人もいるのではないでしょうか。そこで今回は、審査が甘いカードローンはあるのか解説します。消費者金融の審査で確認されるポイント...
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