コンビニでお金を借りるなら、24時間いつでもATMから借り入れできる「カードローン」や「クレジットカードのキャッシング」を利用すると便利です。

とはいえ、金利は高くないのか、自宅や職場に電話がかかってきて借り入れがバレるのではないのかと不安で、申し込みに踏み切れない人も多いのではないでしょうか。

この記事では、コンビニATMでお金を借りる方法や具体的な手順、注意点について解説しています。

カードローンによっては、スマホだけで借り入れ可能や低めの金利で融資を受けられる特徴があります。

コンビニATMでお金を借りる方法は？カードローンのスマホATMが便利

コンビニに設置されているATMを利用すれば、24時間いつでもお金を借りられるため、深夜や早朝などにお金が必要になっても安心して利用できます。

コンビニATMでお金を借りる方法のなかでも、スマホATMは特に利便性が高い借入方法です。

スマホATMは特に利便性が高く、カードを持ち歩かずにスマホだけでお金を借りたい場合におすすめです。

当サイトのカードローンおすすめランキングにランクインしている商品から、スマホATMに対応しているものを抜粋して紹介しますので、ぜひ参考にしてください。

すぐにお金を借りるなら即日融資が可能な消費者金融

今すぐお金が必要なら、スマホATMを利用して当日中にコンビニでお金を借りられる消費者金融がおすすめです。

消費者金融は個人向けに融資を行っている金融業者で、貸金業法に則って運営しているため、安全にお金を借りられます。

お金を貸す業務を行っており、財務局又は都道府県に登録をしている業者のことを、「貸金業者」といいます。具体的には、消費者金融、クレジットカード会社などが貸金業者です

引用元：貸金業法Q＆A：金融庁

即日融資が可能な消費者金融を抜粋し、審査にかかる時間や対応しているスマホATMを比較した結果は、以下のとおりです。

カードローンごとに、どんな人に向いているか詳しく解説していきます。

申し込みから最短18分で借入可能なアイフル

急にお金が必要になった場合など、できるかぎり早急にお金を借りたい人はアイフルが向いています。

アイフルの審査時間は最短18分で、申し込みから借り入れまでWeb完結が可能となっています。

24時間365日いつでも申し込みできるうえ、契約さえ済ませてしまえばスマホアプリから好きなタイミングで借入可能です。

また、原則自宅や勤務先への電話連絡なしとなっており、万が一電話が必要な場合でも確認してもらえるので、勝手に電話がかかってくる心配はありません。

初回借入から30日間の無利息期間があるプロミス

スピード面と無利息期間、どちらの希望も叶えたいのならプロミスが最適です。

プロミスは最短3分で審査が完了するうえ、一度契約してしまえば「瞬フリ」でスマホからわずか10秒程度でお金が振り込まれるので、大変スピーディーに借入できます。

また、消費者金融の無利息期間は基本的に契約日翌日からカウントされますが、プロミスは「契約日」ではなく「初回借入日」の翌日から30日間が起算されます。

契約してからしばらく経っても利息を支払わずにお金を借りられるため、30日間の無利息期間を最大限に活用できる点も魅力です。

WEB完結にすれば電話連絡なしにできるSMBCモビット

家族や友人に借り入れを知られたくない場合は、SMBCモビットを選びましょう。

WEB完結申し込みにすると原則職場への電話連絡が行われず、自宅に契約書や明細書などの郵送物が届きません。

なお、郵送物なしにするには条件を満たしたうえで申し込む必要があります。

楽天銀行口座に最短10秒で振込できるアコム

楽天銀行の口座を持っている人には、アコムも選択肢のひとつです。

アコムはほぼ24時間借入申請ができるうえ、楽天銀行口座への振込なら受付完了から10秒程度で実行されるため、スピーディーに借り入れできます。

楽天銀行のキャッシュカードを持ってコンビニATMから引き出せば、すぐにお金を借りられるでしょう。

最大30～180日間の無利息期間があるレイク

無利息期間を最大限活用したいなら、レイクがぴったりです。

一般的なカードローンの無利息期間は最大30日程度ですが、レイクは初めての借り入れなら契約日から最大30～180日間利息がかかりません。

無利息期間のプランは自由に選択でき、借入額のうち5万円以内なら最大180日間、200万円までなら最大60日間無利息になります。

なお、最大60日無利息はWeb申し込み限定なので注意しましょう。※

au PAY 残高にチャージできるau PAY スマートローン

au IDを持っているなら、au PAY 残高に直接チャージできるau PAY スマートローンを利用しましょう。

借入金をau PAY 残高にチャージしてau PAYを利用すれば、レジでQRコードを提示するだけで支払いできます。

決済が楽になるだけではなく、au PAYなら100円につき1Pontaポイント貯まります。

au IDさえ持っていれば、申込時の入力フォームに登録している氏名や住所などの情報が自動で反映されるのもメリットです。

利息をできる限り抑えたいなら銀行カードローン

銀行カードローンは、消費者金融より低金利のカードローンが多くあります。

そのため、利息を抑えてお金を借りたい人には銀行カードローンが向いています。

消費者金融の上限金利は年18.0％前後であるケースがほとんどですが、銀行カードローンは低めに設定されており、一般的に年14.0％～15.0％前後です。

以下は、銀行カードローンのスマホATM対応状況をまとめた表です。

銀行カードローン	セブン-イレブン スマホATM対応	ローソン スマホATM対応
三井住友銀行カードローン	×	×
三菱UFJ銀行カードローン	×	×
みずほ銀行カードローン	×	×
楽天銀行スーパーローン	×	×
auじぶん銀行カードローン	◯	◯
PayPay銀行カードローン	◯	◯
セブン銀行カードローン	◯	×

表からもわかるように、一部のネット銀行カードローン以外はスマホATMを利用できません。

スマホATMに対応している銀行カードローンは少ないものの、なかにはキャッシュカードを使ってコンビニでお金を借りられる商品もあります。

＞＞ コンビニATMで銀行のキャッシュカードを使って借り入れする方法

金利や限度額などをよく比較して選びたい人は、以下のツールを利用してあなたに最適なカードローンを見つけましょう。

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即日融資可能	土日・祝日
来店不要	無利息期間あり
WEB完結	口座開設不要
低金利	郵送物なし
収入証明書不要

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審査時間

• 1時間以内
• 当日中
• 翌日以降でもOK

借入限度額

• 10万円以上
• 100万円以上
• 300万円以上

職業

• 正社員
• 派遣社員
• 主婦
• アルバイト・パート
• 学生

金融機関

• 銀行
• 消費者金融
• その他

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セブンイレブンはATMが多くスマホから借入できる

ローンカードを持ち歩かずスマホだけで借り入れしたいなら、セブン-イレブンが最適です。

セブン銀行はスマホATMが利用できるため、ローンカードを持っていなくてもスマホアプリからお金を借りられます。

セブン銀行ATMはセブン-イレブンだけでなく、駅などにも設置されており、台数が多いのも利用しやすいポイントです。

コンビニATM	設置台数
セブン銀行ATM	25,654台 ※2024年11月時点
ローソン銀行ATM	13,584台 ※2024年3月末時点
E-net銀行ATM	11,924台 ※2024年9月末時点

なお、大手消費者金融5社はすべてセブン銀行のスマホATMでの借り入れに対応しています。

ローソンのスマホATMはアコム、レイクが対応していないので、大手全てでスマホATMが使えるのはセブンイレブンだけです。

ローソンはATMのセキュリティが高い

コンビニで借り入れするのはセキュリティ面が心配という人は、ローソンを利用しましょう。

ローソン銀行ATMはセキュリティ対策が徹底されており、アクセスがオンラインで24時間365日監視されています。

さらに、ローソン銀行を利用している人は、万が一不正利用されてもATMでの取引結果がメールで届くので安心です。

また、ATMにはガイドフォンが設置されていて、使い方がわからない時はいつでもオペレーターに問い合わせられます。

ファミリーマートは24時間手数料無料で借りられる

取引手数料を抑えたいなら、ファミリーマートでお金を借りるのが良いでしょう。

通常、コンビニATMで借り入れすると110～220円の取引手数料が発生しますが、ファミリーマートにある「E-net銀行ATM」は条件を満たせば24時間いつでも手数料無料でお金を借りられます。

参考までに、提携ATMと手数料無料になる条件をまとめました。

参考元：使ってみようイーネット | 株式会社イーネット

手数料を抑えられるメリットはあるものの、E-net銀行ATMはセブン銀行ATMやローソン銀行ATMと異なり、スマホATMには対応していません。

最寄りのコンビニがファミリーマートで、相性の良い借入方法を探している場合はファミペイローンに申し込むのもひとつの手段です。

申し込みから借り入れまでアプリ完結のファミペイローン

ファミペイローンは、申し込みから借り入れ・返済までの手続きをスマホアプリ「ファミペイ」で完結できます。

スマホATMには対応していませんが、ファミペイローンを利用すればアプリから借入申請して、ファミペイ残高にチャージできます。

ファミペイを利用すればスマホを提示するだけで決済できるので、提携店を調べてみましょう。

ファミペイローンで借りたお金は、ファミペイ残高へチャージするほか、銀行口座へ振り込んでもらうことも可能です。

ファミペイローンの基本情報
審査時間	最短即日	融資時間	最短即日
金利（年率）	0.8％～18.0％	WEB完結	◯
無利息期間	なし	限度額	1万円～300万円

クレジットカードのキャッシング枠を使ってコンビニからお金を借りる

クレジットカードのキャッシング機能とは、あらかじめ設定された限度額の範囲内で現金を借り入れできるサービスのことです。

クレジットカードには、商品やサービスを購入し、後払いにする「ショッピング」の機能と、お金を借り入れる「キャッシング」の機能があり、それぞれに利用できる金額が設定されています。

引用元：消費者のみなさまへ-一般社団法人日本クレジット協会

キャッシング機能を利用すれば、最短即日で口座に現金を振り込んでもらえます。

しかし、新しくクレジットカードを発行する場合、その日のうちにキャッシングするのは難しいケースが多いため、できるかぎり早めに申し込んでおきましょう。

この項では、キャッシングにおすすめのコンビニ系クレジットカードを紹介します。

それぞれのクレジットカードことに、役に立つシチュエーションを紹介します！

海外でも借りられるセブンカード・プラス

海外旅行先でもクレジットカードのキャッシング枠で借り入れしたい人は、セブンカード・プラスを活用しましょう。

セブンカード・プラスのキャッシングは海外のATMでも現金を借りられるうえに、現地通貨で引き出せるため、両替せずにすぐ買い物に使えます。

年会費は永年無料で、ショッピングガード保険（海外）が付帯しているのも魅力です。

ショッピングガード保険（海外）では、海外所在の加盟店で商品を購入し、90日以内に損害を受けた場合に補償を受けられます。

コンビニ・銀行のATMで借りられるローソンPontaプラス

いつも決まったコンビニATMを利用するとは限らない人は、ローソンPontaプラスが便利です。

ローソン銀行ATMだけでなく、銀行や他のコンビニでもお金を借りられるため、どこにいてもキャッシングしやすいのがメリットです。

ローソンで利用すると、ポイント還元率が最大6.0％にアップするのも魅力です。

最大150万円までキャッシングできるファミマTカード

限度額が高いクレジットカードを希望している人は、ファミマTカードを利用しましょう。

クレジットカードのキャッシングの限度額は、最大30万～50万円程度が一般的ですが、ファミマTカードなら最大150万円までキャッシングできます。

今すぐお金が必要でなくても、急にまとまったお金が必要になった場合などに便利です。

また、ファミペイに登録して使うとポイントを3重取りでき、還元率が最大1.5％にアップします。

コンビニ系以外で使い勝手が良いクレジットカード

あまりコンビニを利用しない人は、コンビニ系クレジットカードの還元率アップを受けられず、恩恵を感じられない可能性があります。

そこでこの項では、コンビニ系以外で使い勝手が良いクレジットカードを紹介します。

幅広い場面でクレジットカードを使いたい人は、ぜひ参考にしてください。

基礎還元率が1.0％と高めな楽天カード

いつでもどこでもポイントを貯めたい人は、楽天カードが良いでしょう。

クレジットカードの多くは基礎還元率が0.5％なので、特定のサービスで利用しないとなかなかポイントが貯まりませんが、楽天カードは条件なしで還元率1.0％です。

さらに、貯まったポイントは日本全国に500万店以上ある提携店で使用できるため、無駄になりにくいのも利点だと言えるでしょう。

楽天カードなら、使う場面を考えなくても普段から利用しているお店で自然にポイントを貯められます！

飲食店やレジャー施設での優待があるエポスカード

外食やレジャーでクレジットカードを使う機会が多い人は、エポスカードが最適です。

サンマルクカフェや丸亀製麺をはじめ、1万店以上の提携店があり、ポイント還元率がアップするなどの優待を受けられます。

また、マルイのクレジットカードカウンターで即日発行できるのもメリットです。

年間50万円以上利用すれば年会費無料でエポスゴールドカードに招待される可能性があるため、ゴールドカードを目指している人にも適しています。

コンビニATMで銀行のキャッシュカードを使って借り入れする方法

一部の銀行カードローンは、キャッシュカードとローンカードが一体型になっています。

キャッシュカード・ローンカード一体型なら、別でローンカードを持ち歩く必要がないため、財布の中が圧迫されません。

この項では、おすすめの銀行カードローンや、キャッシュカードを使ってコンビニATMで借り入れする手順を解説します。

キャッシュカードを使ってコンビニで借り入れできる銀行カードローン

先述したとおり、銀行カードローンのなかには、キャッシュカードとローンカードが一体型になっている商品があります。

一体型なら手持ちのキャッシュカードを使って借り入れできるため、わざわざローンカードを発行する必要はありません。

コンビニでお金を借りる場合に向いている銀行カードローンは、以下の3社です。

上記3社はいずれもメガバンクなので安心感があり、申し込みはWebで完結します。

金利など細かいサービス内容はそれぞれ異なるため、比較しながら申し込みを検討しましょう。

Web完結で申し込みできる三井住友銀行カードローン

三井住友銀行カードローンは、24時間いつでもWeb申し込みが可能です。

来店することなく契約手続きを済ませられるため、忙しい人でも安心して申し込みできます。

審査に通過すると、手持ちのキャッシュカードを使って、銀行やコンビニのATMでお金を借りられます。

また、返済は毎月2,000円からと少額なので、資金繰りにゆとりがない場合にも役立ちます。

毎月の返済額を少なくすると、その分利息は増えてしまうので、返済シミュレーションを利用して計画的な利用を心がけてください。

ATM手数料がかからない三菱UFJ銀行カードローン バンクイック

何度もこまめに借り入れする人や手数料が気になる人は、三菱UFJ銀行カードローン バンクイックが良いでしょう。

三菱UFJ銀行とコンビニATM3社で手数料が無料になるうえ、1万円単位で借り入れできるため、こまめにお金を借りたい場合に適しています。

また、返済期日を1日～末日まで自由に選べるなど、返済の自由度が高いのもメリットです。

住宅ローン契約者は金利引き下げがあるみずほ銀行カードローン

みずほ銀行で住宅ローンを組んでいる人は、みずほ銀行カードローンを利用すると金利が0.5％下がります。

元々の金利は年2.0％～14.0％と消費者金融と比べて低めなので、優遇金利が適用されれば利息を抑えられるでしょう。

また、ファミリーマートなどに設定されているE-net銀行なら、月3回まで手数料が無料になります。

みずほ銀行カードローンはキャッシュカード一体型なので、ローンカードを別で持ち歩く必要はありません。

銀行のキャッシュカードで借入する手順

コンビニATMでお金を借りるときの注意点

コンビニATMからの借り入れは、24時間いつでもお金を借りられて便利ですが、手数料がかかるなどのデメリットもあります。

この項では、コンビニATMでお金を借りるときの注意点を3つ紹介します。

コンビニATMで借り入れする際は、注意点を読んで納得したうえで借り入れしましょう。

手数料がかかる

コンビニATMを利用してお金を借りると、借入額に応じて一定額の手数料が発生します。

具体的な手数料は以下のとおりです。

借入金額	手数料
1万円未満	110円
1万円以上	220円

手数料を考えると、少額を何度も借り入れするのは得策とは言えません。

たとえば、10万円借りると手数料は220円で済みますが、5万円を2回借りると440円になってしまいます。

コンビニATMを利用する際は、手数料を抑えるためにできる限りまとめて借り入れしたほうが良いでしょう。

時間帯によってはATMが利用できない

カードローンやクレジットカードのキャッシングで指定口座にお金を振り込んでもらう場合は、金融機関の営業時間を確認しておくことが大切です。

コンビニATMは基本的に24時間365日いつでも営業していますが、振込先の金融機関によっては早朝や夜間、休日に取引ができない可能性があります。

たとえば、京都銀行は平日21時以降、土日祝日23時以降は営業していません。

三井住友銀行や三菱UFJ銀行などのメガバンクも、地方銀行より営業時間が長いものの、土日の深夜は営業時間外といったケースがあります。

同じ銀行でも、利用するATMによって受付時間が異なるため、あらかじめ銀行の公式サイトで確認しておきましょう。

セブン-イレブンやローソンならスマホATMでの借り入れに対応しているため、営業時間を心配する必要はありません。

カード無しでお金を借りられるコンビニは限られている

プロミスやアイフルをはじめ、多くの消費者金融はスマホのみで借り入れできるサービスを提供しています。

しかし、スマホATMを利用できるのはセブン-イレブンとローソンに限られているため、注意が必要です。

ファミリーマートなどに設定されているE-net銀行ATMや、ミニストップに設置されているイオン銀行ATMは、スマホATMの取引に対応していません。

ATM	設置されているコンビニ	スマホATM
セブン銀行ATM	セブン-イレブン	◯
ローソン銀行ATM	ローソン	◯
E-net銀行ATM	ファミリーマート、デイリーヤマザキ、アンスリー、ポプラ、生活彩家、ニューデイズ	×
イオン銀行ATM	ミニストップ	×

特に、カードローンに申し込む際にローンカードなしにするとコンビニによってはお金を借りられなくなってしまいます。

コンビニATMでお金を借りる際によくある質問