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銀行カードローンは、消費者金融と比較して上限金利が低く、使いやすいのが特徴です。
また、ほかのカードローンと比べて「銀行のほうが安心感がある」という人も多いのではないでしょうか。
昨今はネット銀行の台頭もあり、メガバンク・地方銀行以外にもさまざまな銀行カードローンから選べるようになりました。
数ある銀行の中から、みんかぶ編集部が厳選しておすすめの銀行カードローンを紹介します！
おすすめの銀行カードローンを比較し、ランキング形式で紹介します。
各カードローンの特長を踏まえて、金利や利用しやすさなど以下の項目を基準に評価しています。
当メディアのランキングは、公式サイトの情報や第三者へのアンケート及び口コミ調査に基づき作成しています。 ＞＞ランキングの根拠について
金利以外のポイントとして、「口座開設不要」や「ATMの多さ」などの利便性も考慮し、総合的に評価しました。
東京スター銀行の「スターカードローンα」は、契約日から30日間の無利息期間が特徴の銀行カードローンです。
銀行カードローンのほとんどが無利息期間を設けていないなか、スターカードローンαは契約日から30日間も利息0円になるため、支払う利息を抑えて借り入れできます。
さらに、口座が残高不足の場合には、利用限度額の範囲内で不足額が自動で融資されるので、公共料金やクレジットカードの引き落としが間に合わない際に慌てなくて済むところも嬉しいポイントです。
| 東京スター銀行スターカードローンαの詳細情報 | |
|---|---|
| 申し込み年齢 | 満20歳以上69歳以下 ※定期的な収入がある方 |
| 金利（実質年率） | 1.5％～14.6％※3 |
| 借入限度額 | 最大1,000万円※4 |
| 毎月の返済額 | 2,000円～※5 |
| 口座開設 | 必要 |
| 審査・融資 | – |
| WEB完結 | 契約まで可 |
| 在籍確認 | あり（職場） ※個人名で電話 |
| 提携ATM | 東京スター銀行 イーネット ゆうちょ銀行 セブン銀行 ローソン銀行 三井住友銀行など |
| 郵送物 | あり |
| 借り換え等 | – |
なお、東京スター銀行は「おまとめローン」も提供しています。
おまとめローンは、他社借入をまとめて完済したい人にぴったりのサービスです！
三井住友銀行カードローンは使いやすい金利（実質年率1.5～14.5％）で融資を受けられるうえ、三井住友銀行の普通預金口座がなくても申し込みが可能となっています。
便利なだけではなくサポート体制も充実しているため、初めての人にもおすすめの銀行カードローンです！
ほかにも、全国にある三井住友銀行ATM・提携コンビニATMで借入・返済の手数料0円※cや三井住友銀行の普通預金口座を持っているならキャッシュカードでも借入可能と、大手銀行ならではの使いやすさが特徴！
| 三井住友銀行カードローンの詳細情報 | |
|---|---|
| 申し込み年齢 | 満20歳以上満69歳以下 ※安定した定期収入のある方 |
| 金利（実質年率） | 1.5％～14.5％ |
| 借入限度額 | 10万円～800万円 |
| 毎月の返済額 | 2,000円～※d |
| 口座開設 | 普通預金口座の開設は不要 |
| 審査・融資※e | 審査：最短当日 融資：最短当日 |
| WEB完結 | 融資まで可※n |
| 在籍確認 | あり（職場） ※銀行名で電話 |
| 提携ATM | ゆうちょATM※f イーネット ローソン銀行 セブン銀行 |
| 郵送物 | あり ※ローン契約機でローン専用カードを受け取る場合、もしくはカードレスを選択される場合は郵送物はありません。 |
| 借り換え等 | 可 |
みずほ銀行カードローンは「口座開設が必要」な銀行カードローンですが、「業界最高峰の低め金利（実質年率が最高14.0％）」「住宅ローン併用でさらに0.5％金利減＝実質年率最高13.5％※j」という金利が魅力的！
メガバンクの中でも低めの金利は、まとまった金額を借りたい人にも適しています。
| みずほ銀行カードローンの詳細情報 | |
|---|---|
| 申し込み年齢 | 満20歳以上満66歳以下 ※安定した定期収入のある方 ※みずほ銀行指定の保証会社（オリコ・アイフル）の保証を受けられる方 |
| 借入金利 （実質年率） |
2.0％～14.0％※j ※住宅ローン併用で1.5％～13.5％ |
| 利用限度額 | 10万円～800万円 |
| 毎月の返済額 | 2,000円～ |
| 口座開設 | 必要 |
| 審査・融資 | 審査：最短当日※ 融資：最短当日※ |
| WEB完結 | 契約まで可 みずほ銀行口座＋みずほダイレクト登録で融資まで可 |
| 在籍確認 | あり（職場） ※個人名で電話 |
| 提携ATM | イーネット ローソン銀行 セブン銀行 |
| 郵送物 | あり |
| 借り換え等 | 可 |
楽天銀行スーパーローンは、金利が低め（実質年率1.9～14.5％）なことに加え、楽天銀行口座がなくても申し込める特徴があります。
イーネットATMやローソン銀行、イオン銀行などのATMを手数料0円で利用でき、ネット銀行ならではのお得さ・利便性を兼ね備えています！
さらに「楽天会員ランクに応じて審査優遇あり※b」「新規入会で楽天ポイントがもらえる」と楽天ポイントユーザーにも魅力的！
楽天銀行口座を開設しなくても使えるのも便利ですし、「楽天銀行口座を持っていれば24時間即時振り込み融資可能」となっています。
| 楽天銀行スーパーローンの詳細情報 | |
|---|---|
| 申し込み年齢 | 満20歳以上62歳以下 ※安定した定期収入のある方 ※パート・アルバイト・主婦の方は60歳以下 |
| 金利（実質年率） | 1.9％～14.5％ |
| 借入限度額 | 最大800万円 |
| 毎月の返済額 | 2,000円～ |
| 口座開設 | 不要 ※楽天銀行口座があれば即時振り込みなど付加価値あり |
| 審査・融資 | 審査：最短即日 融資：最短即日 |
| WEB完結 | お申込まで可 |
| 在籍確認 | あり（職場） |
| 提携ATM | みずほ銀行 イーネット ローソン銀行 イオン銀行 セブン銀行 三井住友銀行など ※上記手数料無料 |
| 郵送物 | あり ※カード・各種書類 |
| 借り換え等 | あり |
auじぶん銀行カードローンは、とりわけau IDを持っていれば「au限定割 借り換えコースが最大年12.5％の金利で借り換えしやすい※p」「au限定割 誰でもコースなら年1.38～17.4％」とネット銀行ならではのサービスが充実しています。
日頃からau PAYカードやau じぶん銀行を使っているなど、au IDを持っている人は特におすすめ！
現在、年18.0％などauじぶん銀行カードローンより高い金利で融資を受けている場合は、カードローンの借り換えによって支払う利息を抑えることが可能です。
| auじぶん銀行カードローンの詳細情報 | |
|---|---|
| 申し込み年齢 | 下記すべてを満たす方 ご契約時の年齢が満20歳以上70歳未満の方 安定継続した収入のある方 保証会社であるアコム（株）の保証を受けられる方 |
| 金利（実質年率） | 通常：1.48％～17.5％ カードローンau限定割 誰でもコース：1.38％～17.4％ カードローンau限定割 借り換えコース：0.98％～12.5％ |
| 利用限度額 | 10万円～800万円 ※別途借り換えコースあり※p |
| 毎月の返済額 | 1,000円～※m |
| 口座開設 | 不要 |
| 審査・融資 | 最短即日 |
| WEB完結 | 契約まで可 |
| 在籍確認 | あり（職場） ※銀行名で電話 |
| 提携ATM | 三菱ＵＦＪ銀行 イーネット ローソン銀行 セブン銀行 ゆうちょ銀行 |
| 郵送物 | 利用明細郵送はなし |
| 借り換え等 | 借り換えコースあり 実質年率0.98～12.5％※p |
住信SBIネット銀行カードローンなら、申し込みから借り入れ、返済までの手続きがスマホひとつで完結します。
基準金利は年2.49％～14.79％に設定されており、SBI証券口座を保有・登録など一定の条件を満たした場合、最大年0.6％金利を引き下げてもらえるケースもあります。
住信SBIネット銀行カードローンは、ネット銀行ならではの金利とWeb完結を兼ね備えているカードローンです。
| 住信SBIネット銀行カードローンの詳細情報 | |
|---|---|
| 申し込み年齢 | 満20歳以上満65歳以下 ※安定継続した収入がある人 |
| 金利 | 年2.49％～14.79％ |
| 借入限度額 | 10万円～1,000万円（10万円単位） |
| 毎月の返済額 | 2,000円～ |
| 口座開設 | 必要 |
| 審査・融資 | 審査：数日 融資：数日 |
| WEB完結 | 可能 |
| 在籍確認 | あり（職場） ※個人名で電話 |
| 提携ATM | セブン銀行ATM ローソン銀行ATMなど |
| 郵送物 | カードローン専用カードや利用明細の郵送はなし |
| 借り換え等 | 可能 |
横浜銀行カードローンは「ローンのご契約手続きまでに口座開設が必要」な銀行カードローンですが、「金利が年1.5～14.6％（変動金利）で使いやすい」「限度額が10万円～1,000万円（10万円単位）と高め」なのが特徴的です。
申込＆横浜銀行口座（返済口座）の開設もスマホで可能なため、来店せずに融資まで完結することもできます！
| 横浜銀行カードローンの詳細情報 | |
|---|---|
| 申し込み対象 | 下記すべてを満たす方 ご契約時満20歳以上69歳以下の方 安定した収入のある方、およびその配偶者（学生不可） 神奈川県内全地域・東京都内全地域・群馬県前橋市、高崎市、桐生市居住またはお勤めの方 |
| 金利 | 年1.5％～14.6％（変動金利） |
| 借入限度額 | 10万円～1,000万円（10万円単位） |
| 毎月の返済額 | 2,000円～※k |
| 口座開設 | 必要 |
| 審査・融資 | 審査：最短即日 融資：最短即日※l |
| WEB完結 | 契約まで可 横浜銀行口座事前開設で融資まで可 |
| 在籍確認 | あり |
| 提携ATM | セブン銀行ATM イーネットATM ローソン銀行ATM イオン銀行ATM 全国の銀行・信用金庫等の提携金融機関ATM※s |
| 郵送物 | あり |
| 借り換え等 | おまとめあり |
セブン銀行カードローンはアプリ完結で申し込みが可能なので、来店や書類を郵送する必要はありません。
銀行カードローンのなかでも審査スピードが早く、スマホアプリのMyセブン銀行から申し込めば最短翌日にお金を借りられます。
全国のセブン-イレブンに設置のセブン銀行ATMで原則24時間365日取引できる点も嬉しいポイントです！
| セブン銀行カードローンの詳細情報 | |
|---|---|
| 申し込み年齢 | 満20歳以上満70歳未満 |
| 金利（実質年率） | 12.0％～15.0％ |
| 借入限度額 | 300万円 |
| 毎月の返済額 | 2,000円～ |
| 口座開設 | 必要 |
| 審査・融資 | 審査：最短翌日 融資：最短翌日 |
| WEB完結 | 契約まで可 |
| 在籍確認 | あり |
| 提携ATM | セブン銀行 |
| 郵送物 | あり |
| 借り換え等 | – |
三菱UFJ銀行カードローン（バンクイック）は、「ほぼ24時間三菱UFJ銀行ATMと提携コンビニATM手数料が無料」「メガバンクならではの低金利」」が特徴です。
三菱UFJ銀行・セブン銀行・ローソン銀行・イーネットのATMはほぼ24時間使えるうえに手数料がいつでも無料！
「三菱UFJ銀行の口座開設不要」「ネットで24時間受付」なので、銀行カードローンをなるべく早く申し込みたい方にもイチオシです。
| 三菱UFJ銀行カードローン（バンクイック）の詳細情報 | |
|---|---|
| 申し込み年齢 | 満20歳以上65歳未満 ※安定した定期収入のある方 |
| 金利（実質年率） | 1.4％～14.6％ |
| 借入限度額 | 800万円 |
| 毎月の返済額 | 1,000円～※i |
| 口座開設 | 不要 ※本人名義の普通預金口座があれば三菱UFJ銀行以外の口座でも振込融資可 |
| 審査・融資 | 審査：最短即日 融資：最短翌営業日 |
| WEB完結 | お申し込みまでは可 |
| 在籍確認 | あり（職場） ※銀行名で電話 |
| 提携コンビニATM | イーネット ローソン銀行 セブン銀行 |
| 郵送物 | あり |
| 借り換え等 | 可 |
りそな銀行カードローンは、りそな銀行の口座を持っていればアプリで申し込みが可能です。
口座を持っていない人もWebで手続き可能なので、店舗へ出向く必要はなく、スマホのみで契約できます。※1
また、上限金利は年13.5％となっており、利息を抑えてお金を借りたい人にも適しています。
| りそな銀行カードローンの詳細情報 | |
|---|---|
| 申し込み年齢 | 満20歳以上満66歳未満 ※継続安定した収入がある人 |
| 借入金利 （実質年率） |
1.99％～13.5％※2 |
| 利用限度額 | 10万円～800万円 ※限度額は13種類。満60歳以上の方の利用限度額は200万円まで |
| 毎月の返済額 | 2,000円～ ※借入残高によって毎月の返済額が異なる |
| 口座開設 | 必要 ※申込時は口座なしでも可 |
| 審査・融資 | 審査回答：最短翌営業日 借入開始：Web契約で最短1週間程度 ※審査・手続きの状況等により異なる |
| WEB完結 | 契約まで可能※1 |
| 在籍確認 | あり ※個人名で電話 |
| 提携ATM | りそなグループATM（りそな銀行・埼玉りそな銀行・関西みらい銀行・みなと銀行） セブン銀行 ローソン銀行 イーネット 全国のBANKS・MICSなど |
| 郵送物 | あり |
| 借り換え等 | – |
オリックス銀行カードローンは「全国に100,000台以上の提携ATM＆手数料無料」「ガン保障特約付きプラン（Bright）という付加価値」が魅力的です。
カードローンとあわせて申し込める「ガン保障特約付きプラン（Bright）」は「追加負担0円」で付けられますし、万が一がんと診断確定された場合は借り入れ残高が0円になるというすぐれもの！（※注g）
ガン保障特約付きプラン（Bright）にくわえて「大手メガバンクや地銀・コンビニATMで借入・返済の手数料無料（※注h）」「オリックス銀行の口座開設不要」というのも便利です。
| オリックス銀行カードローンの詳細情報 | |
|---|---|
| 申し込み年齢 | 満20歳以上69歳未満 ※安定した定期収入のある方 |
| 金利（実質年率） | 1.7％～14.8％ |
| 借入限度額 | 800万円 |
| 毎月の返済額 | 3,000円～ |
| 口座開設 | 不要 |
| 審査・融資 | 審査：最短数営業日 融資：最短数営業日 |
| WEB完結 | 契約まで可 |
| 在籍確認 | あり（職場） ※個人名で電話 |
| 提携ATM | イーネット ローソン銀行 セブン銀行 イオン銀行 三菱UFJ銀行 西日本シティ銀行 ゆうちょ銀行など |
| 郵送物 | あり |
| 借り換え等 | – |
ちばぎんカードローンクイックパワー＜アドバンス＞は、日頃から千葉銀行を利用している人に適したカードローンです。
千葉銀行の普通預金口座を持っていればWEBで手続きが完了するため、来店不要で契約できます。
また、千葉銀行カードローンはパートやアルバイトの人も申し込み可能となっており、初心者でも使いやすい特徴があります。
| 千葉銀行カードローンの詳細情報 | |
|---|---|
| 申し込み年齢 | 満20歳以上満65歳未満 ※千葉県・東京都・茨城県・埼玉県・神奈川県（横浜市・川崎市）に居住している人 |
| 金利（実質年率） | 1.4％～14.8％ |
| 借入限度額 | 10万円～800万円 |
| 毎月の返済額 | 2,000円～ |
| 口座開設 | 必要 |
| 審査・融資 | 非公開 |
| WEB完結 | 契約まで可 |
| 在籍確認 | あり |
| 提携ATM | セブン銀行 イオン銀行 ゆうちょ銀行 イーネット ローソン銀行 その他全国の都市銀行ATMなど |
| 郵送物 | あり |
| 借り換え等 | おまとめローンあり |
足利銀行は栃木県内シェアNo.1を誇る地方銀行で、あしぎんカードローン〈モシカ〉を提供しています。
スマホで気軽に申し込めるうえ、ローンカードが届き次第コンビニATMでもお金を借りられます。
1,000円単位で借り入れ可能となっており、必要な金額だけ借りられるため、借りすぎを防げるのも足利銀行カードローンのメリットです。
| 足利銀行カードローンの詳細情報 | |
|---|---|
| 申し込み年齢 | 満20歳以上75歳未満 ※栃木県・群馬県・埼玉県・茨城県・福島県・東京都に居住している人 |
| 金利（実質年率） | 1.5％～14.8％ |
| 借入限度額 | 10万円～800万円 |
| 毎月の返済額 | 2,000円～ |
| 口座開設 | 必要 |
| 審査・融資 | 審査：2～3日 融資：2～3日 |
| WEB完結 | 契約まで可 |
| 在籍確認 | あり |
| 提携ATM | セブン銀行 イーネット ローソン銀行など |
| 郵送物 | あり |
| 借り換え等 | – |
銀行カードローンを比較する際は、「金利」だけに注目するのではなく、「WEB完結できるか」や「口座開設不要で使えるか」など、利便性も重要なポイントです。
特に、来店不要で手続きがすべてオンラインで完結できると、わざわざ銀行に足を運ぶ手間が省け、忙しい日常の中でも簡単に手続きを進められるメリットがあります。
| 会社名 | 金利（実質年率）/ 借入限度額 |
返済金額/ 借り換え等※1 |
口座開設/ 審査・融資※2 |
WEB完結/ ATM |
振込融資※3/ 郵送物 |
|---|---|---|---|---|---|
 東京スター銀行スターカードローンα |
金利（実質年率） | 返済金額 | 口座開設 | WEB完結 | 振込融資 |
| 1.5％～14.6％ | 2,000円～ | 必要 | 契約まで | 東京スター銀行口座のみ | |
| 借入限度額 | 借り換え等 | 審査・融資 | 提携ATM | 郵送物 | |
| 最大1,000万円 | – | – | 東京スター銀行 イーネット ゆうちょ銀行 セブン銀行 ローソン銀行 三井住友銀行など |
あり | |
 三井住友銀行カードローン |
金利（実質年率） | 返済金額 | 口座開設 | WEB完結 | 振込融資 |
| 1.5％～14.5％ | 2,000円～※d | 普通預金口座 開設不要 |
融資まで〇※n | 〇 | |
| 借入限度額 | 借り換え等 | 審査・融資 | 提携ATM | 郵送物 | |
| 10万円～800万円 | あり | 審査:最短当日※e 融資:最短当日※e |
セブン銀行 ローソン銀行 イーネットATM ゆうちょATM※fなど |
あり※o | |
 みずほ銀行カードローン |
借入金利（実質年率） | 返済金額 | 口座開設 | WEB完結 | 振込融資 |
| 2.0％～14.0％※j ※住宅ローン併用で1.5％～13.5％※j |
2,000円～ | 要開設 | 契約まで ※みずほ銀行＋みずほダイレクト登録で融資可 |
みずほ銀行口座のみ | |
| 利用限度額 | 借り換え等 | 審査・融資 | 提携ATM | 郵送物 | |
| 10万円～800万円 | あり | 審査:最短当日※ 融資:最短当日※ |
セブン銀行 ローソン銀行など |
あり | |
 楽天銀行スーパーローン |
金利（実質年率） | 返済金額 | 口座開設 | WEB完結 | 振込融資 |
| 1.9％～14.5％ | 2,000円～ | 不要 | 契約まで 楽天銀行口座あれば融資可 |
〇 | |
| 借入限度額 | 借り換え等 | 審査・融資 | 提携ATM | 郵送物 | |
| 最大800万円 | あり | 審査:最短即日 融資:最短即日 |
みずほ銀行 セブン銀行 ローソン銀行 イオン銀行 三井住友銀行など |
あり | |
 auじぶん銀行カードローン |
金利（実質年率） | 返済金額 | 口座開設 | WEB完結 | 振込融資 |
| 通常：1.48％～17.5％※r | 1,000円～※m | 不要 | 契約まで | 〇 | |
| 借入限度額 | 借り換え等 | 審査・融資 | 提携ATM | 郵送物 | |
| 最大800万円※q | 借り換え専用金利有※p | 審査:最短即日 融資:最短即日 |
セブン銀行 ローソン銀行 ゆうちょ銀行など |
利用明細はなし | |
 住信SBIネット銀行カードローン |
金利（実質年率） | 返済金額 | 口座開設 | WEB完結 | 振込融資 |
| 2.49％～14.79％ | 2,000円～ | 開設必要 | 返済まで | 〇 | |
| 借入限度額 | 借り換え等 | 審査・融資 | 提携ATM | 郵送物 | |
| 最大1,000万円 | 可能 | 審査:数日 融資:数日 |
セブン銀行 ローソン銀行 イオン銀行 イーネットなど |
キャッシュカードはあり | |
 横浜銀行カードローン |
金利（実質年率） | 返済金額 | 口座開設 | WEB完結 | 振込融資 |
| 年1.5％～14.6％ （変動金利） |
2,000円～※k | 要開設 | 契約まで ※横浜銀行口座事前開設で融資まで可 |
横浜銀行口座のみ | |
| 借入限度額 | 借り換え等 | 審査・融資 | 提携ATM | 郵送物 | |
| 10万円～1,000万円 （10万円単位） |
おまとめ可 （他社リボ・ローン） |
審査:最短即日 融資:最短即日※l |
セブン銀行ATM イーネットATM ローソン銀行ATM イオン銀行ATM 全国の銀行・信用金庫等の提携金融機関ATM※s |
あり | |
 セブン銀行カードローン |
金利（実質年率） | 返済金額 | 口座開設 | WEB完結 | 振込融資 |
| 12.0～15.0％ | 2,000円～ | 開設必要 | 契約まで | 〇 | |
| 借入限度額 | 借り換え等 | 審査・融資 | 提携ATM | 郵送物 | |
| 最大300万円 | – | 審査:最短翌日 融資:最短翌日 |
セブン銀行 | あり | |
 バンクイック
|
金利（実質年率） | 返済金額 | 口座開設 | WEB完結 | 振込融資 |
| 1.4％～14.6％ | 1,000円～※i | 開設不要 | 申込まで可 | 本人名義の普通預金口座 | |
| 借入限度額 | 借り換え等 | 審査・融資 | 提携コンビニATM | 郵送物 | |
| 800万円 | あり | 審査:最短即日 融資:最短翌営業日 ※土日祝申込は追加日数有 |
セブン銀行 ローソン銀行 イーネット |
あり | |
 りそな銀行カードローン |
金利（実質年率） | 返済金額 | 口座開設 | WEB完結 | 振込融資 |
| 1.99％～13.5％※2 | 2,000円～ | 開設必要 | 契約まで※1 | なし | |
| 借入限度額 | 借り換え等 | 審査・融資 | 提携ATM | 郵送物 | |
| 最大800万円 | – | 審査:最短翌営業日※1 融資:Web契約で最短1週間程度※1 |
りそなグループATM（りそな銀行・埼玉りそな銀行・関西みらい銀行・みなと銀行） セブン銀行 ローソン銀行 イーネット 全国のBANKS・MICSなど |
あり | |
 オリックス銀行カードローン |
金利（実質年率） | 返済金額 | 口座開設 | WEB完結 | 振込融資 |
| 1.7％～14.8％ | 3,000円～ | 開設不要 | 契約まで | 〇 | |
| 借入限度額 | 借り換え等 | 審査・融資 | 提携ATM | 郵送物 | |
| 800万円 | – | 審査:最短数営業日 融資:最短数営業日 |
セブン銀行 ローソン銀行 イオン銀行 三菱UFJ銀行 西日本シティ銀行 ゆうちょ銀行など |
あり |
※調査日：2024年11月22日
※調査方法:公式サイトから各調査データを取得
銀行カードローンとは、文字通りメガバンクや地方銀行、ネット銀行が提供する個人向け融資のことを指します。
カードローンは「担保・保証人不要」「利用目的は自由（事業資金としては不可）」などの特徴があります。
なかでも銀行カードローンは、「サポート体制がしっかりしており、信頼感・安心感がある」「消費者金融よりも低めの金利」という点で人気です。
本章では、自分に合った銀行カードローンを選ぶコツを3点紹介します！
もしすでに「メインバンク（給料受け取りや住宅ローン用など）」を持っているなら、その銀行でカードローンを使うのがスムーズです！
銀行カードローンは融資までのWEB完結が難しい場合がありますが、楽天銀行スーパーローンなど自社口座を持っていれば申込～融資までWEBで完結させることも可能です。
また、三井住友銀行カードローンは2023年5月8日よりWEB完結が可能になっており、メガバンクの口座を持っているならカードローンもまとめると利便性が高くなります。
「今のメインバンクにはこだわらない」という場合、「金利（特に上限金利）」で比較してみるのもおすすめ！
消費者金融などと比べても銀行カードローンは低めの金利が魅力的です。
金利は契約限度額や審査によって決まるため、新規利用者だからといって必ずしも上限金利が適用されるわけではありません。
しかし、ローンやクレジットカードの利用経験が少なく「銀行からの個人に対する信用度」が不十分な場合、限度額は低めに設定されるケースが一般的です。
結果的に初めて融資を受ける人は適用金利が高くなるケースも多いので、カードローン初心者は上限金利を考慮して選んだほうが良いでしょう。
各銀行カードローンの最小～最大の金利幅は銀行カードローン比較一覧に記載していますが、ここではもう少し絞って「限度額が100万円未満」の金利を比較します！
| 会社名 | 金利（実質年率:通常＆限度額100万円未満） |
|---|---|
| 三井住友銀行 カードローン |
全体金利（実質年率） |
| 1.5％～14.5％ | |
| 限度額100万円未満の金利（実質年率） | |
| 12.0％～14.5％ | |
| 楽天銀行 スーパーローン |
全体金利（実質年率） |
| 1.9％～14.5％ | |
| 限度額100万円未満の金利（実質年率） | |
| 14.5％ | |
| 東京スター銀行 スターカードローンα |
全体金利（実質年率） |
| 1.5％～14.6％ | |
| 限度額100万円未満の金利（実質年率） | |
| 1.5～14.6％ ※審査によって決まります |
|
| auじぶん銀行 カードローン |
全体金利（実質年率） |
| ■通常：1.48％～17.5％ ■カードローンau限定割 誰でもコース：1.38％～17.4％ ■カードローンau限定割 借り換えコース：0.98％～12.5％ |
|
| 限度額100万円未満の金利（実質年率） | |
| 12.9％～17.4％ ※au IDお持ちの方（au限定割 誰でもコース） 通常コース：年13.0％～17.5％ |
|
| バンクイック
|
全体金利（実質年率） |
| 1.4％～14.6％ | |
| 限度額100万円未満の金利（実質年率） | |
| 13.6％～14.6％ | |
| オリックス銀行 カードローン |
全体金利（実質年率） |
| 1.7％～14.8％ | |
| 限度額100万円未満の金利（実質年率） | |
| 12.0％～14.8％ | |
| 横浜銀行 カードローン |
全体金利（実質年率） |
| 1.5％～14.6％ | |
| 限度額100万円未満の金利（実質年率） | |
| 14.6％ | |
| みずほ銀行 カードローン |
借入金利（実質年率） |
| 2.0％～14.0％※j （-0.5％優遇あり※j） |
|
| 利用限度額100万円未満の金利（実質年率） | |
| 14.0％ （または13.5％※j） |
|
| 住信SBIネット銀行 カードローン |
全体金利（実質年率） |
| 2.49％～14.79％ | |
| 限度額100万円未満の金利（実質年率） | |
| 14.79％ |
※調査日：2024年11月22日
※調査方法:公式サイトから各調査データを取得
先述したとおり、金利比較表を見ると契約限度額が少額（100万円未満）の場合は上限金利（またはそれに近い数字）が適用されることがわかります。
また、銀行カードローンにこだわりがなければ、無利息期間があるカードローンを利用するのもひとつの手段です。
少額の借り入れで、1回限りしか利用しない予定がある場合、無利息期間があるカードローンで期間内に返済すれば金利が0円になります。
「よく使う銀行がある」「複数回カードローンを利用したい」といった場合は、銀行カードローンの低金利が有利に働きます。
目的に応じて、カードローンを使い分けるのも賢い選択です。
実際に銀行カードローンを使った場合の利便性についても検討しておくとスムーズに融資・返済ができます。
「借り入れ」は、主に「銀行・提携ATM」「ネット振込」といった方法で手続きできます。
たとえば楽天銀行スーパーローンは自社のATMこそありませんが、提携ATMの種類が多く、楽天銀行口座ならほぼ24時間即時振り込みキャッシングが可能です。
メガバンクのひとつである三菱UFJ銀行カードローン（バンクイック）なら利用可能なATMの設置数も多く、三菱UFJ銀行ATMと提携コンビニATM手数料もお得です。一方で、「自社口座にしか振込はできない」といった制約があるパターンもあります。
「主にスマホやパソコンで振込キャッシングが多いのか」「自宅や勤務先の近くでATMを使いたいのか」など、ご自身の環境やライフスタイルにあわせて選ぶと良いです！
先述したとおり、銀行カードローンは消費者金融より上限金利が低い点や銀行ならではの安心感といった魅力があります。
しかし、ほとんどの銀行カードローンは即日融資に対応していないため、当日中にお金を借りたい場合は消費者金融カードローンに申し込むのが賢明です。
消費者金融という響きに抵抗を感じる人もいるかもしれませんが、なかには大手銀行グループ傘下の会社が運営しているカードローンもあります。
金利は高めに設定されているものの、安心感の面では銀行カードローンと比べても遜色ないでしょう。
銀行グループ傘下の消費者金融カードローンは、以下のとおりです。
| カードローン | 銀行グループ | 融資時間 | 金利（実質年率） |
|---|---|---|---|
| プロミス | SMBCグループ （三井住友銀行） |
最短3分※ | 4.5～17.8％ |
| SMBCモビット | 最短15分※ | 3.0～18.0％ | |
| アコム | MUFGグループ （三菱UFJ銀行） |
最短20分※ | 3.0～18.0％ |
| レイク | SBI新生銀行グループ | Webで最短25分※ | 4.5～18.0％ |
これらのカードローンは即日融資に対応しているうえ、最大30日間の無利息期間が設けられていたりカードレスで利用できたりなど、銀行カードローンにはないメリットもあります。
メガバンク傘下の消費者金融カードローンなら、即日融資と安心感のどちらの希望も満たせるのではないでしょうか。
以下の検索ツールであなたにぴったりのカードローン探せますので、ぜひ活用してみてください。
銀行カードローンには以下のようなメリット・デメリットがあげられます。
銀行カードローンのメリット
銀行カードローンのデメリット
銀行カードローンは「金利が低め=利息が比較的膨れ上がりにくい」「銀行からの融資はサポート体制がしっかりしているため、安心感・信頼感がある」という点がメリットです。
一方で、消費者金融と異なり、審査に時間がかかることから即日融資は不可能なケースが多いです。
そのため、最短で融資を受けたい場合は即日融資が可能なカードローンのなかから選びましょう。
楽天銀行スーパーローンは「低めの金利（実質年率）」「使えるATMの数」「楽天銀行口座なら即時振り込み可能」とネット銀行ならではの使い勝手の良さがありおすすめです！
楽天銀行ほど有名ではありませんが、東京スター銀行スターカードローンαは銀行カードローンにしては珍しく契約日から30日間の無利息期間があり、見逃せない商品です！
ほかにもメガバンク系の三井住友銀行カードローンや三菱UFJ銀行カードローン（バンクイック）なども、さまざまな年齢層やユーザーから人気があります。
ほとんどの銀行カードローンで「定期的な安定収入があること」が条件となっており、パート・アルバイトの方も申し込めます。
審査時には年収・年齢・住所などの基本情報の入力と免許証などの「本人確認書類」の提出が必要です。
また、多くの銀行カードローンでは「50万円以上の借入を希望する場合は別途収入証明書類（源泉徴収票など）」の提出も必要です。
細かい審査条件などは開示されていませんが、一般的に消費者金融などの「貸金業」のカードローンよりも、銀行カードローンのほうがやや審査は難しいといわれています。
不安な方は、各銀行カードローンの公式サイトに「借入診断（年齢や年収を記入すると借入可能かAI判断ができる）」を設けていますので、そちらで試してみても良いかもしれません。
「カードローン」である以上、消費者金融も銀行カードローンも同じ「フリーローン」「無担保で利用できる」という大枠は変わりません。
大きな違いは「管轄の法律が違う」「金利」「審査スピード」があげられます。
消費者金融のカードローンは「貸金業法」に則り融資をおこなっており、総量規制（その人の年収に見合った金額しか貸出できない）が明確に定められています。
銀行カードローンは「銀行法」に基づいて融資をおこなっており、いわゆる「総量規制」がありません（といっても自己破産を防ぐために各銀行が実質その人に見合う金額を決めています）。
また、銀行カードローンは上限金利が低めに設定されていますが、銀行法の兼ね合いなどで審査に日数がかかります（最短でも翌営業日程度）。
一方で、消費者金融は審査が最短即日で可能なため、金利は割高ですが銀行カードローンよりも早く融資を受けられるパターンが多いです。
消費者金融・銀行カードローンどちらもメリット・デメリットがありますので、おすすめカードローンランキングなどで「今の自分に向いているのはどちらか？」をよく検討することが大切です！
楽天銀行スーパーローンやauじぶん銀行カードローンなどいわゆるネット銀行系はその銀行口座を持っていなくても申込・契約まで行えることが多いです！
それらネット銀行系なら、振込キャッシングを今お持ちのメガバンクなどの口座に設定することも可能です。
ただ、いずれにせよ「自社銀行口座を持っている方なら24時間振込可能！」などの優遇・メリットがあるため、カードローンの申込時にあわせて銀行口座も開設したほうが良いでしょう。
