クレカ積立とは？メリット・デメリット、おすすめカードを還元率や投信の数で比較

クレカ積立とは?

「クレカ積立って最近よく聞くけど、そもそも何？」という方も多いと思います。

クレカ積立は「クレジットカードで投資信託などの積立投資ができるサービス」のことで、クレジットカード会社と証券会社がタッグを組んでサービスを提供しています。

編集部

そもそも「積立投資」「投資信託」って何？ということを解説してきます！

積立投資とは？

「積立投資」とは「毎月・毎週など決まったタイミングである商品（銘柄）を購入し続ける」ことで、クレカ積立では主に「毎月1回・最大5万円（または10万円）まで」がルールとなっていることが多いです！

積立投資とは、一定の期間ごとに一定の金額ずつ同じ銘柄を購入していく投資手法のことです。
毎月・毎週・毎日コツコツとお金を積み立てていく投資なので「積立投資」と呼ばれます。

引用元：三菱UFJ銀行公式サイト

編集部

なお、投資信託や株に限らず、仮想通貨などでも積立投資はあります。

投資信託とは？

投資信託とは一言でいえば「投資の運用をプロに任せる」ことで投資家から集めたお金を使ってプロが運用している商品です。

「投資信託（ファンド）」とは、一言でいえば「投資家から集めたお金をひとつの大きな資金としてまとめ、運用の専門家が株式や債券などに投資・運用する商品で、その運用成果が投資家それぞれの投資額に応じて分配される仕組みの金融商品」です。
「集めた資金をどのような対象に投資するか」は、投資信託ごとの運用方針に基づき専門家が行います。

引用元：一般社団法人投資信託協会

投資信託は「個別株と違い様々な金融商品で構成されている＝分散投資になる」「少額（100円から）で積立できる」というメリットがあります。

まとめると「クレカ積立＝投資信託などの商品を毎月1回・最大5万円～10万円まで積立投資ができる」サービスです。

クレカ積立サービス一覧【2024年10月版】

「クレカ積立」は近年増え続けており、2024年10月現在で主に下記13サービスがあります！

それぞれのサービスのポイント還元率など詳細を見たい方は、クレカ積立比較表をご覧ください！

クレカ積立できる金融商品は？

積立投資できる投資信託が主です。

セゾンカード/UCカード×スマートプラスのサービスでは、個別株・ETFの積立もできます。

つみたてNISAやNISAもクレカ積立の対象？

つみたてNISA・NISA対象の銘柄を扱っている証券会社であれば、基本的につみたてNISA・NISAもクレカ積立が可能です！

クレカ積立のつみたてNISA対応比較表

※調査日：2023年12月1日
※調査方法:公式サイトから各調査データを取得
※最新の対応銘柄は公式サイトを必ずご確認ください

編集部

積立NISAのクレカ積立は、投資初心者の方にもおすすめの資産形成法です！

クレカ積立のメリットはポイント還元があること

クレカ積立だと、決済額や保有額に応じてポイントがもらえるので、現金よりもお得に積み立てることができます。

サービス（またはクレジットカード）によって、もらえるポイント率が違うので必ずチェックすることをおすすめします。

クレカ積立でもらえるポイント比較表

※調査日：2023年12月1日
※調査方法:公式サイトから各調査データを取得
※最新のポイント付与率は各公式サイトを必ずご確認ください

クレカ積立のデメリットは？

クレカ積立のデメリットは大きくわけて3つあります。

クレカ積立は「毎月5万円～10万円まで」に限られるため、はみ出す投信積立はクレカ以外の方法になります。

なお、1社10万円までのため、2社（例えば楽天証券とSBI証券）なら10万円クレカ積立することも可能です

また、基本的に「月1回の積立」しか現時点では選べず、毎日・毎週で積立したい方には不向きです。

メリットでもある「クレカ積立によるポイント還元」もいわゆる「改悪」の可能性や事例もあり、現時点でのポイント還元率がずっと続くかは不透明です。

編集部

現時点では各社0.2～最大2%前後のポイント還元があるため、クレカ積立のメリットの方が大きいといえそうです。

クレカ積立おすすめランキング

いざどのクレカ積立にしようか決めようとすると、悩んでしまいますよね。
そこで、編集部おすすめのサービスをランキング形式でご紹介します！

編集部

このページでじっくり検討して、ぜひこの機会に始めてみてください！

楽天カード×楽天証券

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おすすめポイント

• 積立額へのポイント還元率（進呈率）が0.5~1%と高い！(*a1)
• 楽天ポイントを1P=1円としてクレカ積立に使える
• 楽天キャッシュ併用で最大10万円まで積立可能！

楽天カード×楽天証券のクレカ積立は積立額の0.5%~1%のポイント還元とお得なポイント還元が魅力です。(*a1)

編集部

クレカ積立でポイントをどんどん貯めたい方は、第一候補！

2023年6月買付分から、楽天カードでの積立で0.5%、楽天ゴールドカードで0.75%、楽天プレミアムカードで1.0%のポイント還元が受けられます。

また、信託報酬のうち楽天証券が受取る手数料が年率0.4%(税込)以上の銘柄は、どの楽天カードでも1%の楽天ポイントがもらえます！

毎月、3万円クレジットカード投資すれば最大300Pがもらえることに！

また、楽天ポイントを1P=1円として毎月のクレカ積立に利用できます。

楽天カードのクレカ積立について詳しくは、楽天カードで楽天証券の投信積立を行うメリット|申し込みから楽天カード積立開始までの手順も紹介もご覧ください。

※注意事項・補足

　※楽天カード×楽天証券のポイント還元率（進呈率）について

• ※a1：
• 2023年6月の買付分からのポイント進呈率です
• 楽天カードの種類によって付与率が変わります
• 代行手数料年率0.4%(税込)以上の銘柄は1%ポイント付与

＼ クレカ積立ポイント最大1% ／

楽天カードの
申し込みへ

あわせて読みたい記事

• 楽天カード比較・一覧｜楽天市場の損益分岐点や旅行保険などを徹底解説！

エポスカード×tsumiki証券

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おすすめポイント

• 初心者向きにあらかじめ選べる積立商品が5つに厳選
• 積立額は、ゴールド・プラチナカードの年間利用額の集計対象！年間利用額に応じてボーナスポイント

銘柄選びに悩まないように、tsumiki証券が厳選した5商品から選んで始められます。そのうち4商品は、つみたてNISA対象です！

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選べる投資信託

• セゾン・バンガード・ グローバルバランスファンド
• セゾン資産形成の 達人ファンド
• コモンズ30ファンド
• ひふみプラス
• まるごとひふみ15

積立額が、 エポスゴールドカード・エポスプラチナカードの年間利用額の集計対象になっている点にも注目です。

エポスゴールドカード・エポスプラチナカードは、年間利用額に応じてボーナスポイントがもらえます！

エポスゴールド/プラチナカード ボーナスポイント

カード	年間利用額	ボーナスポイント
ゴールド	50万円以上	2,500P
	100万円以上	10,000P
プラチナ	100万円以上	20,000P
	200万円以上	30,000P
	300万円以上	40,000P
	500万円以上	50,000P
	700万円以上	60,000P
	900万円以上	70,000P
	1,100万円以上	80,000P
	1,300万円以上	90,000P
	1,500万円以上	一律 100,000P

編集部

ゴールドの方が月に3万円カード積立をすれば、それだけで36万円達成できます！

エポスカードでのクレカ積立について詳しくは、tsumiki証券×エポスカードの積立投資のメリット|エポスポイントも貯まるをご覧ください。

＼ クレカ積立ポイント最大0.5% ／

エポスカードの
申し込みへ

クレカ積立を徹底比較

ランキングよりさらに詳しくスペックを比較して決めたい方は、ぜひ比較をご参考ください。

その他にも年会費、クレカ積立以外での還元率などでも比較していきます。

クレカ積立比較表

※調査日：2024年10月15日
※調査方法:公式サイトから各調査データを取得