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「NISA」「iDeCo」といった税制メリットのある制度を目いっぱい活用して、手取り月収の半分以上を運用。先々を見据えることができていますね。住宅ローンは、低利の固定金利で64歳に完済予定。計画性の高さが伝わってきます。

支出の「食費」「水道・光熱費」「通信費」など、手取り収入に対する目安の範囲内で上手にやりくりができています。

一見すると「趣味・娯楽費」が大きいようにもとれますが、レジャー費用のほかに、夫婦それぞれの支出が含まれています。各収入から小遣いを取り分けておらず、大きな問題はありません。

毎月の家計は赤字。ですが、これは資産に占める運用のウェートを上げるため。年間収支の黒字分約70万円からカバーしながら、一度には投資せず月々積み立てることで「投資タイミング」の分散が図られています。当面はこの状態を継続するとよいでしょう。

また、「保険料」の負担が小さく見えますが、夫の死亡保障として、払い込み済みで約2000万円を確保。十分な蓄えがあるので長期の入院などにも対応できそうです。入院日額5000円程度の最低限の医療保険を確保すると、さらに心強いかもしれません。

既に、子ども2人分の大学進学費用を上回る貯蓄があります。少しペースダウンして、日々の生活を楽しむ費用に使うことを考えてみましょう。家族そろって旅行などに気兼ねなく出かけられるのは、意外と限られた時期しかありません。月々の赤字補填（ほてん）と年間支出を差し引いた賞与の残り全てを「娯楽費」に回しても、年間約300万円の貯蓄が可能。今の生活を充実させて家族の思い出もたくさんつくりながら、頑張りすぎないスタイルで将来に備えていってくださいね。

ファイナンシャルプランナー
八束　和音さん