PayPay証券の「クレジットつみたて」はPayPay資産運用アプリが対象

PayPay証券には、PayPayカードによるクレカ積立機能「クレジットつみたて」というサービスがあります。

この「クレジットつみたて」の特徴は、積立額の0.7%がPayPayポイントとして還元されることです。

最少積立額は100円と少額から始められ、無理のないペースで運用できるので、投資初心者にとっては大きなメリットと言えるでしょう。

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PayPay証券のクレカ積立の対象銘柄は、スマホ決済アプリ 「PayPay」内にある「PayPay資産運用」で取り扱っている投資信託に限定される点にご注意ください。

PayPay証券のクレカ積立の特徴・メリット

PayPay証券のクレカ積立の特徴・メリットは、以下の5つです。

積立額の0.7%のPayPayポイントが還元される

PayPay証券のクレカ積立で資産運用を行うと、積立額の0.7%のPayPayポイントが還元されます。(上限は350ポイント/月)

獲得したPayPayポイントは支払いやPayPayカード利用額に充てられ、手元のお金を減らさずに済むので、家計改善につなげられます。

なお、PayPay証券での積立では、PayPay残高による積立も可能です。

ただし、PayPay残高での積立の場合はポイント還元率が0.5%と若干低めであるため、クレカ積立のほうが効率よくポイントを貯められるのでお得です。

月5万円を1年間に渡って積み立てると、PayPayカードなら年間4,200ポイント、PayPay残高なら年間3,000ポイントと、1年間で1,000ポイント以上も差が付きます。

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月5万円で10年間積み立てると、PayPayカードなら42,000ポイント、PayPay残高なら30,000ポイントが貯まり、その差も10,000ポイント以上になります。

クレカ積立とPayPay残高での積立を併用すれば月最大15万円の積立が可能

先述したようにPayPay証券ではクレカ積立だけでなく、PayPay残高による積立でもポイントが還元されます。

2つの積立方法は併用が可能可能なので、よりポイントを貯めながら効率的に運用することができます。

クレカ積立分については、上限は10万円ですがポイント加算対象となるのは5万円分までである点にはご注意ください。

10万円積み立てたいと考えている場合は、クレカ積立で10万円積み立てるよりもクレカ積立とPayPay残高を併用したほうがお得になります。

新NISAに対応している

PayPay証券のクレカ積立は2024年より開始される新NISAに対応しているので、資産形成を効率よく行えます。

NISAに対応していることで収益部分に本来かかる約20%の税金が非課税となるので、自分の取り分が大きく増えます。

つまり、運用益が100万円ある場合は通常時であれば約20%が差し引かれて80万円弱しか手元に残らないのが、NISAであれば100万円を丸々受け取れます。

新NISAでは2023年までのNISAよりも非課税枠が大幅に増額となったため、税金がかからず受け取れる運用益が増える可能性があります。

毎月27日15時までに積立設定すれば同月28日に積立開始できる

PayPay証券のクレカ積立の買付日は毎月28日ですが、積立設定を前日の27日の15時までにしておけば当月の積立に間に合わせることができます。

他証券会社のクレカ積立では買付日の1~3週間前までに設定をしておかなければ次回の積立には間に合わない場合が多い中、PayPay証券ではぎりぎりまで次回の積立の設定や変更が可能です。

PayPayカードによりPayPayがお得に利用できる

PayPay証券のクレカ積立の対象カードであるPayPayカードを持っていると、スマホ決済のPayPayをお得に使うことができます。

PayPayカードを利用してPayPay決済を行うことでポイント還元率が高くなり、一般のPayPayカードで最大1.5%、PayPayカード ゴールドであれば最大2.0%です。

PayPayを日常的に使っている方は多いと思いますので、PayPayカードを持っておくことで、PayPayのポイントを効率的に貯められるようになります。

また、PayPayは2025年1月をもって、PayPayカードおよびPayPayカード ゴールドを除いたクレジットカードを利用した決済を終了する旨を公表しています。

「PayPay」を利用したお支払いの際に、「PayPayカード」「PayPayカード ゴールド」以外のクレジットカードを利用した決済ができなくなる期日を2023年8月1日から2025年1月に見直します。 引用元：PayPay公式サイト

PayPay証券のクレカ積立のデメリット

PayPay証券でクレカ積立を行うデメリットは、以下の3つです。

クレカ積立を始めてから後悔することがないように、前もって確認しておきましょう。

NISA「つみたて投資枠」対象のファンドが少なめ

PayPay証券の「つみたて投資枠」に対応しているファンドは32本と少なめです。（2024/4/11現在）

証券会社	NISA（つみたて投資枠）の取り扱い銘柄数
PayPay証券のクレカ積立	32本
SBI証券のクレカ積立	224本
楽天証券のクレカ積立	222本
三菱UFJ eスマート証券（旧：auカブコム証券）のクレカ積立	222本
マネックス証券のクレカ積立	219本

※調査日：2024年4月11日

他のクレカ積立に比べると少々選択肢は少ないですが、「eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)」や「eMAXIS Slim 先進国株式インデックス」などの定番人気のインデックス銘柄は取り扱っているので、初心者のうちは選定に困ることはあまりでしょう。

PayPay証券はiDeCo口座の開設ができない

PayPay証券ではiDeCo口座の開設ができない点にも、注意が必要です。iDeCoとは「個人型確定拠出年金」の略称で、60歳まで引き出せない代わりに運用益非課税に加え、税金が控除される資産運用制度のことです。

老後の資産形成を目的としている人にとっては最適な制度で、大半の証券会社ではiDeCo口座を提供しています。

しかし、PayPay証券ではiDeCoの提供はしていないので、口座を開設したい場合は別の証券会社を利用する必要があります。

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クレカ積立では証券会社に関係なく、iDeCo口座は対象外となっています。

クレカ積立の開始時期が2023年10月とかなり最近

会社の設立日からまだ日が浅いPayPay証券は、クレカ積立を開始した時期も2023年10月からと、かなり最近である点も考慮する必要があります。

大手証券会社では以前よりクレカ積立制度をスタートさせており、例えば楽天証券では2018年10月27日にサービスが開始されました。

サービス開始から日が浅いことで、クレカ積立に関して万が一トラブルが起きたとしても、適切に対処してもらえないと言ったリスクが考えられます。

とはいえ、積立額に応じて0.7%のPayPayポイントが還元される点は非常に魅力的であるため、心配な人は少額からでも始めてみるといいでしょう。

PayPay証券のクレカ積立におすすめのPayPayカードはどれ？

PayPay証券のクレカ積立に対応しているクレジットカードは「PayPayカード」と「PayPayカード ゴールド」の2種類です。

クレカ積立のポイント還元率は同じですが、そのほかのスペックには様々な違いがあります。

	PayPayカード	PayPayカード ゴールド
年会費(税込)	無料	11,000円
通常還元率	1%	1%
クレカ積立のポイント還元率	0.7%	0.7%
PayPayでのポイント還元率	最大1.5%	最大2%
ソフトバンクスマホ	最大1.5%ポイント	最大10%ポイント
付帯サービス	–	海外・国内旅行保険 国内主要空港ラウンジ無料 LYPプレミアム特典使い放題など

これから1カードごとに詳しく紹介しますので、どちらのカードを利用しようか迷われている人は、ぜひ参考にしてみてください。

No.1

PayPayカード

• 年会費永年無料！

評価ポイント

一般カードのPayPayカードは年会費が永年無料なので、年会費の負担なしでクレカ積立を始められます。

PayPay証券のクレカ積立はクレジットカードのランクに関係なくポイント還元率が0.7%です。そのため、クレカ積立に取り組むだけであればPayPayカードで十分と言えます。

通常時のポイント還元率は1%と、他クレジットカードよりも高めであることから、日常生活でも効率よくポイントを貯められます。

項目	付与されるポイント	ポイント還元率
PayPayカード	PayPayポイント	1.0%
楽天カード	楽天ポイント	1.0%
エポスカード	エポスポイント	0.5%
セゾンカードインターナショナル	永久不滅ポイント	0.5%
イオンカードセレクト	WAONポイント	0.5%
ライフカード	LIFEサンクスポイント	0.5%

ポイント還元率が1.0%未満のクレジットカードが数多く存在することを考えると、PayPayカードは比較的高めと言えます。

また、PayPayカードは申込後最短5分でカード番号が分かるので、すぐにクレカ積立を始めることができるのも魅力です！

PayPayカードの詳細
年会費	永年無料
クレカ積立ポイント付与率	0.7%
通常ポイント還元率	1%
その他特典	PayPayでのポイント還元率最大1.5%

PayPayカードの特典

• 公式サイトをご確認ください

＼PayPayがお得！／

No.2

PayPayカード ゴールド

• 特典豪華なPayPayカード

評価ポイント

11,000円（税込）の年会費が発生しますが、クレカ積立に加えて一段上の特典を受けたい人はPayPayゴールドカードを検討してみてください。

通常時の還元率はPayPayカードと同様ですが、PayPay決済時の還元率が最大2.0%と、0.5%も高めとなっています。 （PayPayカードの場合最大1.5%ポイント還元）

またPayPayカードと違って、最大1億円の海外旅行保険が自動付帯となっている点も大きな特徴です。

国内主要空港ラウンジを無料で利用できる特典もあるので、旅行のときに携帯しておくと心強い味方になるはずです。

ソフトバンクユーザーであればさらにお得な特典が用意されており、スマホや光回線のユーザーであれば、ポイント付与も受けられます。

対象サービス	還元率
ソフトバンクモバイル	最大10%
SoftBank光／Air	最大10%
おうちでんき／自然でんき	最大3%

PayPayカード ゴールドの特典に魅力を感じた方は、ゴールドカードでクレカ積立を始めてみましょう！

PayPayカード ゴールド詳細
年会費	11,000円(税込)
クレカ積立ポイント付与率	0.7%
通常ポイント還元率	1%
その他特典	PayPayでの還元率最大2%、国内主要空港ラウンジ無料、旅行保険付帯

PayPay証券のクレジットつみたてのやり方・設定方法

PayPay証券でクレカ積立を始めるまでの手順は、以下のとおりです。

積立設定をする際はPayPay証券のマイページから操作する方法もありますが、本記事ではスマホ決済アプリ「PayPay」経由で登録する方法について解説します。

手順の詳細をこれからご説明します。

設定完了後も念のために、クレジットカードの利用履歴を見て投資信託が買付されているかどうか確認しておきましょう。

毎月28日に注文がされ、翌月27日にクレジットカードの利用額として指定の銀行口座から引き落としがされます。