住宅ローンの、商品概要説明書や重要事項説明書などを読めば、しっかりと書いてあります。 変動金利の金利が「何を根拠に」変動するのかが。 メガバンクや地銀などの「短期プライムレート連動」であれば、企業融資向けのレートが根拠ですし、それは短期金利（TONA）に大きく影響されます。 金融機関同士の資金調達にも使われています。 ネットバンクなどで、「市場や調達コストや金利情勢による」という書き方の場合は、より自由に決定できます。 ですが、基本的には、前述したプライムレートよりも、より上がりやすいという意味合いです。 個人相手への長期のローンを、金融機関相手の調達コストよりも値引きする理由は全く無いので。 そういった意味で、kok*****さんの仰る通りです。 「更に利上げが決定された（日銀1月24日）」ので、上がります。