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貯金について質問です。 私は同世代と比べ、かなり預貯金が無く将来に不安を感じています。 また、資金運用についても詳しくありません。

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回答(6件)

将来に不安を感じるとありますが、具体的には働けなくなったあとの老後のことでしょうか? であればまずは自分の年金受給見込み額を知るのが最も有効かと思います 何歳までどのような働き方をする予定なのかによりますが、例えば今の仕事を65歳まで続ければ何歳から月何円くらいの年金が受給できるかは計算できます 難しそうなら無料のファイナンシャルプランナーなどに計算してもらうことも出来るでしょう その上でその需給水準で生活できそうか出来なそうかを具体的に見極めれば老後のお金に関する不安は具体的になり場合によっては解消されます 普段からあまりお金を使わない人は、年金だけで十分暮らせるという自信が持てる場合もあるでしょう これにより漠然とした不安を明確な数字として理解すればかなりスッキリするはずです その上で改めて自分にあった資産運用などを考えればよいのです 漠然とした不安を持ったまま、より得する方法や損をしない方法などを考え始めても正しい選択ができるとは思えません 先ずは大元にある漠然とした不安を整理し理解することが大事だと思います

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回答有難う御座います。 年金受給見込み額は、毎年(?)送付される 郵送物で確認しております。 一般よりも受給額が低いと思いますので 将来に備えて少しでも増やせればと思っています。 無料のファイナンシャルプランナーなどもあるのですね。 色々勉強になります。有難う御座います。

Q1 貯金について質問です。 A1 「貯金」ではなく、資産形成全般についてのことなんですね Q2 私は同世代と比べ、かなり預貯金が無く将来に不安を感じています。 A2 他人と比較するのはやめましょう、不安が増すだけですから Q3 資金運用についても詳しくありません。 A3 興味をもったのなら、雑誌や書籍を図書館などで読んでみましょう ネットの断片的な情報だと混乱してしまうことでしょう Q4 最近新Nisaを始め、コツコツですが資金運用を始めました。 A4 とても良いことだと思います Q5 そこで伺いたいのですが、国民年金とiDeCoについてです。私は持病があり、一時期国民年金に加入し減免制度も利用していました。現在は社会保険に加入しており、今後減免の支払いかiDeCoに支払い少しでも年金をUpさせたいと思っています。 A5 私の知る限り厚生年金には減免制度はないです、個人年金よりはiDeCoのほうが良いと思います Q6 個人的にはiDeCoで控除しながら年金額を上げたいと思っていますが自分の考えに自信がありません。上記以外にも最善策がありましたらご教授頂ければ幸いです。宜しくお願い致します。 A6 iDeCoで購入した投資信託を年金として受給する際は、必ず非課税とは限りません(元本も利息も課税されることもあります) 今年の所得税の税率が税率が5%なら、iDeCoによる税効果は低いので、税率が10%になってから始めても良いと思います A3で回答したとおり、資産形成というよりも「金融リテラシー」を身につけましょう 税金の計算・仕組みがわからないままだと、iDeCoの効果やふるさと納税の効果が理解できないでしょう、あるいは詐欺などに引っ掛かりやすくなるかもです

回答有難う御座います。 仰る通り、金融リテラシーが無いもので… >資産形成というよりも「金融リテラシー」を身につけましょう 税金の計算・仕組みがわからないままだと、iDeCoの効果やふるさと納税の効果が理解できないでしょう、あるいは詐欺などに引っ掛かりやすくなるかもです 非常に勉強になります。所得税の税率なども確認致します。

NISAの成績は、主の感覚次第です。 株式に頼るなら、主の感覚次第では大赤字です。 投資信託なら、大損はしないでしょう。 大儲けにもなりません。 iDeCoは、個別株式への投資にはならないので、 大損は回避できます。 まだ若いなら時間があるので、数年間で100万をつぎ込んだ だけでも、30年もあれば1000万に届くかもしれません。 欲をかかないことでしょうね。

基本iDeCo優先で投資をした方がいいかと思います。 iDeCoは商品数は少ないですが、掛け金全額所得控除に使えて、NISAと同じように値上がり分も非課税で受け取れますからね。 掛け金も5000円から上限も決まってますので、無理なく続けられます。