急な出費の際にカードローンは、強い味方です。
ただしカードローンを利用するのであれば、「審査」に通らなければいけません。（下記引用参照）
第１３条第１項
貸金業者は、資金需要者である顧客又は保証人となろうとする者の資力又は信用、借入れの状況、返済計画等について調査し、その者の返済能力を超えると認められる貸付けの契約を締結してはならない。引用元：金融庁「過剰貸付防止のための規制等のあり方」
「審査が不安」「必ず審査に通るカードローンは？」と疑問や不安を感じる方も多いでしょう。
結論、「必ず審査に通るカードローン」は存在しません。
今回の記事では、 「必ず審査に通るカードローンがない理由」を紹介します。
また「必ず審査に通りたい方におすすめの消費者金融カードローン」も紹介するので、ぜひ参考にして下さい。
- 金利(年率)
- 年4.5%~17.8%
- 融資スピード
- 最短3分融資！ ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
- 審査スピード
- 最短3分！ ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます
- 限度額
- 1万~500万円
- 無利息の期間
- 30日間利息0円！
- 郵送物の有無
- Web完結申し込みで無し！ ※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
- 企業名
- SMBCコンシューマファイナンス
必ず通るカードローン・審査に落ちないカードローンはある？
カードローンを利用する際に、「審査に通りやすいか」は多くの人が気にする点です。
しかし、「必ず審査に通る」カードローンは存在しません。
すべての金融機関は貸したお金が返済されるかどうかを慎重に評価するため、審査を省略することはありません。
また上述したように貸金業法によって「審査義務」があるため、「審査がない」カードローンも存在しません。
ただし審査条件はカードローン事業者ごとに異なるため、審査に通りやすいカードローンも存在します。
審査に通りやすいカードローンの特徴
- 学生・主婦（夫）でも利用できるか
- 消費者金融
- 申し込み条件の年齢が低いなど
誇大広告で集客している業者は危険
上述したように「必ず審査に通る」カードローンは、ありません。
仮に「必ず審査に通る」「審査が甘い・激甘」「ブラックでも審査に通る」などを謳っている金融業者は「違法」です。（下記引用参照）
１.誇大広告の禁止等
貸金業者は､その貸金業の業務に関して広告をするときは、貸付けの利率その他の貸付けの条件について､著しく事実に相違する表示若しくは説明をし､又は実際のものよりも著しく有利であると人を誤認させるような表示若しくは説明をしてはならない｡(法第 16 条第 1 項)引用元：日本貸金業協会「広告審査に係る審査基準(案)」
また、SNS上での「個人間融資」や「闇金」にも注意が必要です。
貸金業を営む場合、貸金業規制法に基づき、国（財務局）か都道府県の登録を受けなけれ
ばなりません。それにもかかわらず無登録で貸金業を営む業者は、ヤミ金融業者と呼ばれて
います。また、最近では、登録業者を含め、法律に違反するような高金利で貸付けを行った
り、悪質な取立てを行ったりする業者もヤミ金融業者と呼ばれています。引用元：金融庁「ヤミ金融対策法のポイント」
「必ず審査が通る」からと言って、「違法業者」「個人間融資」「闇金」を利用することは絶対にやめましょう。
即日融資ができるおすすめの消費者金融カードローン
上述したように、必ず審査に通るカードローンはありません。
ただし、カードローンを探している方に、おすすめのカードローンとして、下記の6社を紹介します。
※この記事で紹介しているカードローンは、審査通過率が決して高い訳ではありません。ご了承ください。
- プロミス
- アイフル
- SMBCモビット
- レイク
- オリックスマネー
- ダイレクトワン
プロミス
| プロミス基本情報 | |
|---|---|
| 金利 | 4.5〜17.8% |
| 審査時間 | 最短3分 ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 |
| 融資時間 | 最短3分 ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 |
| 無利息期間 | 30日間 |
| 限度額 | 1～500万円 |
プロミスはWeb上で手続きを完結でき、最短3分で審査が完了します。
土日・祝日でも審査・借入可能で、原則電話での在籍確認もありません。
さらに初めての利用であれば、30日間利息ゼロで利用できる点も魅力的なカードローンです。
| プロミスの概要 | |
|---|---|
| 商品名 | プロミス |
| 審査時間 | 最短3分 ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 |
| 利用限度額 | 500万円まで |
| 金利 | 4.5％～17.8％ |
| 無利息期間 | 初回利用日から30日間 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| Web完結 | 可能 |
| 電話での在籍確認 | 原則なし |
| 申し込み可能年齢 | 18～74歳※ |
| 遅延損害金 | 20.0％ |
「高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。」
「収入が年金のみの方はお申込いただけません。」
（記載の順序や文言は意味が同じであれば、提示の文言そのままである必要ございません。）
(東京都 20代 女性)
プロミスはアルバイトでも借入ができました。本当に助かりました。他の金融機関では正規雇用でないと難しい場合が多い中、プロミスは柔軟に対応してくれるので、急な出費にも対応できました。プロミスのおかげで、金銭的なピンチを乗り越えることができ、心から感謝しています
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アイフル
| アイフル基本情報 | |
|---|---|
| 金利 | 3.0%～18.0% |
| 審査時間 |
最短18分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。 |
| 融資時間 |
最短18分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。 |
| 無利息期間 | 30日間 |
| 限度額 | 1万円～800万円 |
アイフルは、最短18分で借入が可能です。
独自の審査基準のため、審査通過率が大手消費者金融の中でも高めです。
Webなら24時間365日いつでも申し込み可能で、提携コンビニATMが利用できるため、急にお金が必要になった時にもおすすめです。
また申し込み時点で仕事をしている方であればOKのため、パート・アルバイトの方も安心して利用できます。
| アイフルの概要 | |
|---|---|
| 商品名 | アイフル |
| 審査時間 | 最短18分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。 |
| 利用限度額 | 800万円 |
| 金利 | 3.0％～18.0％ |
| 無利息期間 | 初回利用日（初回契約日翌日）から30日間 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| Web完結 | 可能 |
| 電話での在籍確認 | 原則なし |
| 申し込み可能年齢 | 20歳～69歳 |
| 遅延損害金 | 20.0％ |
(北海道 20代 女性)
他の消費者金融で審査に落ちてしまい、諦めていたのですがアイフルで申し込みをしてみたら利用できました。アイフルの審査は他社と比べても柔軟で、私のように審査に通りにくい状況にある人でも借入のチャンスを得られることが大きな魅力です。
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SMBCモビット
| SMBCモビット基本情報 | |
|---|---|
| 金利 | 3.0％～18.0％ |
| 審査時間 |
最短15分 ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。 |
| 融資時間 |
最短即日 ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。 |
| 無利息期間 | なし |
| 限度額 | 1万円～800万円 |
SMBCモビットは簡易審査なら最短10秒、本審査も最短15分※で完了します。
20歳以上74歳以下の方（収入が年金のみの方はお申込いただけません）を対象に、アルバイトやパート・自営業の方でも利用可能です。
SMBCモビットはは、日常的にVポイントを貯めている・使っている方におすすめのカードローンです。
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
| SMBCモビットの概要 | |
|---|---|
| 商品名 | SMBCモビット |
| 審査時間 | 最短15分 |
| 利用限度額 | 1万円～800万円 |
| 金利 | 3.0％～18.0％ |
| 無利息期間 | – |
| 担保・保証人 | 不要 |
| Web完結 | 可能 |
| 電話での在籍確認 | 原則なし |
| 申し込み可能年齢 | 20歳～74歳※ |
| 遅延損害金 | 20.0％ |
(千葉県 20代 女性)
SMBCモビットのカードローンは、返済時にVポイントがもらえるだけでなく、そのVポイントが返済にも使えます。日常の買い物で貯まったポイントを有効活用しながら、賢く返済計画を立てることができました。
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レイク
レイクは20歳以上70歳以下の方であれば、正社員はもちろんアルバイトやパートの方も利用できます。
審査が最短15秒・最短25分で借入可能で、必要書類の確認が21時（日曜日は18時）までに完了すれば、当日中の借入もできます。
また公式アプリ「e-アルサ」では、セブン銀行ATMでカードレスでの借入・返済が可能です。
| レイクの概要 | |
|---|---|
| 商品名 | レイク |
| 審査時間 | 最短15秒 |
| 利用限度額 | 1万円～500万円 |
| 金利 | 4.5％～18.0％ |
| 無利息期間 | 初回契約日の翌日から30日間 初回契約日の翌日から60日間 初回契約日の翌日から180日間 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| Web完結 | 可能 |
| 電話での在籍確認 | あり |
| 申し込み可能年齢 | 20歳～70歳 |
| 遅延損害金 | 20.0％ |
(東京都 20代 男性)
レイクのカードローンは「最大60日間利息0円」または「最大180日間利息0円」から選べるのが大変魅力的でした。少額の借入にもぴったりです。
オリックスマネー
※ご契約後、ご入金の遅れやご契約内容に変更があった場合など重要なご案内については書面をお送りする場合があります。
ORIX MONEY PERSONALローン基本情報
金利
1.5％～17.8％
審査時間
最短1時間
融資時間
最短即日
無利息期間
なし
限度額
10万円～800万円
オリックスマネーは、信販会社「オリックスクレジット」が提供するカードローンです。
安定した収入があれば、アルバイトやパートの方でも利用できます。
| ORIX MONEYの概要 | |
|---|---|
| 商品名 | ORIX MONEY |
| 審査時間 | 最短60分 |
| 利用限度額 | 1万円～800万円 |
| 金利 | 年1.5～17.8％ |
| 無利息期間 | – |
| 担保・保証人 | 不要 |
| Web完結 | 可能 |
| 電話での在籍確認 | 申込後の相談で電話連絡なしも可能 |
| 申し込み可能年齢 | 20歳～69歳 |
| 遅延損害金 | 19.9％ |
(東京都 20代 男性)
ORIX MONEYのカードローンの魅力は、オリックスグループの特典を利用できることです。特に、オリックスレンタカーの基本料金が優待価格で利用できるのが大変便利でした。
ダイレクトワン
ダイレクトワンは、スルガ銀行が運営するカードローンです。
毎月の返済額は4,000円〜なので、返済の負担を軽減できます。
| ダイレクトワンの概要 | |
|---|---|
| 商品名 | ダイレクトワン |
| 審査時間 | 最短30分 |
| 利用限度額 | 1万円～300万円 |
| 金利 | 4.9%～20.0% |
| 無利息期間 | – |
| 担保・保証人 | 不要 |
| Web完結 | 可能 |
| 電話での在籍確認 | 原則なし |
| 申し込み可能年齢 | 20歳～74歳 |
| 遅延損害金 | 20.0％ |
(新潟県 30代 女性)
ダイレクトワンは初めての利用なら最大55日間の利息0円で利用できます。急な出費があった際に大変助かりました。
- 審査・融資のスピード
- 最短即日！※1
- 限度額
- 1～300万円
必ず通るカードローン・審査に落ちないカードローンを探している方におすすめの選び方
ここからは、審査が不安な方におすすめのカードローンの選び方を紹介します。
審査が不安な方におすすめのカードローンの選び方
- 消費者金融
- 審査通過率が高いか
- 学生・主婦（夫）でも申し込めるか
即日融資なら消費者金融
「消費者金融」のカードローンは、審査が早く最短3分で完了します。
なぜなら消費者金融カードローンは、独自の審査基準を設けているから。
一方で銀行カードローンは、過剰貸付を防ぐ目的で「警視庁のデーターベース」をもとに審査が行われることからも審査が長く・通りにくい傾向があります。（下記引用参照）
一般社団法人全国銀行協会（会長：平野信行 三菱UFJフィナンシャル・グループ社長）は、平成25年11月、「反社会的勢力との関係遮断に向けた対応について」を公表し、反社会的勢力との関係遮断を徹底するための対応を表明しておりました。
その際、「銀行界と警察庁データベースとの接続についても、警察庁・金融庁・銀行界の実務者間で、継続的に検討」することとしておりましたが、本年1月4日から警察庁の暴力団情報データベースへの接続が開始されましたのでご報告いたします。引用元：一般社団法人全国銀行協会|反社会的勢力との関係遮断に向けた対応について｜一般社団法人全国銀行協会
また特に大手消費者金融のカードローンは、「即日融資」「即日審査」に対応しているものも多いです。
なるべく早く・なるべく確実にカードローンでお金を借りるのであれば「消費者金融カードローン」を利用しましょう。
- 審査・融資のスピード
- 最短3分融資※！
- 限度額
- 1万～500万円
審査通過率が高いか
一言でカードローンと言っても、それぞれの金融機関ごとに審査内容は異なります。
そのため、「必ず通るカードローン」を探している方は、審査通過率が高い大手消費者金融カードローンを選びましょう。
なお、大手消費者金融ごとの審査通過率は下記の通りです。
| 消費者金融 | 審査通過率 |
|---|---|
| プロミス | 38.2%（2021年平均） |
| アイフル | 48.2% |
| レイク | 26.4%（2023年3月） |
| アコム | 42.5% ※参照元：「アコムマンスリーレポートより」 |
大手消費者金融で比べると、「アイフル」の審査通過率が高めです。
アイフルは他の消費者金融とは違い、銀行の傘下に入っていません。
そのため、審査基準ギリギリでも審査に通る可能性が高い傾向があります。
学生・主婦（夫）でも申し込めるか
基本的にカードローンの審査は、「安定した収入があること」が絶対条件です。
その点「学生・主婦（夫）でも申し込める」カードローンであれば、収入があまり重視されていない可能性があります。
そのため収入に不安がある方は、「学生・主婦（夫）でも申し込めるカードローン」がおすすめです。
必ず通るカードローン・審査に落ちないカードローンを探している方が審査に落ちる理由
借りやすいとされる消費者金融カードローンでも、審査に落ちてしまうことがあります。
消費者金融のカードローン審査に落ちる人には、いくつか共通点があるのです。
ここからは、カードローンの審査に落ちる人の特徴を紹介します。
カードローンの審査に落ちる人の特徴
- 収入が安定していない
- 借入金額が年収の1/3を超えている
- 勤続年数が短い
- 過去に金融事故を起こしている
収入が安定していない
カードローンの審査では、「安定した収入」は絶対条件としている企業が多いです。
逆に収入が高くても毎月の変動が激しいなど安定していなければ、「審査に落ちる」こともあるのです。
借入金額が年収の1/3を超えている
借入希望金額が年収の1/3を超えていると、審査に通りません。（下記引用参照）
過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています（総量規制）。例えば、年収300万円の方が貸金業者から借入れできる合計額は、最大で100万円となります。
カードローンで確実に審査に通りたいのであれば、借入希望額を10万円以下に設定することがおすすめです。
勤続年数が短い
勤務先での勤続年数が短いと、「頻繁に仕事を変えるのでは？」「収入が安定していないのでは？」と安定性が疑われることがあります。
勤続年数は信用度を示す指標の一つとなるため、勤続年数が短いとマイナス評価につながることがあります。
過去に金融事故を起こしている
過去に金融事故を起こして信用情報（下記引用参照）に傷がある人は、審査に通りにくいです。
信用情報とは、クレジットやローンの契約や申し込みに関する情報のことで、客観的な取引事実を登録した個人の情報です。
そして、この信用情報は、クレジット会社が顧客の「信用」を判断するための参考資料として利用されます。
そのため、信用情報には人種や思想、保健医療、犯罪歴などの項目は、一切含まれません。
誰でも審査に通る・審査に落ちないカードローンと謳う業者は危険
「ブラックOK」「無職OK」等、誰でも審査に通るかのような宣伝をしているカードローンには注意してください。
カードローンの審査は借入希望者の返済能力をチェックするためのもので、返済能力が認められなければ当然審査には落ちます。
にもかかわらず、ブラックリスト入りしている人や無職で収入のない人も審査に通るかのような訴求をしている業者は、詐欺の可能性があります。
金融庁の登録番号をチェックしよう
金融庁に登録のある正規の貸金業者は、金融庁から登録番号を割り振られています。
金融庁に登録がある場合、貸金業者の公式ホームページには登録番号が記載されています。
違法業者や詐欺業者ではないかと思うサービスを見つけたら、まずはこの金融庁の登録番号をチェックしましょう。
またできれば、金融庁公式サイトの「登録貸金業者情報検索サービス」 から、貸金業者の金融庁への登録の有無等の確認するのがより確実です。
ただ違法業者の中には、登録業者の「業者名」「登録番号」等をそのまま使用したり、官公署が所管する団体等を装う悪質な業者も存在しますので注意しましょう。
お金に困っていても借りないようにしよう
いくらお金に困っていても、詐欺が疑われるような業者では借りないようにしましょう。
法外な金利が執拗な取り立てに合い、借金地獄から抜け出せない、なんてことになりかねません。
お金を借りる際は必ず、金融庁に登録している正規の業者から借りるようにしましょう。
誰でも審査に通るカードローンを探している審査が不安な人がやるべき事
審査に通るか不安な人が、事前にやっておくべきことについてまとめました。まずは自分の状況を確認することで、そこから審査に通過しやすくなるためにできることが見えてきます。
信用情報をチェック
信用情報機関に登録されている信用情報は、情報開示請求制度を利用して確認することができます。
クレジットカードや消費者金融、ローンに関するものならCICかJICCに、銀行ローンに関するものはJICCに対して請求をします。
インターネットもしくは郵送で手続き可能ですが、インターネットの方がすぐに開示結果が届くのでおすすめです。
もし信用情報に遅延や滞納の記録がある場合は、記録が更新されて消えるのは待つか、希望額を少なくしたり収入を増やしたりという工夫をすることで審査に通りやすくなります。
多重債務者はまず借金を減らすことから始める
総量規制とは貸金業法に定める規制で、年収の1/3以上の借り入れを禁止しています。
借入希望者の返済能力以上に融資することを防ぎ、過剰な返済負担を負わせないための規制となっています。
そのためすでに消費者金融などから借り入れをしている方は、その借り入れの総額が年収の1/3以上になっていないか確認しましょう。
また、新たな借入希望額と合わせて1/3を超えてしまうようなら審査には通過できませんので気をつけてください。
必ず通るカードローン・審査に落ちないカードローンを探している人からよくある質問
ここからは、カードローンの審査が不安な人によくある質問を紹介します。
カードローンの審査が不安な人によくある質問
- 誰でも審査に通るカードローンはある？
- ブラックリストでも審査に通るカードローンはある？
- 審査甘い極甘審査ファイナンスはどこ？
誰でも審査に通るカードローンはある？
誰でも審査に通るカードローンは、存在しません。
仮に「誰でも審査に通る」などの表示があるカードローン会社も違法業者の可能性があるため、利用してはいけません。
ブラックリストでも審査に通るカードローンはある？
ブラックリストに載っている場合、中小消費者金融のカードローンがおすすめです。
審査甘い極甘審査ファイナンスはどこ？
審査甘い極甘審査ファイナンスは、存在しません。
ただし、審査の基準は金融機関によって異なります。
特に銀行系のカードローンは審査が厳しい傾向があるので、審査が不安な方は消費者金融のカードローンを利用しましょう。
必ず通るカードローン・審査に落ちないカードローンは存在しない
誰もが経験する可能性のある、お金に困った時の絶望的な状況。
そんな時に頼りになるのが、「カードローン」です。
しかし、「必ず通るカードローン」は存在しません。
審査が不安な方におすすめのカードローンは、以下の7つです。
必ず審査に通りたい方におすすめの消費者金融カードローン
- プロミス
- アイフル
- SMBCモビット
- レイク
- オリックスマネー
- ダイレクトワン
今回紹介したカードローンは、アルバイトやパートの方でも利用できるものが多いです。
24時間申し込み可能なカードローンや初めて利用する方におすすめのカードローンもあるので、ぜひ参考にしてください。
