在数字化环境下，技术颠覆了传统零售商业环境，“如何提供服务”变得和“提供什么服务”同样重要,客户体验已逐步取代产品成为新的核心战场。
然而，什么是好的客户体验？
时代和技术的进步正不断赋予这个问题新的答案。
大数据、智能终端、区块链、社交软件……所有的新技术都是一把“利刃”，把客户的时间和行为切得越来越碎。客户与企业之间接触的渠道和方式越来越多元，这让用户行为的随机性大大增加。
要打造“以客户为中心”的服务体验型企业，必须从客户视角出发，自上而下让各个触点成为一个整体，系统地推动“客户旅程”迭代。
沿着客户视角出发
在过往“以客户为中心”的转型实践中，我们多习惯于从自身视角出发，关注某一特定的客户触点，很容易造成客户体验的割裂，甚至导致“1+1<1”的效果。要真正形成“以客户为中心”的业务逻辑，只有以纯粹的客户视角，去感受客户在每个环节的交互体验，才能准确抓住客户需求，并将其作为一切组织架构设计、产品设计、流程设计的起点。
个人基础账户、财富管理、信用卡、个贷、小微……银行不同的业务从新客接触、使用与服务开始，便产生了差异化的客户旅程。以信用卡业务基本旅程为例——“新客户申请及激活、刷卡消费、账务查询及处理、额度调整及个人信息变更、还款及催收、营销活动和计分兑换……”，截取其中任何一个短的旅程，都可以深入展开很多个路径分析。
和其他任何商业分析一样，客户旅程的分析框架也大体围绕三个层面:
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WHAT，即从全局的角度，判断现状和趋势是什么，存在的问题是什么；
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WHY，出现这样的情况，原因是什么；
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HOW，怎么解决这些问题，优化客户旅程的体验。
多渠道搜集“原声”客户体验
不管是分析宏观的长旅程，还是聚焦微观的短旅程，都需要结合定性定量、主观客观的数据，识别其中对客户整体体验影响较大的关键旅程。这些关键旅程的满意度，往往决定了客户对银行的选择以及重复购买产品的决策。
客户体验的定量调查，目前比较常见的方式是事后短信或第三方机构调查，调查的全面性和及时性难免受影响。另外，我们常见的“客户之声”机制，多由一线员工逐级向上反馈，而不同岗位的主观“滤镜”筛选，很容易造成客户真实心声的层层衰减或偏移。
要满足客户需求，并超越客户期望，必须建立真实、高效、实时的客户体验衡量系统及机制，不间断捕捉并快速响应市场环境变化、客户需求变化，形成不断自我迭代的“运营革命体系”。
在整个客户旅程中，我们可以通过多种方式，如移动端反馈、社交媒体信息搜集、语音互动问答、网上银行调研、呼叫中心语音分析、工单文本分析等方式，多渠道实时抓取结构化及非结构化数据，形成“体验数据库”，并利用人工智能进行关键词和情感归类与分析，快速、准确捕捉客户实时痛点及需求。
以“零基设计”定位旅程迭代方向
客户痛点找到了，接下来的问题是，痛点是如何形成的？怎样消除痛点？
在客户旅程迭代中，不少行业近年来常常会提到同一个理念——“零基设计”理念，即对旅程的最终形式不带有任何预先设想，由客户或者不熟悉该流程的员工主导，不是以问题为导向进行修补，而是完全以客户需要和偏好为起点和持续依据点，构建一个新旅程，并在客户身上进行不断验证测试。旅程的变革不局限于解决客户痛点，更要努力寻找可以让客户惊艳的下一代功能。
“场景化”金融服务就是一个很好的例子。目前中国消费市场的主导权正向80后、90后甚至00后迁移，他们是“数字化的原住民”，已逐步习惯于在任何时间和地点以任何方式获得他们需要的服务。而客户旅程研究可以在其中发挥很好的作用，将观察渗透进客户的“衣食住行”，探讨如何“在精准的时间，向精准的人群，以精准的方式提供精准的‘一揽子’产品及服务”。通过“体验式、自动化营销”，提升银行在数字化世界获客、留客、活客的能力。
从“瀑布式”向“敏捷式”转变
分析是一个方面，最终的效果还要看执行落地情况。
在数字化的市场环境中，银行面临的一大挑战就是对客户需求的响应落地速度。因此，必须改变传统的“瀑布式”长周期开发模式，转为更加灵活、迅速的“敏捷式”开发，避免成果产出与客户即时需求脱节。
整个变革过程的推进必须在统筹规划的基础上，采取碎片化、分阶段快速迭代的短周期开发方式，严控迭代反馈周期，定期验收阶段性成果，并在试点成功时迅速扩大规模。每一个项目专注于实现目标的必要流程，而非求全求细，在必要部分试点上线后，再通过不断迭代完善细节。
当然，即使是对于内部沟通、协作顺畅的企业而言，以客户为中心的跨部门、跨职能协调模式也绝非易事，而且优化客户体验的变革本身就是一个“旅程”，整个项目是一个持续推进的过程，其中强有力的组织推动、业务和技术专家的深度配合以及配套的考核评估机制不可或缺。
作者：徐静；单位为远银中心苏州分中心；
本文刊载于《客户世界》2020年5月刊。
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