说明风险管理主要分为四大部分：风险识别、风险分析、风险监控、风险应对。而在量化风险管理的今天，这四个风控部分全都离不开风险指标的梳理、判断、追踪。在信贷业务中，常见贷款流程为：**申请>审批>签约放款>贷后管理>催收回收>资产处置，也就是信贷用户生命周期管理，**本文的思路便是按照生命周期管理流程，全面完整的梳理常见风险管理指标。全文总计1.2w字，因内容较长，可分四
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2023-08-30 13:32:09
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目录一、搭建风控平台1、业务需求2、业务流程设计3、伪代码展示二、平台演化成中台过程1、中台体系问题2、中台架构问题 3、中台技术问题今天我们实现风控中台案例分析，首先这个风控中台不是凭空出现的，必须依托核心的业务，比如我们现有的电商平台，需要进行风险控制，因此做一个风控平台是当务之急，而后随着业务的扩张，并且其他的业务组产品也使用我们的这个风控平台，慢慢的我们的风控平台就演化成了中台的
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2023-10-21 09:45:15
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导读：风控是金融最常见的场景之一，本文将从业务和技术架构两个层面和大家探讨如何落地智能风控中台系统。分享主要围绕下面五点展开：风控中台的设计背景策略的全周期管理模型的全周期管理业务架构和能力原子化应用案例▌风控中台的设计背景首先大风控体系或者风控中台的建设在本质上是服务于业务的，所以我们需要构建一个以业务为核心的风控中台体系。以业务为核心的大风控体系应包含以下六个特点：（1） 实时化通过实时的分析
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2023-10-06 12:53:26
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。 01风险在哪里_____ 1.1 信用风险 根据银行业的风险理论，信用风险是指借款人因各种原因未能及时、足额偿还债权人或银行贷款而违约的可能性。 信用风险的风控重点在于，甄别客户违约的原因究竟是还款能力，还是还款意愿问题。如果客户真的由于各方面的原因，暂时不具备还款能力，这是概率问题。即使发生了，处置起来也不
风控的本质是对客户风险的识别，对客户风险的识别需要多维度的数据进行评定在应用中比如先求流行的互联网金融本质是对客户的行为或者信用进行评估；每家公司对数据掌握的程度不一样且对风险的容忍程度也不一样因此在申请额度的时候每个公司的金额也不一样，比如同一个客户在支付宝借呗或者微信微粒贷借的金额也会不一样因为掌握的数据不同；A卡（Application score card）申请评分卡在申请评分卡中一般分为
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2023-12-12 21:33:48
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风控系统架构设计在软考中的重要性与应用
随着互联网金融、电子商务等领域的飞速发展，风险控制已成为企业和机构不可忽视的重要环节。在这个背景下，风控系统架构设计作为软考的一项重要内容，对于提高系统安全性、稳定性和可靠性具有重要意义。本文将分析风控系统架构设计的关键要素，探讨其在软考中的应用，以及展望未来发展趋势。
一、风控系统架构设计的关键要素
1. 数据收集与处理：风险控制的首要任务是收集各类
原创
2023-11-14 12:25:20
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接触风控时间很短（大概2个月），目前见解可能仍较浅，结合实际经验简单总结（依旧只讲方法不展开具体方案），不对或者不专业的地方欢迎指正。互联网风控都是基于大数据，属于数据应用层。企业中风控的核心价值在于识别、拦截作弊和降低作弊几率，尤其是和钱直接相关的欺诈行为；具体要做哪些和优先级还是要结合实际业务场景及问题。背景公司某业务部门已经发展了很多年，但数据能力整体较差，也没有风控；直到去年由于业务人员发
内容架构：一、什么是风控？风控的全称是风险控制，指的是管理者通过一定的方式和手段把控事情能安全有序的完成；降低甚至消除过程中风险事件发生的可能性，或者是减少和避免风险事件带来的损失。风控其实一直在我们生活中以不同的方式保障着我们的安全。比如我们平时的账号登陆在异地登陆（没在过的登陆位置）会有风险提示，并需要通过验证的方式才能成功登陆，以防盗号危险。因此，风险控制无处不在。二、风控有哪些不同的形式？
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2023-08-10 16:44:06
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# 风控预警后端架构设计
在金融行业，风险控制和预警机制至关重要，帮助金融机构有效识别和管理潜在风险。后端架构设计是实现风控预警系统的关键部分。本文将介绍风控预警后端架构的设计理念，并提供相应的代码示例，最后附上序列图和关系图，帮助读者更好地理解这一系统。
## 1. 后端架构概述
风控预警系统的后端架构主要由以下几个部分组成：
- **数据采集层**：负责收集、接收各种数据，可能包括用户
在金融科技快速发展的今天，风险控制成为各类金融机构不可或缺的一环。一个高效且精准的风控系统，对于保障资金安全、防范欺诈行为具有至关重要的作用。本文将深入探讨风控系统的架构设计方案，以期为相关从业人员提供有益的参考。
一、系统概述
风控系统，即风险控制系统，主要目的是通过数据分析、模型预测等手段，对潜在的风险进行识别、评估和控制。一个完善的风控系统应具备实时性、准确性、灵活性和可扩展性等特点，
为什么有人擅长在快速发展的时代掘金？”他们只是有玩转风险控制的能力而已。一、什么是风控系统？在金融服务二八规律的大背景下，很多低端、无稳定收入的群体无法享受银行提供的金融服务，这类群体据估算约有四亿人之多，这个数十万亿市场级别的需求缺口如何来被满足呢？小额贷款作为新型的金融服务产品应运而生，被众多公司争相追捧。据统计高峰时期全国约有五千家现金贷公司（中国传销最多的时候才有一万家）。小额信贷业务具有
概要 实时风控解决方案 总体架构介绍 第一版需求实现1. 风控背景 互联网场景中，典型的风控场景包括：注册风控、登陆
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2023-08-21 16:51:40
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贷前风控贷前风控是贷款风控体系的起点，是整个风控体系的关键环节，是决定风控效果的核心所在。贷前风控流程一般为用户申请进件-预审批-审批。预审批阶段由系统完成。审批阶段可以通过评分卡、风控模型以及人工审批来完成或者综合判断。贷前风控的目的在于反欺诈（排除欺诈用户）与用户授信（判定用户的还款能力与还款意愿）。根据系统建设可将贷前风控划分为4个层次：数据层、规则层、配置层与策略层。数据底层为数据层，即数
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2023-07-20 13:22:12
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一套完整的风控体系，在风控中，少不了决策引擎，今天就浅谈一下风控决策引擎。一、优先级风控决策引擎是一堆风控规则的集合，通过不同的分支、层层规则的递进关系进行运算。而既然是组合的概念，则在这些规则中，以什么样的顺序与优先级执行便额外重要。风控系统的作用在于识别绝对风控与标识相对风险，如果是绝对风控，则整套风控的审核结果便将是“拒绝”。既然结果必然是“拒绝”，则没必要运行完所有的风控规则，而主要单条触
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2023-08-23 21:44:31
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基于本人过往几年做风控建模的经验，总结了一下咱们的风控模型在金融的哪些环节发挥着自己的作用，希望可以对想进入这行的同学提供一些信息，当然，以下的总结也是基于本人浅薄的经历总结的，应该是不够全面的，但基本可以涵盖80-90%吧，嘻嘻。标题说了是在哪些位置发光发亮，那么我们就按照金融不同的阶段来介绍：01 产品&营销阶段包含产品定价、客户推荐等。产品定价：定价模型在这儿为产品设计提供数据支持；
弹指间，一起创业已有大半年。这大半年间，累与成果并存，痛并快乐着，这自不用多提，应该是这一行从业者的普遍感受了。现在每每反思以往，总结不足，其中一条就是技术团队过于封闭，闷着头干活，发声不足，既不利于引入别人的好的经验，也没法将自身的成果拿出去接受批判，这其实与我们的技术宗旨是不符合的，还是需要挤出时间往外看，向外喊。本文将会是岂安科技技术团队的抛砖石，来引出小伙伴的总结分享，更重要的是能得到外界
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2023-09-21 06:53:21
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为了应对日益严重的支付欺诈，携程在线风控系统2011年正式上线。现在，在线风控系统支撑了携程每日1亿+的风险事件实时处理和100亿+的准实时数据预处理；系统中运行的总规则数和总模型数分别达到了1万+和20+；风控的范围从单纯的支付风控扩展到了各种类型的业务风控（例如：恶意抢占资源、黄牛抢购、商家刷单）。 下图是当前在线风控系统的整体技术架构图： 当前的系统结构是比较
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2023-08-29 22:47:35
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8 过去400年间，只有保险公司始终积极从事风险管理活动；150年前，风险管理的范围开始扩大到信用风险和市场风险；最近40年，市场剧变让风险变得越来越复杂，潜在成本和未来机遇难以把握，企业开始有意识地从公司层面管理风险；20世纪80年代起， 企业在识别和管理风险上投入更多精力，带有“风险”的头衔成为新的职位；这个领域，逐渐形成了自己的语言。全文总计1.9w字，因内容较长，可分四部分进行阅
1 架构师能力思维模型全局思维抽象思维2 新需求的思考路径需求是否合理，是否能解决问题？能划分多少个子系统？每个子系统能划分多少个模块？这个系统需要可靠性吗，需要扩展能力吗？成本需要控制吗？表如何设计？API如何设计？模块之间如何通信？3 风控引擎设计的核心点架构会围绕核心点进行设计：3.1 高效率的规则(策略)选代风险规则可动态，自由组合的调整风险规则设计思路风险规则可由多个基础规则(因子)组成
---交易风控研发组的小伙伴们「摘要」系统优化改造主要思路： 1、去关系型数据库 2、风控引擎业务模型升级优化
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2023-07-31 23:07:23
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