お金の借り入れには様々な方法があるものの、何を重視するかによって適切な方法は異なります。
普段から貯金をして、万が一の場合に備えておくのが理想ですが、突然の体調不良や冠婚葬祭による予期せぬ出費が生じる場合もあるでしょう。
そういった時に便利なのがカードローンです。カードローンはその日のうちに審査も契約もできるため急いで借りたい方にお勧めです。
50万円以上の借入は審査時間は長くなりますが、10万円借りたい程度の場合は最短で25分で融資実行も行える可能性が非常に高いのが魅力です。
ここでは、そのような急な資金の入用に対応するために、即日借入に特化した方法を紹介します。
この記事のまとめ
- 審査があるものの、消費者金融のカードローンは即日借入も可能
- 即日借入ができる消費者金融のカードローンには、プロミス・アコム・アイフル・レイク・SMBCモビットがある
- 審査なしの借入方法には、クレジットカードのキャッシング枠や生命保険の契約者貸付、質屋の利用がある
- 最近では、スマホ専用キャッシングサービスでも即日借入ができる
- 即日借入に対応しているスマホ専用キャッシングサービスには、LINEポケットマネーとｄスマホローンがある
王道の借入方法だけでなく、審査なしで借り入れする方法やスマホ専用キャッシングサービスまで紹介するため、即日借入をしたい人はぜひ参考にしてください。
融資までに要する時間が短く即日借入できるのは消費者金融のカードローン
融資までに要する時間が短く、即日借入に対応しているのは、消費者金融のカードローンです。
消費者金融のカードローンでは、借り手を守るために貸金業法という法律に基づいて審査がおこなわれます。
貸金業法の主な内容は、以下の通りとなっています。
引用元：金融庁-新しい貸金業法のポイント
- 総量規制
- 上限金利の引き下げ
- 貸金業者に対する規制の強化
借り手にとって関係があるのは、総量規制と上限金利の引き下げです。
総量規制とは、借り過ぎと貸し過ぎを防ぐための規制で、貸金業者からの借入残高が年収の3分の1を超えると新たな借り入れができなくなる、という内容です。
引用元：金融庁-貸金業法Q&A
そのため、今回のように10万円借りるには30万円以上の年収が必要になります。
すでに複数業者で借り入れをしている場合には、全ての貸金業者からの借り入れの合計が年収の3分の1以下でなければならないため、必要な年収が上がる点に注意が必要です。
さらに元々は29.2％であった上限金利が、改正によって借入金額に応じて15〜20％に引き下げられました。
借入金額ごとの上限金利は以下の通りになっており、この上限金利を超えた利息分は返済する必要がありません。
引用元：借入額別の利息制限法の上限金利
借入金額 上限金利(年利) 10万円未満 年利20％ 10万円以上100万円未満 年利18％ 100万円以上 年利15％
借入金額により適用金利が異なるため、借り入れをする際には金利についても考慮して返済計画を立てましょう。
以下より、即日借入が可能な大手消費者金融とそれぞれの特徴をまとめて紹介します。
プロミスは条件を満たすと初回借入の翌日から30日間無利息になる
プロミスでの契約が初めてで、メールアドレスとWeb明細利用の登録をした人は、初回借入の翌日から30日間無利息が適用されます。
プロミスの基本情報は、以下の通りとなっています。
引用元：プロミス‐申込商品「フリーキャッシング」の内容
融資額 500万円まで 借入利率 4.5-17.8％(実質年率) 申込対象者 18～74歳の本人に安定した収入のある人 返済方式 残高スライド元利定額返済方式 返済期間・回数 最終借入後原則最長6年9ヶ月
1-80回遅延利率 20.0％(実質年率) 担保・連帯保証人 不要
主婦や学生でも、パートやアルバイトで安定した収入を得ている場合は申込可能です。
一方、高校生と収入が年金のみの人は申し込みできないため、該当する場合は後に記載するほかの方法を検討してください。
プロミスでは、融資までに要する時間が最短20分で、即日融資も可能となっています。
申し込みの時間帯によって、即日融資ができない場合もあるため、時間には余裕をもちましょう。
全ての手続きがWebで完結するため、書類や郵送物が一切なく、申込後はインターネット振込もしくはATMから借り入れと返済が可能です。
は最短10秒程度で指定の口座に振り込みしてもらえるため、急いでいる場合はインターネット振り込みを利用すると良いでしょう。
審査に必要な書類は、基本的に本人確認書類のみとなっているものの、以下に該当する場合は収入証明書も必要となります。
- 借入希望額が50万円を超える場合
- 借入希望額と他社での利用残高の合計が100万円を超える場合
- 申込時の年齢が19歳以下の場合
そのほか無利息期間中に追加で借り入れをしたり、一度返済後に再度借り入れをしても、無利息の対象になります。
アコムはカード不要を希望するとカードレスでの契約が可能
アコムは、申込手続きの際にカード不要を選択すると、カードレスで契約できます。
アコムの基本情報は、以下の通りとなっています。
引用元：アコム‐貸付条件（カードローン）
融資額 1-800万円まで 借入利率 3.0-18.0％(実質年率) 申込対象者 20-72歳の安定した収入と返済能力があり当社基準を満たす人 返済方式 定率リボルビング方式 返済期間・回数 最終借入日から最長9年7ヶ月
1-100回遅延利率 20.0％(実質年率) 担保・連帯保証人 不要
アコムで借り入れできるのは、安定した収入と返済能力がある人と定められているため、無職の人や収入が年金のみの人は申し込みできません。
申し込みには店舗や電話など様々な方法があるものの、インターネットからの申し込みは融資までに要する時間が最短30分となっており、即日融資も可能です。
申し込みから借り入れまでWebで完結し、審査に必要な本人確認書類は、スマホアプリもしくはWebで提出できます。
借り入れは口座に送金してもらう方法とATMから借りる方法があり、返済はインターネットやATMなどで手続きが可能です。
ATMの利用にはカードが必要になるため、自身が希望する借り入れや返済の方法に合わせて、カードレスを選択するかどうか決めましょう。
さらに、アコムでの契約がはじめての人は、契約の翌日から30日間無利息になります。
アイフルはインターネットから申し込みをすると融資までに要する時間が最短20分
アイフルはインターネットから申し込みをすると、最短20分で審査と融資が受けられ、即日融資も可能です。
申込状況や受付時間によっては、振り込みが翌営業日になる場合があります。
アイフルの基本情報は、以下の通りとなっています。
引用元：アイフル‐商品概要
融資額 800万円以内 借入利率 3.0-18.0％(実質年率) 申込対象者 満20-69歳で安定した収入と返済能力があり当社基準を満たす人 返済方式 借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式 返済期間・回数 借入直後最長14年6ヶ月
1-151回遅延利率 20.0％(実質年率) 担保・連帯保証人 不要
アイフルの申し込みにも年齢制限が設けられていて、安定した収入と返済能力を求められます。
申し込みから契約までWebで完結するだけでなく、カードレスにも対応していて、原則郵送物はありません。
借り入れには振込や提携ATMの利用などの方法があるものの、契約当日に急いで借り入れをしたい場合は、スマホアプリを利用しましょう。
さらに以下の条件に該当する人は、契約の翌日から最大30日間金利が0円になります。
- アイフルをはじめて利用する人
- 無担保キャッシングローンを利用する人
一度完済した後に再度借入をした場合でも、契約翌日から30日間は無利息適用の対象となります。
レイクは収入が年金のみの人でも申し込みできる
レイクは、収入が年金のみの人でも借り入れの申し込みが可能です。
レイクの基本情報は、以下の通りとなっています。
引用元：レイク-商品概要(貸付条件)
融資額 1-500万円 借入利率 4.5-18.0％(実質年率) 申込対象者 満20-70歳で国内居住もしくは日本の永住権を取得している人 返済方式 ・残高スライドリボルビング方式
・元利定額リボルビング方式返済期間・回数 最長5年最大60回 遅延利率 20.0％(実質年率) 担保・連帯保証人 不要
レイクはWebから申し込みをすると、融資までに要する時間が最短25分となっています。
審査や必要書類の確認を含む契約手続きを21時(日曜日は18時)までに完了すると、当日中の振込が可能です。
申し込みから借り入れまでWebで完結し、カード不要を選択すると郵送物もありません。
借入方法は銀行振込もしくはATMの利用があるものの、急ぎで融資を希望する場合は、銀行振込を選択しましょう。
返済方法についてもWeb返済や口座振替、ATMの利用など様々な方法から選択可能です。
さらにレイクでの契約がはじめての人は、申込方法や借入金額に応じて選べる無利息期間があり、その内容は以下の通りとなっています。
引用元：レイク-選べる無利息
60日間無利息 5万円まで180日間無利息 30日間無利息 申込方法 Web ・Web
・電話
・自動契約機・Web
・電話
・自動契約機無利息開始日 契約日の翌日から 契約日の翌日から 契約日の翌日から 無利息期間中の返済 あり あり あり 返済中の追加借入 ご利用限度額まで何度でも無利息での借入可能 5万円まで何度でも無利息での借入可能 ご利用限度額まで無利息での借入可能 契約額 1-200万円まで 1-200万円まで 1-500万円まで 無利息期間経過後の貸付利率(年率) 12.0-18.0％ 12.0-18.0％ 4.5-18.0％
上記3種類の無利息期間の併用はできず、返済が滞った場合は、無利息期間が終了します。
借入金額や返済回数によって、お得になる無利息期間が変わるため、気になる人は公式サイトのお借入診断で自身に合うものを調べてください。
SMBCモビットは返済にTポイントを利用できる
SMBCモビットは、Tポイントサービスの利用手続きをすると、返済にTポイントが利用できます。
SMBCモビットの基本情報は、以下の通りとなっています。
引用元：SMBCモビット‐モビットカードローン商品詳細
融資額 800万円まで 借入利率 3.0-18.0％(実質年率) 申込対象者 満20-74歳で安定した定期収入があり当社基準を満たす人 返済方式 借入後残高スライド元利定額返済方式 返済期間・回数 最長5年・60回
※返済能力、その他の事情に鑑み、合理的な理由があると認められた場合は最長8年10ヶ月・106回遅延利率 20.0％(実質年率) 担保・連帯保証人 不要
SMBCモビットでは、申し込みから審査完了までに要する時間が最短30分で、契約後は最短3分で振込が完了します。
即日融資も可能となっているものの、申し込みの曜日や時間帯によっては翌日になる場合があります。
申し込みはWebで完結し、以下のいずれかの手続きをおこなうと、郵送物なしで契約可能です。
引用元：SMBCモビット‐よくある質問
- 「オンライン本人確認」をおこなう
- 返済方法を口座振替で登録する
- 三井住友銀行内ローン契約機に顔写真付きの本人確認書類を持参して申し込む
モビットカードは、郵送による受け取りのほかにローン契約機で発行する方法やコンビニで受け取る方法があります。
借り入れと返済共に、銀行振込と提携ATM、スマホATMの利用が可能です。
さらに以下のいずれかの手続きをおこなうと、返済額のうちの利息額に対して、200円につきTポイントが1ポイント貯まります。
- モビットカード(Tカード機能付き)を発行する
- 会員専用サービス「Myモビ」やSMBCモビット公式スマホアプリからTポイント利用手続きをおこなう
返済にTポイントを利用する場合は、1ポイント1円として利用可能です。
審査なしで借り入れをする方法は3種類ある
審査なしで借り入れをする方法は、以下の3種類が挙げられます。
- クレジットカードのキャッシング枠利用
- 生命保険の契約者貸付の利用
- 質屋の利用
利用するためには、それぞれ前提条件があるものの、条件を満たす人はこれらの方法を試すのもよいでしょう。
消費者金融の利用に抵抗がある人は、ぜひ参考にしてください。
以下より、それぞれの方法の特徴について詳しく解説します。
保有するクレジットカードのキャッシング枠を利用してお金を借りる
自身が保有しているクレジットカードにキャッシング枠の設定があると、それを利用してお金の借り入れが可能です。
通常クレジットカードには、買い物に使えるショッピング枠とお金の借り入れができるキャッシング枠が設けられています。
クレジットカード作成時にキャッシング枠を併せて申し込んでおくと、それも含めて審査がおこわれるため、改めて審査をせずにすぐにATMからお金を借りられます。
自身が利用できる限度額については、クレジットカードのマイページや利用明細書で確認可能です。
作成時にキャッシング枠を設定していなかった場合は、利用する際に申し込みと審査が再度必要になります。
さらにショッピング枠の中にキャッシング枠が含まれているクレジットカードもあるため、ショッピング枠の限度額まで利用していると、すぐにキャッシングできない場合があります。
キャッシングには利息がかかり、返済方法は一括払いもしくはリボ払いが一般的です。
手軽に利用できるキャッシングですが、返済計画を立てたうえで利用するように心がけましょう。
生命保険の契約者貸付を利用してお金の借り入れが可能
解約返戻金のある生命保険に加入していると、契約者貸付を利用してお金の借り入れが可能です。
契約者貸付とは、契約している保険の解約返戻金を担保に、一定範囲内の融資が受けられる制度を指します。
引用元：アクサダイレクト生命-生命保険の契約者貸付制度とは
通常、解約返戻金の7〜9割が貸付の上限となるため、10万円借りたい場合には15万円ほどの解約返戻金がある保険に加入している必要があります。
契約者貸付を利用する利点は、以下の4つが挙げられます。
- 保険を解約する必要がない
- 借入時の審査が不要
- カードローンより金利が低い
- 返済期限がなく、返済方法が多い
保険を解約すると保障を受けられなくなるだけでなく、再度加入したいと思っても年齢や健康状態によって加入できない場合があります。
契約者貸付の利用によって、保険を継続して保障を維持しつつ、必要な資金を手に入れられます。
さらにカードローンよりも金利が低く、返済期限が定められていないのも、契約者貸付の特徴です。
借入後、自身の好きなタイミングで返済できる点と返済方法が幅広い点は、ほかの借り入れにはない魅力といえます。
一方、契約者貸付を利用する際に気を付けておきたいポイントは、以下の通りです。
- 借入期間が長期化すると利息負担が増える
- 借入金額が満期保険金や死亡保険金と相殺される
- 解約返戻金以上の借り入れができず、契約初期は借り入れできる金額が少ない場合がある
- 予定利率が高い保険ほど、金利が高くなる傾向にある
好きなタイミングでの返済が可能な契約者貸付ですが、未返済部分には毎年利息がかかるため、返済を放置していると借入残高は増えていきます。
借入残高が解約返戻金の額を超えてしまうと、返済を迫られたり保険契約が失効してしまったりする場合もあるため、計画的に返済しましょう。
そのほか、契約者貸付制度を利用している間に保険金が支払われる場合には、受け取る保険金から未返済の元金と利子が差し引かれます。
予定利率が高い保険は貸付利率も高くなる傾向にあるため、複数の保険に加入している場合は、貸付利率が低い保険の契約者貸付を利用しましょう。
価値が高い物を質屋に預けてお金の借り入れをする
質屋では、預けた品物を担保にお金を借りられる制度があるため、価値が高いものを預けてお金の即日借入が可能です。
ブランドバッグや時計、貴金属の預け入れが多いものの、パソコンやカメラなど電子機器の預け入れもできます。
一般的に、買取価格の6〜8割程度の金額を借りられ、利息と借入金額を返済すると品物が手元に戻ります。
返済期限は通常3ヶ月で、期限を超えてしまうと預けた品物が質に流れてしまう点に注意が必要です。
利息を支払うと返済期限を延長してくれる質屋があるものの、質屋の利息は質屋営業法に基づいて年利109.5％となっているため、長引くほど返済金額は増加します。
質屋を利用する場合は、早めの返済を心がけましょう。
スマホ専用キャッシングサービスを利用してお金を借りられる
最近では、スマホ専用のキャッシングサービスを利用して、お金の借り入れが可能です。
スマホ専用のキャッシングサービスは、カードを作る必要がないため、手元にカードが届くのを待つ必要がありません。
申し込みが完了して審査に通過すると、Web上で借入金を振り込んでもらえるため、即日借入も可能です。
さらにこれらのサービスは、LINEやd払いなど普段から利用しているアプリで提供されているため、手軽に利用できます。
以下より、スマホ専用のキャッシングサービスを2つ紹介します。
LINEポケットマネーはお金の借り入れから返済まで全てLINE上で完結する
LINEポケットマネーは、お金の借り入れから返済まで全てLINE上で手続きが完結するローンサービスです。
LINEポケットマネーの新規申込条件は、満20−65歳の安定かつ継続した収入の見込める、日本在住の人となっています。
LINEスコアというスコアリングサービスを利用して利用限度額や貸付利率などが決定され、最短10分で審査が終了します。
借り入れはLINEPayにチャージする方法と、銀行口座に入金する方法の2通りあり、24時間365日借入可能です。
さらにLINEポケットマネーをスタンダードプランで初めて契約すると、契約日から30日間に発生した利息を、後日LINEPay残高にキャッシュバックしてもらえます。
dスマホローンはdアカウントから申し込みできてd払い残高に借入可能
dスマホローンは、dアカウントから申し込みできて、d払い残高に借入可能です。
dスマホローンを申し込みできるのは、以下に該当する人となっています。
引用元：dスマホローン-商品概要
- 審査申込時の年齢が満20歳以上68歳以下の日本国内に在住する人
- 安定した収入がある人
- 審査申込者本人名義のドコモ所定の携帯回線契約を締結しているまたはdアカウントを保有している人
- 当社が発信するSMSを受信できる人
申し込みにはdアカウントへのログインが必須となっているものの、dアカウントはドコモ回線の契約有無に関わらず作成可能です。
借り入れの申し込みにはdアカウントを利用する方法と、アプリやWebからおこなう方法があります。
審査は17時までの申し込みで最短即日で完了し、審査後の契約手続きが完了すると、すぐに借り入れができます。
借入方法は、d払い残高への借り入れ、もしくは指定金融機関への振り込みの2通りから選択可能です。
d払い残高へは1000円単位での借り入れが可能なため、必要最小限の借り入れに抑えられます。
返済方法は金融機関からの自動引き落としが基本で、d払い残高や指定口座への振込を利用した追加返済も可能です。
そのほか以下の条件に該当する人は、優遇金利が適用されます。
引用元：dスマホローン-優遇金利条件
優遇金利的適用条件 優遇金利（実質年率） ドコモの回線契約等 −1.0％ dカードGOLD保有 −1.5％ dカード保有 −1.0％ スマー簿利用（dスマホローン登録口座連携） −0.5％
これらは併用可能なため、最大で年率3.0％金利が優遇される可能性があります。
10万円をすぐに借りるためには自分に合った方法を選ぶのが大切
10万円をすぐに借りる方法はいくつかあるものの、自分に合った方法を選ぶのが大切です。
消費者金融カードローンやスマホ専用キャッシングサービスの利用には審査が必要になります。
各サービスは概要のみ記載しているため、詳細が気になる人はホームページを確認してください。
お金の借り入れには、借りた金額とは別に利息の支払いも伴うため、借り入れの際は返済についてもしっかり考えておきましょう。
この記事を参考に、急な資金の入用に対応する良い方法が見つかると幸いです。